重阳将至“孝心保单”如何买？

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1、重阳将至“孝心保单”如何买？重阳将至“孝心保单”如何买？重阳将至“孝心保单”如何买？　　尽管每个人尽孝的方式不尽相同，目的却都一样，那就是为养育自己的父母提供一个幸福、美满的晚年生活。　　在陕西西安，新华保险杯“十大孝子”评选活动也于重阳节落下帷幕，历时三个月，从毫无血缘关系的祖孙三代到寒门尽孝的儿子，从婆媳情深到儿子二十年如一日对生病父母的守候，浓浓的亲情感动了数以万计的人们。　　尽管每个人尽孝的方式不尽相同，目的却都一样，那就是为养育自己的父母提供一个幸福、美满的晚年生活。出于工作的压力，许多人不能长侍父母膝前，因此，他们更加青睐于为父母购买一份“孝心保单”，给父母做一个全面

2、的保障规划。那么，为父母购买保险有哪些需要注意的地方？新华保险理财专家总结出四点建议，可供有孝心的读者参考：　　一、尽早投保实惠多　　由于老年人患病和遭受意外的风险较高，因此，为父母提供风险保障显得十分重要。而市场上的保险品种虽多，却多对于投保年龄上限做了诸多限制，普遍为55岁、60岁和65岁。因此，为避免“无保可投”的状况出现，并拥有更多比较选择保险产品的机会，购买保险需趁早。　　其次，从保险产品的费率角度考虑，在父母尚算年轻时为他们投保，保费相对更加便宜。新华保险市场开发部专家分析，以重疾险为例，如果投保年龄相差10岁，则购买同一款产品的保费有时会相差20%甚至50%。　　同

3、时，保险公司的体检要求非常严格，一旦父母身体状况下降，可能因为健康原因被保险公司拒保或者被要求增加保费。　　二、综合规划量力行　　子女为父母尽孝，总想为父母投入更多，但是新华保险理财专家提示大家，这种孝心固然令人称道，可是为父母投保也需综合考虑自己家庭的实际情况，量入为出，避免最终出现无力续保的情况，不仅使保险成为了自己的负担，也无法实现对父母的完全保障。在为父母投保之前，最好先对家庭的财务状况、家庭结构和社保情况进行综合分析，计算出可供保险消费的资金，既不要一味追求高，也要尽可能将老人生病住院等所需的费用涵盖其中。一般认为，在合理的家庭收入分配中，用于投保的费用最佳占比为家庭月

4、收入的15%-20%。　　其次，需要了解所在地区对于老人保险的政策支持力度。各地区对于老年人的社保额度规定不同，因此投保商业保险时，也要将老人所享受到的社保纳入考虑，在社保的额度基础上增加一定保额的商业险种。有些城市还有一些针对老年人的特色险种，如新华保险上海分公司与上海市老龄办合作推出的“银发无忧”产品，六年来理赔人数过万，为广大老人解决了后顾之忧。　　最后，还要综合考虑老人的生活特点。如果父母喜爱旅游，或者平时经常帮助子女接送孩子，那么投保的时候也要将旅游保险和交通意外险考虑其中。新华保险“旅途无忧”卡对于由于交通工具造成的伤害具有全面保障，购买十分方便，也是子女为老人投保的

5、不错选择。　　三、风险排序有主次　　父母上年纪后，由于身体健康状况下降，面临的最大风险来自于疾病或者意外受伤，因此，购买“孝心保单”首先应该考虑投保健康险和意外险，其次在仍有余力的情况下为父母购买寿险。　　市面上的健康险和寿险产品一般对投保人的年龄控制在60岁以下，因此为父母购买仍需趁早。在购买定期健康险和定期寿险时还要注意要有“保证续保”条款，以保证保险期满时无需体检即可续保，继续享受保障，避免了因健康状况变化被拒保或者提高保费的情况。此外，投保寿险产品时也不需要选择额度太高的产品，以避免费率过高的情况。　　根据卫生部信息中心的数据，人的一生罹患重大疾病的概率高达72%。而老年

6、人更是重大疾病发生集中的人群。因此，尽管重疾险的费率稍高，也是为老人购买保险的重要选择。挑选产品时，要尽量挑选全面规范的重疾保障。如新华保险“健康福星终身重大疾病保险”产品系列，在保监会规定的25种重大疾病基础上，又增加了7种重大疾病，覆盖了人生可能遇到的高发病种，保障全面。　　需要强调的是，为老人投保时，理财型保险需要谨慎考虑，因为这类产品一般需要长线投资才可获得回报，而为老人交费的时间有限，尤其对60岁以上的老人，更要尽量选择储蓄或者其他稳健的理财工具规划养老金。　　四、敷衍了事防误导　　由于保费与风险程度呈正比，年龄越大，死亡的风险越大，包含身故保障功能的养老险种的保费越高

7、。因此保险业内一般认为，50岁以上的老人不再适合投保养老险，容易出现“保费倒挂”——即所交纳的总保费之和大于能够获得的各项保障及收益之和的亏本情况。　　要避免“保费倒挂”，就需敷衍了事，最好的办法是“绕道而行”，即为自己投保一份相应保额的10年期生死两全寿险，将受益人指定为父母。这样，10年后获得的满期保险金可以作为父母65岁后的养老金，而且所需的保费成本也小得多。　　有些人为父母投保心切，还容易遭到一些保险代理员，尤其是银行保险的销售误导，在情急情况下为父母购买了并不合适的保险