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1、发达国家跨国银行发展战略及风险管理的经验及启示专家论坛发达国家跨国银行发展战略及风险管理的经验及启示东北财经大学金融学院应用金融研究中心路妍摘要:随着中国银行业对外开放步伐的不断加快,中国银行业应更多地借鉴发达国家跨国银行先进的经验及策略.本文阐述了发达国家跨国银行的发展战略和风险管理的策略,并提出对中国银行业的借鉴与启示,即中国银行业应有准确的市场定位,制定明确的发展战略模式,实施跨国并购方式促其快速成长,注重金融创新发展,要有健全的风险管理体系与监管,加强技术支持力度,以提高中国银行业的国际竞争力.关■调
2、:跨国银行发展战略风险管理启示随着经济全球化与金融全球化的不断发展.跨国银行对全球经济的增长发挥着重要作用因此研究发达国家跨国银行发展战略及风险管理的经验及对中国银行业的启示具有十分重要的理论意义与现实意义一,发达国家跨国银行的发展战略跨国银行是指在世界范围内设立分支机构从事跨国货币经营业务活动的银行.发达国家跨国银行的发展战略主要包括:1,制定明确的发展战略,准确的进行市场定位(1)目标市场的选择与准确的市场定位Rumek.Schendel和Teece(1991)~为对一个在竞争环境中生存的企业而言,其发展
3、战略包括:目标市场的选择,市场定位,产品或服务多样化程度和确保实现战略目标的组织体系和管理政策,这在一定程度上决定企业的成败.银行作为一个特殊企业同样适用这一原则.因此目标市场的选择与准确的市场定位,是跨国银行发展的关键.(2)制定明确的发展战略跨国银行发展战略主要有二种:进攻型和防御型.进攻型发展战略往往采取主动进军方式.也称之为领先型发展战略.赫夫.戈莫尼(HervedeCarmov,1990)认为进攻型跨国银行发展战略应遵循三条途径:一是领先战略.二是变革战略.也是多元化战略.三是巩固战略,保护已取得的
4、成果.例如,花旗银行等大跨国银行就实行进攻与领先型发展战略.防御型发展战略也称之为保守型战略,侧重于巩固原有的市场份额.并以适度竞争业务为主.这主要是指一些实力较弱的中小跨国银行.因此,各跨国银行根据自身的特点与实力,制定和选择适合自身发展的不同发展战略模式2,实行全球化与国际化的发展战略实行全球化与国际化的发展战略.是各跨国银行扩大业务规模,加速发展,提升国际竞争力的一条有效途径.(1)花旗银行的全球化发展战略2006年.花旗银行已在全球106个国家或地区设有分支机构,是全球国际化程度最高的银行,也是规模最
5、大的银行.花旗集团的业务范围除本土外已覆盖到拉丁美洲,亚太,欧洲,中东和非洲花旗集团目前服务的市场人口占世界总人口的85%.所在地区的国民生产总值占世界国民生产总值的65%.2006年7月英国《银行家》杂志公布的世界1000家大银行的最新排名.花旗集团的一级资本和税前利润分别为794.07亿美元和294.33亿美元,均居世界第一位.花旗集团的资本回报率更是高达38.3%,资产回报率为1.97%.均排在世界第一位.花旗银行有如此骄人的业绩与发展,与其走全球化发展战略密不可分花旗银行(CitiBank)成立于18
6、12年.开始仅仅是家族式地方小银行.此后经过近百年的发展使其成为全国最大的商业银行.并于1914年11月开始走全球化发展道路.在南美洲设立布宜诺斯艾利斯分行.这是花旗银行在海外设立的第一家分支机构.也是花旗银行确立走全球化发展战略的关键一步.此后花旗银行迅速发展.成为全球的金融霸主.在花旗银行成长与全球化发展道路上.银行并购发挥着关键性作用.20世纪60年代中后期.花旗银行由纵向并购向横向并购转化.实现多元化成长战略.20世纪90年代中期尤其是1998年4月.花旗银行与旅行者集团的合并是其近年来并购发展道路的
7、分水岭.并将花旗银行改为花旗集团.从而使花旗银行一跃成为世界上规模最大的金融集团.此后.花旗银行加快了走全球化发展道路的步伐.并最终超过汇丰银行成为全球第一大银行.从而确立了其全球金融霸主的地位.①因此,花旗银行目前形成了以商业银行与投资银行业务为核心的业务.而跨国并购是花旗银行实现其全球化发展战略的有效途径.(2)汇丰银行的全球化发展战略2006年.汇丰银行已在全球79个国家和地区设立了分支机构.其业务范围覆盖欧洲,亚洲和北美.在其税前利润中,欧洲占35%.亚洲占38%(其中香港占27%),北美占27%.①
8、2007年7月英国《银行家》杂志公布的世界最新千家银行排名,美洲银行首次排在第一位,花旗银行退居第二位.411啊2006年7月英国《银行家》杂志公布的世界100o家大银行的最新排名.汇丰银行的一级资本和税前利润分别为74_4.03亿美元和209.66亿美元.资本回报率为29.6%.资产回报率为1.40%.位居世界第二位而汇丰银行的成长与发展历史实际上就是全球化发展的历史汇丰银行(HSBC)于1865
