对农村金融制度创新的思考

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1、维普资讯http://www.cqvip.com2O；华南金融研究SouthChinaFinancialResearchVFoEIB17．2N0o021；麟对农村金融制度创新的思考韩俊梅(广州盘融高等专科学校，广东广州510521)摘要：目前，农村金融机构多种组织形式并存，民间金融活跃。要充分发挥其在促进农村经济发展中的作用，必须联系当前农村经济实际进行制度创新。关键词：农村金融；组织缺陷；制度创新中图分类号：17830．6文献标识码：A文章编号：1008．5742{2002)01—0015．03农村金融制度变

2、革的滞后，严重制约着农村经行，农行产权属国家所有，国家委托银行经理人代为济乃至整个国民经济的进一步发展。分析与研究当行使法人权力。但是国家与银行经理人之问缺乏真前我国农村金融制度存在的缺陷，探讨适应农村经正的利益关联，银行经理人缺乏追逐利润的内在动济发展需要的新农村金融制度，是我国农村金融改机，政府对银行经理人缺乏有效的监督和激励机制。革的基础性课题。银行经理人作为法人代表，往往既不能独立行使权力，也不能承担法律责任，形同虚设。其次是政企不一、对现行农村金融制度缺陷的分析分现象仍然十分明显。1994年农发行成立

3、时，并没(一)农业发展银行政策性金融作用受限有将农业政策性业务全部剥离，仍有一部分留在了作为政策性银行，农发行资金应主要来源于财农行。尤其是后来又将原来由农发行办理的扶贫贷政无偿拨款和有偿贷款。农发行成立时，国务院也款、农业综台开发贷款和粮食企业附营业务贷款划曾明确规定过它的资本金数量及来源。但由于财政归农行办理。地方政府对农行的人事、业务经营、财拨付资金有限，且常常不能按时到位，农发行实际上务管理等方面仍有许多行政干预，对农行的干预贷不得不主要通过向商业银行发行金融债券和向中央款仍占相当比例等等，这些都给农行

4、经营效率造成银行借款来筹集资金，筹资成本不断上升，与农发行负面影响。再有，由于农业是弱质产业，资金回收期的优惠贷款形成了巨大的利差缺口。按照国际惯长、收益率低而且风险较大，农行资金投放已从以农例，这个缺口应由财政补贴，但我国政策却要求农发业为主转为与工商业并举，竞争的视角也从农村转行实行“独立核算，自主、保本经营．企业化管理”。向城市，从农业转向工商业。这就使农发行举步维艰，根本无法承担起农村政策(三)农村信用社组织形式单一，“三性”恢复缓性业务的重任。目前农发行只是在农产品收购方面慢，难以适应农村经济发展的需

5、要发挥着政策性金融组织的作用。1996年按照国务院的规定，农信社与农行“脱(二)农业银行企业化改革滞后钩”，全部按基层农信社为一级法人恢复合作金融性首先是法人地位残缺。作为国有独资商业银质和“三性”(群众性、民主性、灵活性)经营原则．但啦薯日期：29001．儿．28作者筒升；韩俊梅(1963一)，女，云南人，广州金融高等专科学校会计系副教授。主要研究方向：银行理'噜与宴务。维普资讯http://www.cqvip.com16华南仝融研宽2002年第l7卷迄今为止没有实质性进展，表现在：(1)产权不清。的非企业化

6、经营理念和习惯已根深蒂固，在现有所由于是我国绝大多数农信社不是新建立的，而是以有制和组织形式框架下，很难真正改变其产权不清、原有信用社为基础，那么原有农信社的所有者权益政企不分的状况。——历年积累或亏损该由谁享受或承担，是国家、农(=)放松市场准八限制，规范民间金融活动行、老社员还是新社员，很难界定。(2)群众基础薄农村民间金融组织虽不受政策鼓励与保护，但弱。建国初期，按照自愿、互助互利原则成立的农信在有些地区还相当活跃，究其原因有：(1)随着农村社，几经变迁。已脱离农民群众，农民参与积极性不经济发展及生产方式

7、的转变，资金融通的规模和范高，农民与农信社之间也没有建立起稳定的利益制围迅速扩大，方式也呈多样化。而官方金融组织融约机制。(3)民主管理形同虚设。由于农信社长期资量有限且主要服务于国有和集体经济，对私有经“官办”，农民对其进行民主管理已十分陌生，加之受济和农户的融资需求往往得不到满足，于是各种形文化素质、经营水平、管理经验等客观因素的制约，式的民间金融组织和融资活动应运而生。(2)民间农信社“三会”形同虚设。(4)为社员服务范围有限。金融组织的资金借贷更能适应农村私有经济与农产由于农信社自负盈亏，经营带有“商业

8、化倾向，使资对资金需求小额、分散、灵活、方便的特点。可考虑金大量流向相对收益率较高的城镇或非农部门，真放松对民营金融组织市场准入限制，因势利导地在正需要农信社贷款的农户或个体经营户常常难眦得农村建立起股份制或股份合作制民营商业银行。这到相关金融服务。些民营商业银行完全进行企业化经营，并享有与其另外，政府管理混乱也是农村金融制度欠缺的它股份制商业银行同样的权力与义务。主要原因之一。(三)