小额贷款公司、典当行、村镇银行比较分析

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1、小额信贷公司、典当行、村镇银行比较分析联信行（北京）投资管理有限公司小额贷款公司、典当行、村镇银行比较分析2011/6/28联信行（北京）投资管理有限公司47小额信贷公司、典当行、村镇银行比较分析目录小额贷款公司、典当行、村镇银行差异3基本性质3申请设立3注册资本5经营方式5资金来源7收入方式8监管单位8贷款额度9纠纷处理方式9终止和发展9小额贷款公司与典当行业的相同之处10非主流融资渠道10巨大的经营风险10相互重叠的潜在客户群11小额贷款公司11小额贷款公司的主发起人条件11小额贷款公司控制和防范风险12小额贷款公司的运作框架13附

2、件：15中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见15小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定19北京市小额贷款公司试点实施办法23村镇银行管理暂行规定34杂谈：小额贷款公司转村镇银行前景堪忧44联信行（北京）投资管理有限公司47小额信贷公司、典当行、村镇银行比较分析小额贷款公司、典当行、村镇银行差异基本性质小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司资金来源是属于各种民间企业入股的资金，然后转化为贷款，不吸收老百姓直接的储蓄，它

3、不是一个商业银行，也不是农村信用社，也就是说小额贷款公司资金来源是各类企业，大大小小公司股权资本金的入股。典当公司是“具有两个以上法人股东，且法人股相对控股”，典当行名称中的行业表述应当标明“典当”字样。专门从事典当（是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为）活动的企业法人。村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、

4、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。申请设立申请设立小额贷款公司，应向省级政府主管部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营联信行（北京）投资管理有限公司47小额信贷公司、典当行、村镇银行比较分析业执照。此外，还应在五个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。申请设立典当行，申请人应当向拟设典当行所在地设区的市（地）级商务主管部门提交相关材料，设区的市（地）级商务主管部门应当报省级商务主管部门审核，省级商务主管部门将审核意见和申请材料报送

5、商务部，由商务部批准并颁发《典当经营许可证》。省级商务主管部门应当在收到商务部批准文件后5日内将有关情况通报同级人民政府公安机关。然后由省级人民政府公安机关通知设区的市（地）级人民政府公安机关，并向所在地县级人民政府公安机关申请典当行《特种行业许可证》。申请设立村镇银行，应当经过筹建和开业两个阶段，其中，村镇银行的筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料之日起或自受理之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。村镇银行的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或所在城市银

6、监局自受理之日起2个月内作出核准或者不予核准的书面决定。发起人或出资人中应至少有1家银行业金融机构，村镇银行最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构。最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%，单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%，单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%。任何单位或个人持有村镇银行股本总额5%以上联信行（北京）投资管理有限公司47小额信贷公司、典当行、村镇银行比较分析的，应当事前报经银监分局或所在城市银监局审批。村镇银行董事

7、长和高级管理人员应具备从事银行业工作5年以上，或者从事相关经济工作8年以上（其中从事银行业工作2年以上）的工作经验，具备大专以上（含大专）学历，且任职资格需经银监分局或所在城市银监局核准。注册资本小额贷款公司、村镇银行典当行的注册资本均要求全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。小额贷款公司有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。典当行注册资本最低限额为300万元；从事房地产抵押典当业

8、务的，注册资本最低限额为500万元；从事财产权利质押典当业务的，注册资本最低限额为1000万元。在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低于300万元人民币；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于10