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时间:2018-05-15
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1、保险有哪些关键点最容易被忽略?保险有哪些关键点最容易被忽略?保险有哪些关键点最容易被忽略?保险有哪些关键点最容易被忽略?保险有哪些关键点最容易被忽略? 导语:对于我们普通人,保险条款有时候犹如看天书,究竟有哪些关键点和经验,是需要我们剥茧抽丝来看清楚的? 1、重疾险最好买主险,主险含身故责任和全残,同等条件下(约定重疾、等待期、免责条款)保费低于寿险附加提前给付的重疾几条街。 2、内地保单宽限期有60天,哪天手头紧张,可以利用这60天时间,拖交保费,没看错,但一旦超出这个范围,保单中止。 3、在所有险种类型最后,两全险的费率最高(没出险到期返还保额
2、或保费的一定比例,出险赔付保额那种),买两全险注重的是保障和投资双重选择,无法面面俱到,和消费险不分好坏,重要的是你看中哪方面? 4、如果是高净值企业用户,买储蓄型带有保单贷款功能的高额保额有利于避税避债、破产后东山再起,用保单贷款,贷款利率比银行房贷利率高一些,但低于经营性贷款利率、民间借贷、高利贷。而且保单贷款期间,保障依然有效,只要你按时还款。虽然花的都是自己钱,没有借助融资杠杆,但好歹有东山再起资本不是? 5、保监会经历两次费改,现在保费至少便宜20%。 6、有轻症强于没轻症的(冠心病支架手术,无轻症的就不赔,有约定这种轻症的就赔,进口1只万,国产9
3、000元/只左右,一般轻症赔付保额20%,不少重疾对轻症赔付都规定限额,不管买多少,轻症最高赔10万)。 7、香港保险的不可抗辩条款与内地稍有差异,香港的多了一句除欺诈外,若投保前隐瞒病史,触发欺诈大boss,出险得不到保险赔付。 8、定期寿险或者定期重疾杠杆性最大。 9、疾病定义上,前面25种都是一样的,后面保险公司新增的有些许差异。但理赔重灾区还是在癌症、心脑血管疾病、交通意外事故等。 10、不知道自己以后是得什么奇奇怪怪的疾病死的,比如说SARS,比如说疯牛病,那么就买含疾病终末期条款的,至少生存期不超过6个月时,能得到保额赔付,否则对于不含身故责任
4、的重疾险,则一毛钱都不赔了。 11、团体险比个险费率要低,购买团体重疾险时,需要向公司确认若员工离职,该保险怎么办,根据团体重疾条款规定,当公司员工离职时,公司可以单方面减员,保险公司在收到后,马上停止该离职员工的保险责任,对投保2年的,退还现金价值,退保损失很大的,如果离职,得不到保障,就坑死爹了。 12、重疾险约定的疾病状态都极为苛刻,常是该疾病发展到最严重的状态, 举几个例子,烧伤,临床分一度、二度、三度烧伤;重疾约定通常赔付的是全身三度烧伤20%以上,若一场事故中,只有一度、二度烧伤,由于未达到赔付条件,重疾险不会赔付。 肾病在临床发展阶段有急性肾
5、炎、慢性肾炎、慢性肾功能不全、慢性肾衰、慢性肾衰终末期才是尿毒症。由于未达到尿毒症阶段,也不会赔付,而这个疾病发展过程,医疗费不菲。 合同约定的i型糖尿病,要达到赔付,必须是视网膜病变而发展到糖尿病足→糖尿病坏疽→切除大拇指级别,这在临床上已经算非常严重了。已经是糖尿病出现严重并发症表现。早期阶段,因病情发展达不到重疾险约定状态,不会赔。 13、在保费豁免上,轻症豁免意义要大于重疾豁免,收入却会因得病而减少,但却因疾病状态没有重疾险约定的疾病状态严重而无法得到赔付,如此,轻症豁免条款在实际操作中,要好于重疾豁免条款,特别是对于高收入净值人群,这点非常重要。比如
6、说轻症中冠心病支架手术、以及重疾约定中的冠心病开胸手术。轻症中三度烧伤10%以及重症中三度烧伤20%以上 14、一般来说,观察期最长的有1年,最短也有90天,这期间出险仍无法得到保额赔付,特别的,针对交一年保一年的消费型重疾,需看是否能自动续保,若不能自动续保,来年投保时,可能因重新签订保单合同,而再次受到等待期限制。 15、重疾险确诊后生存期限制,一般来说,重疾确诊后可得到赔付,但一些险种会在重疾确诊后有生存期限制,比如说28天、30天,这一类重疾在市面同等保费下,能选到更高保障时,尽可能不要选择购买,因为这28天,说短不短,说长不长,对于严重烧伤的患者来说
7、,比如说三度烧伤95%以上,由于其多种并发症存在,撑不过前三个月,对于癌症晚期患者来说,若没有巨额医疗费的支持下,也可能撒手人寡。撑不过确诊后头一个月的医疗支出。 16、风险都是偶发的,如果到了50~55岁才想投保重疾险,建议还是风险自留好了,投保年龄多在50、55、60、65岁截止,大多数重疾险已不能选择,选择面窄;强制体检,既往症会免责除外责任、加费、拒保、出现保费与保额倒挂(累交保费超过保额),缴费期缩短5年至10年,经济压力大。等诸多不利于因素,转嫁风险功能性不强,请注重风险预防,比如肿瘤筛查,定期体检,降低风险发生率,或选择风险自留风险自留,不要考虑重
8、疾险了,投
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