人民币国际化背景下我国商业银行国际化经营的机遇与对策

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1、人民币国际化背景下我国商业银行国际化经营的机遇与对策　　2013年以来，人民币存贷款利率管制进一步放开，目前贷款利率管制已完全放开，存款利率浮动空间也逐步扩大；上海自由贸易区已成功试点，全国其他城市也纷纷加入新一轮自贸区的竞选；国债期货期权类业务也纷纷重启。伴随着利率市场化进程的加速和资本项目开放及人民币自由兑换举措的不断推进，深入推进人民币国际化的市场环境已经基本具备。未来，人民币国际化的政策也势必会进一步深化。商业银行作为金融体系的核心主体之一，在人民币国际化过程中扮演着重要角色，是人民币国际化的主要推

2、动者和参与者。与此同时，在人民币国际化的过程中，商业银行也将获得巨大的发展机遇。如何审时度势，抓住各类业务发展机遇，稳步推进我国商业银行的国际化经营，势必会成为商业银行在人民币国际化浪潮中求得生存，谋得发展的重要举措。　　一、人民币国际化背景下商业银行国际化经营的机遇　　（一）业务机会的增多为商业银行的国际化经营奠定了生存和发展的基础　　鉴于我国是人民币的发行国，我国商业银行是人民币流通和运行的主体。人民币国际化进程的推进首先会给我国商业银行带来诸多的业务机会，其中包括人民币衍生品交易、人民币账户融资和拆借

3、、人民币债券代理交易与结算、企业跨境资金归集与管理等。在这些业务中，仅有较少一部分业务可由商业银行现有的境内机构独立完成，其余大部分业务均需由现有境外机构或增设新的境外机构独立承接，还有一些业务需要通过现有境内外机构联动共同承接完成，例如境外机构的债券、股票等承销业务、境外机构证券、期货等的结算、交易抵押物托管等业务。换言之，在人民币国际化的背景下，我国商业银行的境外机构将会面临更多的业务需求，存在着相当大的发展空间，为我国商业银行不断扩大和完善海外市场布局，提高国际化发展水平和能力奠定了基础。　　（二）对

4、外直接投资规模的上升为商业银行的国际化经营提供了持续动力　　在货币国际化的初始阶段，往往伴随着本国对外直接投资管制的放松，由此而产生了大规模的具有真实投资背景的大量资本流动。随着境外投资资本和规模的增加，商业银行为了迎合客户的需求，将经营触角逐步延伸到境外市场，加快其海外市场的布局，为其在国际化经营中赢得先机。　　自改革开放以来，我国坚持对外开放战略，不仅敞开国门欢迎海外投资，近年来更是注重加快企业“走出去”步伐。中国对外直接投资呈现加速发展之势，据商务部《中国对外直接投资统计公报》数据显示：2004年至2

5、012年，中国对外直接投资年均增长46.94%。2014年我国全年对外直接投资更是首破千亿美元，达到了1029亿美元，按照这一趋势，我国即将成为对外净投资国。中资企业在境外的大规模投资和收购业务，以及境外分支机构与境内母公司在经营往来上的巨大资金需求，必然会衍生出大量的跨国金融需求，这就为我国商业行的国际化经营和跨境海外布局提供了持续的发展动力。从2010年末到2012年末，工、农、中、建、交五大行境外机构总数已由最初的805家发展到1037家，两年内累计增加232家，累计增长28.82%。　　（三）人民币

6、清算网络的建立拓展了商业银行国际化经营的客户和渠道资源　　在稳步推进人民币的国际化进程中，必然需要在全球范围内建立一套完整畅通的人民币国际清算网络系统。根据现有国际货币的通用标准，以中国人民银行为核心的中国商业银行体系将作为这一全球人民币结算交易的唯一清算系统而存在。此外，中国各大商业银行的境外分支机构将作为相关区域的人民币清算交易平台开展业务，同时连接境外其他银行，形成人民币在全球的清算支付网络，为人民币作为国际货币的清算支付业务提供高效及时的服务。在整个清算过程中，随着清算渠道的延展和清算链条的延伸，中

7、国商业银行的体系内将不断累积境外商业账户和非商业账户信息，随之而来的是大量商业渠道和客户资源信息，为我国商业银行的国际化经营带来巨大的便利。　　（四）广阔的合作前景为境外机构夯实落地经营基础提供机会　　人民币国际化不仅对中国商业银行的国际化经营具有重大的现实意义，对境外各国当地金融机构业务的拓展也会产生深远的影响。伴随着人民币国际化而来的首先是巨大的海外人民币业务机会，包括人民币账户服务、人民币外汇交易、人民币结算、人民币贸易融资、人民币项目融资、人民币证券结算和抵押品托管、人民币零售业务、人民币私人银行业

8、务等。据SWIFT统计，截至2011年年底，全球有900多家金融机构在超过70个国家和地区从事人民币相关金融业务服务。显然，相对于外国当地的金融机构，我国商业银行在人民币清算渠道、人民币资金、人民币客户资源拓展等方面具备先天的优势。这也就意味着外国当地的金融机构需要依靠我国商业银行在人民币相关金融服务领域的经验技术，从而为我国商业银行与外国当地金融机构提供了广阔的合作空间，夯实了我国商业银行境外分支机构的经营基础