浅议我国农村金融发展特点及对策

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1、“中国农业大学网络教育”金融专业本科毕业论文（设计）论文题目：浅议我国农村金融发展特点及对策学校名称：中国农业大学网络教育学院指导教师：学生姓名：齐喜春学号：专业：金融（本科）入学时间：2011年9月论文提纲：浅议我国农村金融发展特点及对策　一．当前农村金融问题与现状二、农村金融体制的新特点（一）资金量大、周期长的金融需求增加（二）生产性、多样化的金融需求增加（三）无法落实抵押担保（四）农村贷款市场多元化（五）农村公共产品方面的金融需求增加三、当前我国农村金融面临的困境四、应采取的措施及政策建议浅议我国农村金融发展特点及对策【摘要】：当前，我国金融需求呈现出

2、新的特点，而农村金融体制不完善，无法满足“三农”日益增长的金融需求。发展农村金融是建立现代农村经济的核心。建立现代农村金融制度，为农村金融改革指明了方向。在农村建立由政策银行、贷款公司、农村金融互助合作社等组成的多元化农村金融体系，是解决农村资金缺乏问题、完善农村金融体制的有效方法。【关键词】：农村金融制度改革村镇银行2012年中央一号文件指出，要通过采取各个方面的措施，提升农村金融服务水平。在全国第四次金融工作会议上，国务院总理温家宝出度会议时强调，要为经济社会发展提供更多优质金融服务，特别要加快解决农村金融服务不足、小型微型企业融资难问题。当前我国农村金

3、融体制仍然不完善，存在诸多问题，制约了我国农村经济的发展。近年来，农村金融改革不断深化，特别是农村信用社改革取得了阶段性重要成果，初步形成了以农村合作金融为主题，商业金融与政策性金融分工协作，民间借贷为补充的农村金融服务体系。但是从整体上看，在我国宏观经济出现流动性过剩的背景下，农村融资特别是农村基层融资问题仍较为突出。农村金融业的发展事关农民、农业和农村经济发展的大局，解决我国农村金融问题，加快农村金融体制改革步伐，是我国金融业急需解决的问题。因此，应积极发展多元化农村金融体系，尽快完善农村金融体制促进农村生产力的提高。一．当前农村金融问题与现状从整体上看

4、，在农村资金需求方面，在我国宏观经济出现流动性过剩的背景下，农村融资特别是农村基层融资难的问题依然十分突出。农村资金需求按性质可分为三类：一是社会公共性需求，包括教育医疗等公共设施，农业科技推广，农业风险保障和农村社会保障等资金需求，应当以财政为主，金融为辅来解决。二是经济公共性需求，包括农村区域性基础设施和城镇化建设等资金需求，可由财政和金融共同解决。三是生产性资金需求，包括农业产业化，中小企业，农户和城镇个体工商户微贷款等资金需求。从农村资金需求规模和对象方面来看，有以下特征：1.在农村基础设施建设方面的一些大企业的资金需求，借款人多为政府背景的企业，数

5、额多为千万及以上。2.农业产业化，中小企业等的资金需求，数额多为百万和数十万，由农村信用社等地方小金融机构承担。3.农户和城乡个体工商户的微贷款，资金需求额多为数万元及数千元。这一层矛盾一直十分突出，是农村金融的基础部分，也是农村金融体系中最薄弱的环节，急需新的金融体制来解决。4.商业银行和农村发展银行机构和职能萎缩，已经基本上丧失了信贷支农功能。国有大型银行在商业化改造过程中，从县乡撤减机构收缩业务，农村整体资金供应能力下降。据调查显示，截止2005年底，我国每个乡镇仅有2.12个金融点，“十五期间”银行业金融机构在县及以下的网点人员分别减少了22﹪和16

6、﹪，平均50多个行政村才有一个金融网点。5.现有基层金融服务机构缺乏有效的金融技术和产品，与借款人之间的合作存在制度和技术障碍，金融机构难以把握应对农业的自然风险和市场风险。农村微贷款中有一部分是用于日常生活之需，与传统金融机构贷款的生产性用途相悖，农村信用社受到行政干预和利润导向行为，满足需求作用有限。6.国有商业银行和农村信用资产质量差，亏损严重，风险大，服务水平低，贷款手续繁琐，时间过长。农村金融的笔数巨大，但单笔资金数额小，信息不对称，耗时多成本高。传统银行要求房屋，土地等抵押物，基层农户和个体缺乏抵押物，难以满足银行的要求。二、农村金融体制的新特点

7、（一）资金量大、周期长的金融需求增加随着农村产业结构的调整和农村生产经营方式的转变，农业生产会进一步扩大再生产，向资金密集型和技术密集型转变，生产经营方式越来越专业化和规模化，农业生产的集中度、市场化程度也会越来越高。农业生产从过去的简单化向农产品的深加工转变，从粗放型经济向集约型经济转变，农产品也从单一的粮油作物向多种经济作物转变。在这个发展过程中，农业生产会产生更多的融资需求。另外，农业产业化形成了产业链条，这使得资金需求从农业生产扩展到销售、物流，延长了资金的需求周期，这就对金融服务产生了越来越大的需求。（二）生产性、多样化的金融需求增加之前一般农户都

8、是由于有了大规模消费需求，而本身没有充足的资金，才会