保险为什么停售呢？

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1、保险为什么停售呢？保险为什么停售呢？　　原因一:%预定利率规定已长达十年　　1999年6月10日，央行第七次降息，同一天保监会下发《关于调整寿险保单预定利率的紧急通知》，规定“将寿险保单(包括含预定利率因素的长期健康险保单)的预定利率调整为不超过年复利%，并不得附加利差返还条款”。自此之后，保险公司各险种的定价都按此规定，时至今日，%的预定利率管制已达十年之久。在过去的2008年，央行连续五次降息，已经将银行一年期基准利率下调至%的低位。在此背景下，大量按照%的寿险预定利率设计的保单，将面临利率倒挂的风险。而调整保费将成为保险公司最直

2、接的处理方式。　　原因二:再保险公司全球提高保险费率　　全球最大的再保险公司——慕尼黑再保险2009年2月16日表示，考虑到资本成本上涨和再保险需求的日益增长，必须提高全球范围内的相关再保险费率。排除通胀因素，再保险费率上升3%是比较合理的。慕尼黑再保险此前已表示，由于金融危机迫使保险公司购买更多的再保险以应对潜在风险，各保险公司将在2009年把再保险费率平均提高至少10%。　　另一家知名公司瑞士再保险公司则预计，全球金融市场的动荡有可能会持续到2010年，并将在未来数年内导致保险和再保险费率上升。瑞士再保险公司对于此种判断的解释是，

3、资本的价格高涨导致了保险产品的成本上扬、投资回报率大幅度下降，所以作为风险的最终承担者，再保险的价格将首先回升。受此推动，原保险的价格也将回升，保费上涨将是大趋势。　　原因三:保险公司利差损失加大　　由于国内已处于降息通道中，利差收益低位持续徘徊对寿险公司而言，无疑具有双重含义：一是投资收益率下降，寿险公司总体投资收益将不断稀释。某寿险公司年度总投资收益率：2006年： %2007年：%2008年： %另一方面从企业经营的角度看，降息无疑对保险利差构成负面影响，从而拖累资金的回报率，尤其是对利差依存度较高的保单销售越多，意味着利差损失

4、越大。　　原因四:意外事故、重大疾病提前和多发等原因。　　环境恶劣致使地区病增加　　重疾高发年轻化医疗费用增加　　原因五:保险“三差”已与当前产品不相匹配　　由于保险公司在厘定费率是要考虑三个因素：预定死亡、预定投资回报率和预定营运管理费用，而费率一经厘定，不能随意改动，但寿险保单的保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预定情况，就会出现以上差益，保险公司将这部分差益，产生的利润按一定比例分配给客户，这就是红利的来源。　　而目前的市场利率远低于产品设计之初的利率，资本市场的

5、低迷导致公司保障型及返还型产品将让保险公司背负更多的负担。　　原因六:新修改的《保险法》将于2009年10月1日实施　　新修改的《保险法》将于10月1日正式实施，其中“不可抗辩条例”尤其众目睽睽，该条款对加强消费者利益的保护十分有利，但从某个角度讲也增加了投保人的道德风险，从而会提高保险公司的运营成本和赔付率。　　何为“不可抗辩条款？”　　修正后的《保险法》第十六条规定：投保人虽然未如实告知，但保险人在订立保险合同时已经知道其未如实告知的情况的，保险人不得解除合同，发生保险事故的，应当承担保险责任；投保人未依法履行如实告知义务，保险人

6、可以依法行使解除权，但自合同成立之日起两年内未行使该权利的，则不得再行使。即保险人解除合同的抗辩权的期限为两年。　　2007年1月1日——返还型健康险停售保监会正式颁布了《健康保险管理办法》，宣布健康保险必须取消理财功能（分红、返还），回归保障。明确划定了返还型健康险于2007年1月1日起停止销售。　　监管机构叫停返还型健康险的另一个重要原因是中国人的平均寿命延长。根据保监会今年发布的《中国人寿保险业经验生命表》，男性平均寿命比原生命表提高了岁，女性平均寿命提高了岁。返还型健康险产品的结构、保障范围和价格已不符合市场要求，让国内各保险

7、公司感受到了史无前例的压力.　　本文系转载自网络，如有侵犯，请联系我们立即删除，另：本文仅代表作者个人观点，与本网站无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。