2023年银行业法律法规与综合能力考试考前习题汇总

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2023年银行业法律法规与综合能力考试考前习题汇总1.以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（）股票。A. A股B. B股C. H股D. F股【答案】: B【解析】:B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。2.我国划分货币层次的标准是（）。A. 收益性

1B. 期限性C. 流动性D. 风险性【答案】: C【解析】:现阶段，我国按照国际通行的原则，以货币流动性差别作为划分各层次货币供应量的标准。3.根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A. 取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利B. 当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C. 票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明D. 票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准

2【答案】: C【解析】:A项，根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；②以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。B项表示票据行为须合法，与无因性无关。D项表示票据是文义证券。4.下列关于商业银行财务制度的表述，符合法律规定的是（）。A. 商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管理的财务制度B. 商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度C. 商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管理的财务制度D. 商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管理的财务制度

3【答案】: B【解析】:商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。5.商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限范围确定存款利率，并予以公告。A. 中国人民银行B. 国务院银行业监督管理机构C. 财政部D. 国务院【答案】: A【解析】:

4商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告；商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。6.对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（）能够适度降低风险加权资产、节约资本。A. 权重法B. 蒙特卡洛模拟法C. 资本计量的高级方法D. 标准法【答案】: C【解析】:与权重法相比，资本计量的高级方法（如信用风险内部评级法）能更加敏感、准确地反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、节约资本。7.金融工具的风险主要有（）。A. 信用风险

5B. 声誉风险C. 市场风险D. 法律风险E. 战略风险【答案】: A|C【解析】:金融工具的风险主要有两类：①信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；②市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。8.当一国国际收支出现顺差，反映在外汇市场上是（）。A. 外汇供给小于外汇需求B. 外汇供给大于外汇需求C. 外汇汇率上涨D. 外汇汇率无变化

6【答案】: B【解析】:当一国处于国际收支顺差时，说明本国出口增加、外汇收入增加，而进口减少、外汇支付减少，这时，外汇供给大于需求，从而造成本币对外升值，外汇汇率下跌。9.根据投资性质的不同，商业银行应将理财产品分为（）。A. 权益类理财产品B. 固定收益类理财产品C. 公募理财产品D. 私募理财产品E. 混合类理财产品【答案】: A|B|E【解析】:

7商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。CD两项，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。10.在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告知有要求举行听证的权利后（）内提出。A. 3日B. 7日C. 5日D. 10日【答案】: A【解析】:行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知后三日内提出要求听证的，行政机关应当组织听证。11.随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为（）。A. 货币危机

8B. 银行危机C. 金融机构危机D. 系统性金融危机【答案】: D【解析】:国际货币基金组织将金融危机分为四大类：①货币危机；②银行危机；③外债危机；④系统性金融危机。随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为系统性金融危机。12.下列关于存款的说法正确的是（）。A. 定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B. 个人通知存款可以按照储户需要随时支取C. 教育储蓄属于整存整取定期储蓄存款D. 教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元【答案】: D

9【解析】:A项，定活两便存款的利率要比活期存款高；B项，个人通知存款是一种开户时不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取；C项，教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。13.目前，对社会公布的Shibor品种不包括（）。A. 隔夜B. 2个月C. 3个月D. 5个月E. 1年【答案】: B|D【解析】:目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。14.下列对矩阵型组织架构的说法，正确的有（）。

10A. 在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂B. 在该架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响C. 在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗D. 在该架构下，不仅设立了若干区域总部，还设立了若干事业部E. 区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相同事业部领导人的领导【答案】: A|B|C|D【解析】:E项，矩阵型组织架构的主要特点是：在总行和分支机构之间设立若干区域总部；总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。15.我国《民法总则》规定的普通诉讼时效期间为（）年。A. 1

11B. 2C. 3D. 5【答案】: C【解析】:诉讼时效分为普通诉讼时效、特别诉讼时效和最长诉讼时效。除了法律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于普通诉讼时效。我国《民法总则》第一百八十八条规定的普通诉讼时效期间为3年。16.（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。A. 定期存款B. 活期存款C. 单位协定存款D. 单位保证金存款

12【答案】: D【解析】:A项，定期存款是指个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定；B项，活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款；C项，单位协定存款是指一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限等具体事项的存款类型。17.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。A. 避免损失B. 维持市场信心C. 限制业务过度扩张D. 满足银行正常经营对资金的需要【答案】: A【解析】:

13银行资本的作用主要表现在以下几方面：①为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；③限制业务过度扩张；④维持市场信心。18.限制民事行为能力人可以进行与其（）相适应的民事活动。A. 身份B. 家庭环境C. 年龄、智力、精神状况D. 地位【答案】: C【解析】:

14限制行为能力，是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。《民法总则》第十九条规定，八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。《民法总则》第二十二条规定，不能完全辨认自己行为的成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。19.银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。A. 生息资产B. 流动资产C. 固定资产D. 存款业务【答案】: A【解析】:生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。资产结构主要指的是银行各类生息资产（包括贷款、债券、资金业务等）占总资产的比重。20.属于人民法院对公民、法人或其他组织采取的强制执行方式的有（）。A. 划拨存款、汇款

15B. 加处罚款或者滞纳金C. 拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物D. 代履行E. 限制公民人身自由【答案】: A|B|C|D【解析】:根据《行政强制法》，我国行政强制执行的方式有：①加处罚款或者滞纳金；②划拨存款、汇款；③拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物；④排除妨碍、恢复原状；⑤代履行；⑥其他强制执行方式。E项属于行政强制措施。21.风险偏好是商业银行在实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。（）【答案】: A【解析】:

16风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。22.金融租赁公司的主要业务范围包括（）。A. 同业拆借B. 吸收股东1年期以上（含）定期存款C. 融资租赁业务D. 经批准发行金融债券E. 接受承租人的租赁保证金【答案】: A|B|C|D|E【解析】:金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。其主要业务范围包括：①融资租赁业务；②吸收股东1年期以上（含）定期存款；③接受承租人的租赁保证金；④向商业银行转让应收租赁款；⑤经批准发行金融债券；⑥同业拆借；⑦向金融机构借款；⑧境外外汇借款；⑨租赁物品残值变卖及处理业务；⑩

17经济咨询等。23.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。A. 债权人不占有抵押的财产B. 债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C. 无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿D. 债权人有权使用抵押物【答案】: A【解析】:抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。24.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A. 代理业务B. 承诺业务

18C. 担保业务D. 支付结算业务【答案】: B【解析】:承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。25.货币政策可选择的中介目标有（）。A. 同业拆借利率B. 信贷规模C. 货币供应量D. 利率E. 银行备付金率【答案】: C|D【解析】:

19中介目标主要包括货币供应量和利率。它们与货币政策终极目标关系密切，并且中央银行又可直接控制，通过观测和控制这些指标，就可以间接地控制终极目标。26.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于禁止“内幕交易”规定的是（）。A. 未经批准公布本行内部信息B. 与同事交流自己服务客户的大额交易信息C. 利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易D. 与客户交流个人对宏观经济走势的看法【答案】: D【解析】:根据《证券法》的规定，内幕交易主要包括下列行为：①内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；②内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；③

20非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。27.根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和（）。A. 危害金融安全管理制度的犯罪B. 危害金融业务管理制度的犯罪C. 危害金融运行管理制度的犯罪D. 危害金融政策管理制度的犯罪【答案】: B【解析】:金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。28.关于银行存款计息，下列论述正确的有（）。A. 从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度计息

21B. 每季度的始月20日为结息日，次日付息C. 两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息D. 央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式E. 提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息【答案】: A|C|E【解析】:B项，每季度末月的20日为结息日，次日付息；D项，《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。29.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循哪些基本原则？（）A. 没有任何境外银行机构可以逃避监管B. 宏观审慎监管与微观审慎监管并重C. 根据不同国家银行的发展情况制定不同的标准D. 监管必须是法律上的E. 监管必须是充分有效的

22【答案】: A|E【解析】:巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：①没有任何境外银行机构可以逃避监管；②监管必须是充分有效的。30.由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是（）。A. 银行汇票B. 银行承兑汇票C. 支票D. 商业汇票【答案】: A【解析】:

23银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。BD两项，商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种；C项，支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通支票。31.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监督管理措施包括（）。A. 延伸调查B. 接管C. 审慎性监督管理谈话D. 强制披露E. 撤销【答案】: A|C|D【解析】:其他监督管理措施包括：①延伸调查；②审慎性监督管理谈话；③强制披露；④查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。

2432.钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是（）。A. 钱某的行为构成金融凭证诈骗罪B. 钱某的行为构成票据诈骗罪C. 钱某的行为不构成犯罪D. 钱某的行为构成盗窃罪【答案】: B【解析】:票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。33.行为人购买假币后使用的，以（）从重处罚。A. 购买假币罪B. 使用假币罪C. 购买、使用假币罪D. 持有假币罪

25【答案】: A【解析】:行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。34.债务人财产的除外不包括（）。A. 取回权B. 别除权C. 抵销权D. 保留权【答案】: D【解析】:债务人财产的除外包括：①

26取回权，人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回，但是，《破产法》另有规定的除外；②别除权，对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利；③抵销权，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。35.我国银行业监管规则体系的层次结构包括（）。A. 规范性文件B. 部门规章C. 法律D. 行政法规E. 内控制度【答案】: A|B|C|D【解析】:我国银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。36.进行夫妻财产约定，应当（）。

27A. 采用口头形式B. 进行公证C. 采用书面形式D. 有第三人见证【答案】: C【解析】:《婚姻法》第十九条对约定夫妻财产制进行了规定。根据该条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。37.（）二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。A. 记账式国债B. 凭证式国债C. 储蓄国债（电子式）D. 地方政府债券

28【答案】: A【解析】:记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道，二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。38.商业银行可以通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。A. 融资代理B. 代收代付C. 存款转移D. 货币兑换E. 信托租赁【答案】: C|D【解析】:

29商业银行在办理负债业务的基础上，为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。ABE三项均是对商业银行金融服务职能的体现。39.地方性法规可以设定的行政强制措施包括（）。A. 查封场所B. 查封设施或者财物C. 扣押财物D. 冻结存款、汇款E. 处以一定数额的罚款【答案】: A|B|C【解析】:行政法规可以对法律授权设定或是国务院行政管理职权范围内尚未制定法律的事项，设定除限制公民人身自由、冻结存款、汇款和应当由法律规定的行政强制措施以外的其他行政强制措施。地方性法规可以对尚未制定法律、行政法规，且属于地方性事务的事项，设定查封场所、设施或者财物、扣押财物的行政强制措施。

3040.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。A. 向媒体披露证据证明自己的清白B. 向公安部门反映情况C. 按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D. 向部门所有同事发送邮件争取声援【答案】: C【解析】:根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定要求，银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。41.流程银行的特征包括（）。A. 以客户为中心B. 以业务线垂直运作和管理为主C. 前中后台相互分离、相互制约D. 实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式E. 中后台集中式运作和管理

31【答案】: A|B|C|E【解析】:现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：①以客户为中心；②以业务线垂直运作和管理为主；③前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；④实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；⑤中后台集中式运作和管理；⑥业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。42.在短期内，影响银行价值的主要变量是（）。A. 净现金流量B. 总资产账面价值C. 获取现金流量的时间D. 与现金流量相关的风险【答案】: A【解析】:

32在短期内，银行现金流量的可预测性较强，风险相对可控，获取现金流量的时间对价值影响也不大，因此，影响银行价值的主要变量是净现金流量。43.下列关于商业银行创造存款货币的能力的说法，正确的是（）。A. 法定存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越少B. 现金漏损率越高，商业银行创造存款货币的数量越多C. 超额准备金与活期存款总额同向变化D. 定期存款的存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越多【答案】: A【解析】:货币乘数可表示为：K＝1/（rd＋c＋e＋rt·t），其中，rd代表法定存款准备金率，c代表现金漏损率，e代表超额准备金率，rt代表定期存款的存款准备金率，t代表定期存款占活期存款的比例。从货币乘数的公式中可以看出，商业银行创造存款货币的能力与法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率成反向变动关系。C项，超额准备金和活期存款总额是反向比例关系。

3344.下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。A. 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B. 银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C. 收买他人信用卡信息资料D. 某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款【答案】: B【解析】:A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；D项属于非法吸收公众存款罪。45.（）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的预防性拯救措施。A. 接管B. 撤销C. 破产D. 重组

34【答案】: A【解析】:《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管，接管依照有关法律和国务院的规定执行。接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措旋。接管的目的是对被接管银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力。46.一般性货币政策工具是市场经济国家普遍采用的传统政策工具，它包括（）。A. 银行备付金B. 再贷款C. 法定存款准备金政策D. 再贴现E. 公开市场业务

35【答案】: C|D|E【解析】:一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现政策及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。47.下列不属于破产申请人的是（）。A. 债务人B. 债权人C. 清算人D. 担保人【答案】: D【解析】:破产申请人包括：①债务人，债务人可以向人民法院提出“

36重整、和解或者破产清算”的申请；②债权人，债权人可以向人民法院提出“重整或者破产清算”的申请；③清算人，企业法人已解散但未清算或者未清算完毕，资产不足以清偿债务的，依法负有清算责任的人应当向人民法院申请破产清算。48.下列属于贸易融资方式的有（）。A. 福费廷B. 保理C. 备用信用证D. 进口押汇E. 出口信用证【答案】: A|B|C|D|E【解析】:贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。贸易融资方式主要有：保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。

3749.同一财产抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿。（）【答案】: B【解析】:同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。50.下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有（）。A. 超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息B. 基本存款额度按活期存款利率计付利息C. 基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D. 超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息E. 单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度【答案】: B|E

38【解析】:单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。51.52.下列关于市场约束的表述不正确的是（）。A. 市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露B. 市场约束的目的在于促进银行稳健经营C. 市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D. 市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动【答案】: C【解析】:C项，市场约束机制的运行需要一系列条件，这些条件包括：①发达的金融市场；②充分有效的信息披露机制；③必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系；④市场参与者具有较强的金融风险意识；⑤

39良好的公司治理机制。53.（）是商业银行面临的最主要的风险。A. 市场风险B. 操作风险C. 信用风险D. 法律风险【答案】: C【解析】:商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。54.（）分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。A. 平均分配

40B. 随机分配C. 自上而下D. 自下而上【答案】: D【解析】:自下而上分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报，具体的资本分配量，由各业务单元综合过去业务发展情况和对未来业务风险判断进行申报，申报的有效性和具体数量由经济资本管理部门根据“申报报价”高低以及银行的发展战略决定。原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本。55.银团贷款出现违约风险时，（）应当根据银团贷款合同的约定，负责及时召集银团会议。A. 牵头行B. 参与行C. 代理行D. 发行人

41【答案】: C【解析】:银团贷款出现违约风险时，代理行应当根据银团贷款合同的约定，负责及时召集银团会议，并可成立银团债权委员会，对贷款进行清收、保全、重组和处置。必要时可以申请仲裁或向人民法院提起诉讼。56.根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有（）。A. 利用本职为亲人谋取利益B. 兼职影响本职工作C. 兼职不获取报酬D. 利用兼职为本职机构谋取利益E. 利用兼职为本人谋取利益【答案】: D|E57.商业银行开办并购贷款应当遵循专门的风险管理要求，具体包括（）。

42A. 有健全的风险管理和有效的内控机制B. 并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%C. 资本充足率不低于8%D. 商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%E. 并购贷款期限一般不超过5年【答案】: A|B|D【解析】:商业银行开办并购贷款应当遵循的风险管理要求包括：①有健全的风险管理和有效的内控机制；②资本充足率不低于10%；③商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%；④商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%；⑤并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%；⑥并购贷款期限一般不超过7年；⑦商业银行应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识的专业人员。58.主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）。

43A. 20%B. 30%C. 40%D. 50%【答案】: D【解析】:商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%。59.根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（）。A. 外国纸币B. 外币银行存款凭证C. 外币邮政储蓄凭证D. 外国铸币E. 外国动产与不动产

44【答案】: A|B|C|D【解析】:我国2008年8月修订的《中华人民共和国外汇管理条例》明确规定：“本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付手段和资产：①外币现钞，包括纸币、铸币；②外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；③外币有价证券，包括债券、股票等；④特别提款权；⑤其他外汇资产。”60.下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）。A. 经济资本可以用于绩效考核B. 经济资本可以用于风险定价C. 通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置D. 经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中【答案】: D

45【解析】:D项，经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体系，将以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中，通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置，提高经济资本回报。