富人险的真假 高额保单如同强制存款

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1、富人险的真假高额保单如同强制存款富人险的真假高额保单如同强制存款　　投保某富人险（分红型理财保险）　　你付出的：保险费至少150万元人民币（交费期可分三年、五年和十年）。　　你享受的：生存保险金（每两年按基本保险金额的10%给付，直至终身）+身故保险金（按合同所交保险费不计利息给付）　　“说不怕是假的。”　　自从去年下半年，不少朋友在聊到黄光裕事件时都流露出类似的担心，这事显然对他们震动很大。不仅是民营企业家们，还有一些搞“证券投资”的朋友，从表情看就知道十有八九是揣着不定时炸弹，不知道会不会出事、什么时候出事。　　这些群体对于资金安全的需求是压倒性的。　　明

2、确了这点，我们就不难理解最近重出江湖的“富人险”为何大热。保险公司显然已经有所觉察，在高端市场，有大量需求，但缺乏合适的产品。　　早在十年前，友邦保险和平安人寿就推出了针对新富阶层的高额寿险保障计划；2005年、2006年以后，太平人寿、新华人寿、泰康人寿也都推出过“富人险”，无奈叫好不叫座，无疾而终。很容易理解，当时保险公司自身技术条件有限，二是在核保方面过于胆小如鼠。而所谓的“优质客户”本来就不愿露富，怕就怕你把他的资产状况摸得了如指掌。于是这块肥肉一直到不了保资嘴边。　　从最近热卖的高额保单看，保险公司似乎学乖了。你只用交钱，其他一切好说（还用法人执照、

3、资产证明、企业年报吗？）。在游说潜在客户时，他们不吝词藻：转移资产、合理规避税收、避免债务危机。　　高额保单更像“强制存款”　　从避税角度看，我国不像欧美发达国家，可以通过401K退休金或其他多种渠道做税收规划。目前我国个税递延险尚未试点，遗产税短期内也没有开征意向。“以规避遗产税的幌子来推动富人险的销售，只是保险公司的一个噱头。”国税总局人士如是告诉媒体。再说，用税后收入买保险，不是避税之道。　　某高额险种在宣传中介绍，资金周转易，可以通过其保单向该保险公司借款，额度达保单现金价值的80%，利息参照银行同期贷款利率。这一点也是国寿上海公司副总经理所强调的“资

4、金自由取用”。虽然保单的质押贷款一直都存在，但某些不封顶的保单如果也可以质押，那么资产转移就异常灵活了。我和一个熟人说起时，他在表示强烈兴趣之余也问到“到底有多自由”，毕竟在国内，如果通过银行系统流动大量资金，还是有很多难言之隐。　　某保险公司宣称：若企业遭遇破产查封，保险是不能被查封的财产；欠债被追讨时，保险资金不能被抵债。这点也不太靠谱，根据2004年最高人民法院发布的《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》，不能冻结查封的8项财产中，未专门列出保险资产。有律师接受媒体采访时也认为，发生债务纠纷时，这种保单有可能作为资产查封或者冻结。　　说到收

5、益率，本非高额险种所长。根据某公司提供产品介绍计算，一位30岁男性如果选择5年缴费，每年30万元，共投入150万元，基本保额万元。生存至合同期满可领取生存金万元，被保险人身故，最高可给付身故保险金150万元，分别是保费的倍和1倍。相比之下，该公司的一款分红型养老年金保险，5年投入万元。被保险人生存至合同期满时，累计可领取养老金万元，被保险人身故，最高可给付身故保险金万元，分别是保费的倍和2倍。　　总之，对于高调的富人险，我看最近诸多媒体的反应也都比较冷静客观。既然销售又如此“火爆”，那么到底是哪些人在买呢？媒体称，买家是私营业主和企业高管。为此我又咨询了一些同

6、行，无意收获了一个颇为机智的回答。　　“（对富人险）一点想法都没有，最近忙疯了，”一个上海的同行抱怨，最近已经连续带了好几拨客户买澳洲的物业。在她看来，还是海外的砖头比国内的纸头实在。　　本文系转载自网络，如有侵犯，请联系我们立即删除，另：本文仅代表作者个人观点，与本网站无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。