人民币国际化背景下商业银行发展机遇及挑战.doc

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1、摘要：现阶段，我国商业银行顺应经济需要将减速放缓，国内业务趋于饱和。而在人民币国际化背景下，我国商业银行面临各种机遇和挑战。如何审时度势抓住机遇开拓海外市场，面对挑战合理规避各项风险，是现阶段需要探讨的问题。文章针对我国商业银行的特质，分析现状并提出对策及建议。　　关键词：人民币国际化；商业银行；机遇；挑战　　一、人民币国际化现状分析　　人民币国际化是指人民币作为货币的职能由境内向境外扩展且不断深化，最终成为有影响力的国际货币这一过程。2008年全球金融危机的爆发，暴露出现有的以美元为主导的国际货币体

2、系和清算支付体系的缺陷，由此引起了国际货币体系改革的争论。同时我国与周边国家开展的经济贸易、投资领域的合作快速发展，为了规避外部金融风险，以币值稳定的货币作为结算货币对亚洲各国的经济发展至关重要。这为人民币的国际化提供了历史的机遇。以跨境贸易人民币结算为起点的人民币国际化进程在这种背景下应运而生。　　2013年上海自由贸易区成功试点，企业法人可在自由贸易实验区内完成人民币自由兑换，上海自由贸易实验区将成为人民币国际化的试验田和突破口，极大地推动人民币国际化进程。同时自贸区的有序发展将会成为沟通在岸市场

3、与离岸市场的桥梁，丰富人民币回流渠道，促进人民币国际化的推进。未来，人民币国际化的政策也势必会进一步深化。　　商业银行在金融体系中占据着重要地位，必将参与和推动人民币国际化的进程。同时，在人民币国际化的进程中，商业银行也会获得相当多的发展机遇。商业银行在人民币国际化进程中如何抓住各类发展机遇，稳步推进国际化经营，是商业银行未来发展的必经之路。　　二、人民币国际化给商业银行发展带来的机遇　　（一）人民币国际化为商业银行海外扩张提供机会　　从货币发展的历史看，一个国家银行业境外业务的发展往往伴随着该国货币

4、的国际化的推进。从美国的马歇尔计划，随着美元的输出，美国的银行业逐步迈出了向欧洲进军的步伐。再到欧盟货币联盟的建立及欧元统一进程的深化，欧洲银行走向了国际化经营的道路。人民币国际化之后，必将出现中国商业银行走向国际化经营，并开始在海外设立分支机构，为海外企业提供综合性的服务。并且金融危机之后，欧美银行业受金融海啸的冲击，机构数量减少，业务规模萎缩，面临很大的流动性风险，国际主要评级机构相继下调对欧美银行业的信用评级，这也为国内商业银行国际化发展提供一个契机，为海外扩张提供机会。　　（二）发展对外直接投

5、资对商业银行国际化经营提供发展动力　　在货币国际化的初期，往往会有本国对外直接投资管制的放松，由此会产生大规模的真实贸易背景的资本输出。况且自我国改革开放以来，一直坚持对外开放的战略，注重加快企业走出去的步伐。目前我国巨额的外汇储备，可以转变为对外输出资本，未来要实现经济的持续性和增强经济发展的后劲，企业走出去的力度进一步加大。要加强对外直接投资，分享东道国经济发展的成果和机遇，是未来重要的战略选择。这就要求我国商业银行在企业加强对外直接投资的背景下，提供更加便利的金融环境。因此，发展直接投资为我国商

6、业银行的国际化经营和跨境海外布局提供持续的发展动力。　　（三）业务种类的增多为商业银行国际化发展奠定基础　　目前我国经济步入缓步增长时期，经济发展方式正从规模速度型粗放增长转向质量效率型集约增长，银行业规模扩张也会顺应经济需要减速放缓，提升业务质量提高业务效益，才是银行未来发展的重要选择。国内银行业务正趋于饱和，利率市场化改革逐步推进，人民银行放宽贷款利率下限并调整存款利率浮动区间政策的出台，进一步使国内商业银行利润降低。商业银行必须另辟捷径，谋求发展。所以商业银行要转向海外市场。人民币国际化进程的推

7、进正是给商业银行海外业务发展带来诸多机会。其中包括人民币衍生品交易、人民币账户融资和拆借、人民币债券代理交易与结算、企业跨境资金归集与管理等。这些业务均需通过境外机构或新设境外机构完成，有的还需要通过境内外联动完成。这意味着在人民币国际化背景下，我国商业银行面临更多的业务需求，有更多的发展空间。为我国商业银行加大海外布局，提高国际化经营的能力和水平奠定基础。　　三、人民币国际化给商业银行发展带来的挑战　　人民币国际化推动商业银行国际化飞速发展，但在发展的同时商业银行也面临很多问题，主要存在以下几个方面

8、。　　（一）国家风险　　商业银行国际化发展的同时，可能会面临设立分支机构的国家或地区发生经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区的借款人或债务人无力偿还金融机构债务；或者出现对方国家在贸易结算法律制度上设置障碍，导致中资商业银行要花费较多的精力与当地金融监管机构协商处理。　　（二）经营管理风险　　第一，对于商业银行国际化设立的海外分支机构，由于成立时间短，业务刚刚起步，较难快速了解当地客户和对手的信用状况，容易产生信用风险。再加上境外成本费用较高，盈