金融创新与经济增长的关系研究探析

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1、金融创新与经济增长的关系研究探析摘　要：金融是现代经济系统中重要组成部分，金融创新是金融要素的重新组合过程，在金融全球化的今天，持续的金融创新推动着金融体系向更有效的金融结构演进，推动经济增长。本文从金融创新的角度对金融创新与经济增长之间的关系以及金融创新中存在的问题进行分析，并提出了相应的对策、建议。关键词：金融创新；经济增长；关系研究引言：金融是经济的核心，从表面上看，是现代科技发达，信息技术的突破性发展创造了新经济的局面。但从深层次角度我们可以看出，技术进步的背后正是由于金融的创新，才能有一个庞大而富有效率的

2、现代金融系统，对经济资源进行高效率配置。金融创新，使得新机构、新技术、新市场和新制度不断出现，在极大程度上提高了金融效率，成为全球金融业发展的内在动力，与经济增长存在显著正正相关关系。一、金融创新与经济增长的关系（一）金融创新推动经济增长1、金融创新拓宽了金融功能，为社会投融资提供了便利，促进经济增长。金融资本的形成主要有自身积累、财政注资、金融市场融资和外资构成。大规模全方位的金融创新，增加了金融机构提供金融商品和服务的数量，拓宽了涉及范围，扩大了融资渠道，从而增强金融业集聚资金的能力、提高盈利能力、并使资产得以

3、大幅增长。从创新工具融资的角度看，金融创新是解决一国或地区资金不足的重要途径。欠发达地区资金严重不足，要解决资金问题，在国家财力有限、外资投入又不可能大量涌入的情况下，灵活地运用金融创新工具融通更多的资金将是一条解决资金不足的重要渠道。2、金融创新通过金融机构、金融市场、金融业务、金融制度等方面的创新作用于经济增长。金融市场的创新推动并造就了资金更加自由地流动和资源更加合理的配置，从而对劳动生产力的提高具有推动作用。金融竞争的加剧、使金融机构不断创新各种便利的金融工具、并提高金融服务的数量和质量、提高其金融服务效率

4、和金融机构运作效率。同时，金融创新促进金融的发展与金融结构的高级化演进的过程，使得金融资源的配置多元化，金融体系不断完善，更多的采用市场化和证券化方式，使金融市场的地位上升以及非银行机构的地位和作用日益增强，从而优化金融资源配置、促进经济增长。(二)经济增长促进金融创新现在的经济发展的复杂化越来越强烈，并且也越来越专业，在金融体系中，经济活动和技术创新所产生的影响也会是不一样的。经济增长对金融创新也会产生很大的影响，主要表现在以下方面：1、门槛效应与金融创新。经济增长和人均收入会在门槛效应的影响下有所提升，这在金融

5、体系的产生和发展中起着决定性的作用。金融中介和金融市场有固定的进入成本或交易成本。在这种设定之下，门槛效应的存在使得金融创新同经济增长进程密切联系在一起。2、经济增长扩大金融创新空间。金融最为虚拟经济，具有其相对独立的运动空间与规律。但是，其本质上还是要以实体经济为基础和依托的。比如，在实体经济中，以技术创新为过程与内容的高技术项目或企业，因其相对更高的生产力与成长性，相对更高的投资价值、更广阔的增值空间，吸引了大量金融资源的进入，并为金融创新活动提供了广阔的空间。3、经济增长能引发产生金融创新聚集效应。区域经济的

6、空间聚集不仅吸引大量的金融资本，而且也将吸引大批的金融机构向其集聚。实现经济集聚和金融积聚的联动效应，这无疑将激发该地区的金融创新需求。二、我国金融创新推动经济增长存在的问题我国金融创新在推动经济增长过程中取得了令人瞩目的成绩,但是在金融创新推动经济增长的过程中存在以下问题：（一）金融机构创新动力不足，缺乏金融创新型人才。我国几乎每一项金融创新措施的出台，都是政府行为的产物，政府是推动金融创新进程的主导力量。金融企业在政府权力的约束下，会固步自封，减弱对利润的追求动机，而金融机构进行金融创新的主要目的就是为了追求高

7、利润，由此可见，政府的干预和限制，在一定程度上使金融机构创新动力不足，不利于经济增长。另一方面，我国部分金融机构人才队伍现状来看，虽然金融机构高度重视从业人员素质的提高，但是全面掌握金融、经济、法律、会计等方面知识的复合型人才，以及了解国际国内金融市场、能够熟练运用各项金融工具尤其是金融衍生工具的专业创新型人才严重匮乏，由此也造成了我国金融机构创新能力的不足。（二）以吸纳型金融创新为主，缺乏原创型。我国当前金融创新由于受到内外部的约束限制，其发展水平尚处于初级阶段，多以简单模仿为主。改革开放以来，我国金融创新的业务

8、范围涉及商业银行的各个层面，但大多数是海外产品简单、形式性的模仿，属于吸纳性创新，真正针对我国市场深入调研，由我国首发出来的，具有中国特色的原始性创新较少。（三）金融创新的发展进程不平衡。政府往往指定一些重大的金融创新措施在部分沿海地区和经济发达城市先进行试点，取得不错的效果后，再向全国推广。这种梯形开展模式，虽然在一定程度上降低了创新风险、实现创新有序化，