保单年检很重要.ppt

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1、保单年检很重要，迈克尔•杰克逊也吃过亏，理赔缩水1.4亿！年末岁初，不少家庭都会对过去一年的收支情况、储蓄情况、投资收益等做综合盘点，并对新年的家庭资产配置列个计划。但是，在每年的家庭资产年检过程中，保险则常常会被忽略掉。“而实际上，保单年检恰恰是家庭保障中最重要的一环。”多家保险公司的保险专家提醒，辞旧迎新之际，投保人非常有必要对手中的保单进行总结梳理，同时，根据家庭结构、家庭经济状况、家庭成员的变动等方面，对家庭的保险配置拾遗补缺，这样才能最大限度地发挥保险的保障功能。与基金、储蓄等市民常用的资产配置方式不同，除趸交保单之外，多数保单都需要每年

2、持续性地投入续保，才能在遭遇风险时享受到保险的关爱。这就需要投保人妥善保存保单、并根据家庭实际情况的变动对保险配置做出实时调整。“美国流行乐之王”迈克尔·杰克逊就曾因断交保费，其家人无法获得2250万美元的理赔金。他是在2002年购买了一份人寿保险，由于没能对保险进行及时的检查，没发现保费已断交，家人只得到250万美元的赔偿，而不是2250万美元，折合人民币约1.4亿元。所以对保单的检查是很重要的，让我们再来详细了解如何进行保单年检吧！一、为什么要保单年检大部分人对所买保险的权益并不了解，经常造成保单失效、购买了功能重叠的产品、忘领满期金或红利等。

3、保险专家建议，年终对手上的保单做一个彻底的年检是非常有必要的。既利于拾遗补缺，也方便重新规划新的一年保险配置。二、如何进行保单年检首先要了解该查些什么“项目”，该去哪里查，查到问题后如何解决。1.整理保险清单为了能够全面综合地检视保单，建议将全家的保单都收集到一起，然后做成一个表格，注明每张保单的保单种类、保险产品名称、所属保险公司、缴费日期、保费金额、分红日期、联系电话、投保人、受益人等信息。以后一看到这张表格，对全家的保险情况也就了然于胸了。2.及时检查与更新保单个人信息一年时间，不长也不短，但这期间可能你的家庭电话、手机号码、家庭住址、与保单

4、关联的银行账户等个人信息已经发生变化，那么一定要在第一时间通知保险公司，以免漏掉保险公司发来的分红通知、各种提醒信息等；同时，也避免因为账户变动而漏缴保费，造成不必要的损失。所以必须检查联系方式是否有误，及时将新的联系方式告知保险公司，使保单处于一种可服务状态。3.缴费和保单效力问题检查保费的缴纳时间，一般都是根据购买保险的实际时间来计算的，因此，每张保单的缴费日期可能都会不同。保单年检过程中，一定要彻底清查每张保单的缴费情况，以免漏缴。一般来说，年初的时候即可把保费打入关联账户内。为了更好地提醒，也可将缴费日期标在日历中、存在手机、PDA等的“备

5、忘录”中。而且缴费后要索要凭证，因为涉及一些保险金的领取，需要出示缴费凭据。4.审视保障的范围保单年检的目的是要了解家庭的保障情况，并适时做出调整。因此，很有必要根据一年来家庭情况的变化，重新审视已有保单的保障范围，并及时根据家庭的经济状况、家庭成员需求调整保险品种和保额。5.看看服务人员是否仍在建议把代理人的名片与保单存放在一起。若代理人离职了，联系保险公司委派新的服务人员为你服务。建议：对年检结果做个整理并存档建议花点时间把所有保单都整理成电子文档，标明具体的保险责任和保险利益。对一些定期返还、满期给付年金的保险，还应做一些备注作为提醒，不仅方

6、便今后年检，而且一旦发生状况，可以及时提出相应的理赔。保单失效，这事儿经常有元旦搬新家时，蔡女士发现了一张藏在抽屉底部的保险单。这是5年前她和丈夫一起购买的定期寿险，按照当时的约定，保险公司每年从丈夫的银行账户中直接扣去当年需要缴纳的保费。但是，丈夫的工资卡在两年前更改了银行账户。蔡女士到保险公司查询发现，保单已经停缴一年多了。其实有不少保单失效的案例，很多都是由于客户忘缴保费而导致的。因为随着时间的推移，家庭购买的保险种类也会相应增多，购买日期也不同，而且保险缴费期限也是比较长的，若没有办理银行账户关联扣款业务，投保人就很可能因为记错缴费日期而忘

7、记缴费，甚至导致保单失效。一旦保单失效，客户就会蒙受更多损失。保险专家提醒说，如果缴费期限已经比较长，那么保单失效后申请退保，还有可能拿回本金。但是，如果缴费期限较短，只有两三年，那么申请退保时就更加得不偿失，不但要失去保险保障，而且只能按比例拿回保单现金价值的一部分，本金可能面临亏损。支招：可申请保单复效针对一时忘缴保费的情况，为了避免投保人因此蒙受损失，保险公司会设置相应的宽限期和保单复效的方式，为客户留足宽松的缴费时间。所以，你要是忘缴了保费，如果能在宽限期将保费缴进公司，就能保证保单的有效。如果客户在宽限期内出险，依然可以获得赔付，但在赔付

8、时一般要先扣掉所欠缴的保险费。如果超过了宽限期仍未缴费，保单效力便会中止，此时就不能受到保险合同的保障。但在2年以内，客户