农村金融制度缺陷分析与创新的思考

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1、维普资讯http://www.cqvip.com2002年第1期河南盘融管理干部学院学报NO．12002总第1(13期JOURNALOFHENANCOLLEGEOFFINANCIALMANAGEMENTCA．DR塑S皤NO．103【合作金融1农村金融制度缺陷分析与创新的思考伍绍平(广州金融高等专科学校，广东广州516660)摘要：目前，农村金融机构多种组织形势并存，民间金融活跃．要充分发挥其在促进农村蛀济发展中的作用。必须联系当前农村经济实际进行制度创新。关键调：农村金融；制度缺陷；制度创新中围分娄号：F832．35文献标识码：B文章编号：1008—7796(2002

2、)01—0057—03经济体制改革以来，农村经济制度、组织形式和法人治理理人代为行使法人权力。但是国家与银行经理人之间缺乏真结构发生丁深刻变化．极大地促进丁农村经济的发展。但是农实的利益关联．银行经理缺乏利润的内在动机，政府对银行经村金融制度却步有实质性变革。严重制约丁农村经济乃至整十理人缺乏有救的监督和激励机制。银行经理人作为法人代表．国民经济的进一步发展。本文旨在分析研究当前我国农村金往往既不能独立行使权力．也不能承担法律责任。形同虚设。融制度存在的映陷及创新途径，探讨建立适应农村经济发展需其攻是政企不分现象十分明显。1996年农发行成立时．并授有要的、新的农村金

3、融制度的可行性。将农业政策性业务全部剥离．仍有一部分留在了农行。尤其是一对现行农村金融制度缺陷的分析后来叉将原来由农行办理的扶贫贷款、农业综合开发贷敦和粮(一)农业蛊展银行资金来源不足，业务单一，政策性金融食企业附营业务贷款划归农行办理。地方政府对农行的人事、作用有限业务经营、财务管理等方面仍有许多行政干硬．对农行的干便作为政策性银行，农发行资金应主要来源于财政无偿拨款贷款仍占相当比例等等．这些都给农行经营效率造成负面影和有偿贷款。农发行成立时．国务院也曾明确规定过它的资本响。再有作为商业银行．农行从追逐利润最大化原列出发。市金数量及来源。但由于财政拨付资金有限且常常

4、不能按时到场定位和经营策略发生丁变化。由于农业是弱质产业．资金回位．农发行实际上不得不主要通过向商业银行发行金融债券和收期长、收益率低而且风险较大，农行资金投放已从农业为向中央银行借款来等集资金．筹资成本不断上升．与农发行的主转为与工商业并举，竞争的视角也趴农村转向城市．从农业优惠贷敦形成了巨大的利差缺口。按照国际惯例．这个缺口应转向工商业。由财政补贴但至今我国政策上设有这个规定，而是要求农发(三)农村信用杜组擐形式单一．三性恢复壤慢，难以适行实行“独立核算．自主、保本经营，企业化管理”。这就使农发应农村经济发展的需要行举步维艰．根车光法承担起农村政策性业务的重任。目

5、前农t996年按照国务院的援定．农信社与农行脱钩。全部按发行只有在农产品收购方面发挥着政策性金融组织的作用。基层农信社为一级法人恢复合作金融性质和“三性(群众性、(二)农业银行企业化改革仍要深化民主性、灵活性)经营原则，但是这种转变异常艰难。可以说迄1995年<商业银行法)颁布后，农行被定性为“自主经营、自今为止并授有实质性的进展，突出表现在：(1)产权关系依然负盈亏、自担风陵”的商业银行．但时至今日，恐怕也不能说商不清。农信社趴农行脱钩”后，产权归社员所有。农户只要认业化改造已到位，突出表现在两点：首先是法人地位残映。作墩一定比例的股金。均可成为社员．享有贷款权、民

6、主管理权和为国有独资商业银行．农行产权属国家所有，国家委托银行经利润分配权．这里产权关系应是明晰的。但是我国绝大多数农收稿日期：200t12—05作者简介；伍绍平．男．副教授，金融新业务专题研究小组成员．主要研究金融理论与宴务。·s7·维普资讯http://www.cqvip.com台作叠谳信社不是新建立的，丽是以原有信用牡为基础．那么原有农信展不平衡的国情，也不利于台作金融组织的竞争与发展。今后杜的所有者权益——历年税累或亏损该由谁享受或承担．是国应考虑建立多层次与多缀法人治理结}暂的农村合作金融体系。家l农行、老社员还是新社员．理论上和实际上都很难界定。(1)在经

7、济金融基础较好．资金吞吐量较大的地区。组建农村合(2)群众基础较为薄弱。建国初期，农信杜按照自愿、互助互利作银行。合作银行应以一家或几家资金实力强、经营良好的农原则戚立．但几经政府强制性的历史变迁，农信社已脱离农民信杜为基础．允许其跨区经营，业务经营范田接近商业锻行。群众．农民参与积极性不高。在经济发展相对落后的地区，农这样，一方面可以弥补农行因市场定位调整而部分退出农村金信杜多效亏损．农民没有^杜的积极性。在经济相对发选的地融市场的空缺，另一方面可以满足农村产业结柯调整所带来的区。农民^社又往往受户均股金额限制。在实际运作中．全国对融资规模、渠道、