简谈非法集资的法律规制失衡与治理策略

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1、简谈非法集资的法律规制失衡与治理策略非法集资的法律规制失衡与治理策略论文导读：本论文是一篇关于非法集资的法律规制失衡与治理策略的优秀论文范文,对正在写有关于非法集资论文的写有一定的参考和指导作用,通过的《中华人民共和国证券法》第188条规定：“未经法定机关批准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算银行同期存款利息，处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款；对擅自公开或者变相公开发行证券设立的公司，由依法履行监督管理职责的机构或者部门会同县级以上人民政府予以取缔。对[摘要]我

2、国在民商事、行政类和刑事法律规范中均对有关非法集资的内容作出了规定。但相关法律规范却存在规定相对分散，规定过于笼统、并未有统一的认定标准，对于民间借贷的地位未予以明确规定，存在重刑事处罚轻民商事和行政制裁的倾向，在集资诈骗罪中不适宜地保留有死刑的规定，缺乏对非法集资被害人相应的民事救济机制等缺陷。针对上述理由，在对我国有关规制非法集资的法律规范进行修改和完善的过程中，一方面要从制度层面建立合理的民间借贷体系，有效疏导民间借贷秩序，另一方面要在法律层面统一非法集资的法律规范，形成层次分明的处罚结构，建立并完善相应

3、的被害人民事救济机制。　　[关键词]非法集资；非法吸收公众存款罪；非法集资罪；民间借贷　　非法集资在国外又被称为庞氏骗局（Ponzischeme），这是一种极为古老而又常见的投资诈骗行为，是金字塔骗局的变种模式。①在我国，随着市场经济体制的逐步确立和国民经济的迅速发展，违反相关法律进行非法集资的现象也日益凸显。为了打击非法集资活动，消减非法集资活动给我国经济发展和社会稳定带来的负面影响，我国在相关民商事、行政类和刑事法律规范中均对非法集资活动进行了规制。这些法律规范为我国经济体制的正常运转提供了法律保障，并在一

4、定程度上缓解了非法集资活动对我国经济发展和社会稳定带来的冲击。但是，不容忽视的是，我国现有对非法集资活动进行规制的法律规范仍存在法律规制失衡的理由，其并不能切实满足我国市场经济发展的现实需要，因此，需要进一步对相关法律规范进行修正与完善。下文笔者即以我国相关法律规范中对非法集资的规定为切入点，针对非法集资法律规制失衡的理由进行剖析并提出相应的治理策略，以期对我国非法集资法律规范的完善有所裨益。　　一、我国相关法律规范中对非法集资的规定　　（一）我国相关法律规范中对非法集资概念的界定　　在我国，最早对“非法集资”

5、这一概念进行界定的法律文件是最高人民法院于1996年12月24日颁布的《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干理由的解释》（以下简称《解释》）。该《解释》在第三条指出：“‘非法集资’是指法人、其他组织或者个人，未经有权机关批准，向社会公众募集资金的行为。”　　随后，1999年1月27日由中国人民银行颁布的《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关理由的通知》（以下简称《通知》）对非法集资的概念及其特点作出了进一步的解释说明。该《通知》第一条规定：“非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票

6、、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众募集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。它具有如下特点：（一）未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的理由超越权限批准的集资；（二）承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，还包括以实物形式或其他形式；（三）向社会不特定对象即社会公众筹集资金；（四）以合法形式掩盖其非法集资的性质。”　　2007年7月25日由国务院办公厅发布的《关于依法惩处非法集资有关理由的

7、通知》虽然并未对非法集资的概念作出直接的界定，却对非法集资的主要特征和形式进行了具体描述。该《通知》在第二条指出：“非法集资的主要特征：一是未经有关监管部门依法批准，违规向社会（尤其是向不特定对象）筹集资金。如未经批准吸收社会资金；未经批准公开、非公开发行股票、债券等。二是承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报。有的犯罪分子以提供种苗等形式吸收资金，承诺以收购或包销产品等方式支付回报；有的则以商品销售的方式吸收资金，以承诺返租、回购、转让等方式给予回报。三是以合法形式掩盖非法集资目的。为掩饰

8、其非法目的，犯罪分子往往与受害者签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。”　　（二）我国相关法律规范对非法集资的具体规定　　根据法律部门的不同，可以将我国对非法集资进行规制的法律规范分为民商事法律规制、行政类法律规制和刑事法律规制三类。　　1.我国民商事法律规范对非法集资的规定　　2003年12月27日由第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议修订通过