私人银行建设实施方案(上海分行).doc

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1、上海分行进行私人银行（暂用名）建设的实施方案根据建总函（2004）1173号文《关于进行私人银行（暂用名）建设试点工作的通知》，在对上海地区市场情况、顶端客户资源及服务现状等进行了深入细致的调研和分析之后，上海分行特制订以下私人银行（暂用名）的实施方案。关于私人银行的名称，我行征集行内外专家和领导意见后，比较倾向于采纳“财富管理中心”这一名称，以“×××”财富管理中心为较佳选择。目前我行已在全分行范围进一步征集财富管理中心的品牌名。以下将私人银行称作“财富管理中心”。一、地点及建设规模财富管理中心的备选地址为：淮海中

2、路200号4楼和银城东路201号2楼。（一）淮海中路200号4楼备选地址（面积约为800平方米）特点：该址位于上海市中心繁华的高尚地段，拥有丰富的客户资源。交通便捷，并且可以为顶端客户专辟停车位。另外有仅往返于1到4层专门电梯，方便客户直达4楼。同时该址也是上海分行最大的个人理财中心---分行营业部个人理财中心所在地，将财富管理中心设立在此有利于综合利用分行营业部个人理财中心的各类资源进行优势互补，同时使得我行对VIP客户分层次服务的特点得以体现。（二）银城东路201号2楼备选地址（面积约为600平方米）特点：地处陆

3、家嘴3-1-1黄金地区，交通便利但又闹中取静，地理位置具有不可替代的优越性，周边高级写字楼林立，富商巨贾出入频繁，拥有极好的客户资源。而且世界金融大厦是分行所在地，便于分行各部门对贵宾银行进行管理和集中分行全部的人才优势，大厦的物业管理水平更是在上海顶级写字楼中屈指可数，这对贵宾银行提供高标准金融服务和物业服务都是极为重要的保证。世界金融大厦地理位置美中不足的是因为地处浦东，交通问题可能给客户带来一定的不便。二、管理模式及组织架构（一）管理模式：在分行个人银行业务部内设财富管理中心，重点向顶端客户提供个人财富管理、投

4、资顾问等各类专业化的金融咨询服务，策划和组织各类增值服务，并且具备为顶端客户办理大额银行业务的功能。特点：1．从管理模式上看，财富管理中心为分行的一个经营部门，个人银行业务部作为财富管理中心的业务主管部门，对其行使主要的管理职能。2．客户帐户仍留在原所属营业机构。3．对客户的服务采用“双客户经理制”，即客户原所属机构的客户经理和财富管理中心客户经理共同对顶端客户进行服务，两级机构分工不同、各有侧重。日常的服务如普通的业务咨询、具体业务的办理等主要由原所属机构客户经理负责提供，财富管理中心的客户经理则侧重于提供投资组合

5、建议、度身定制产品、理财方案设计等高知识含量、高附加值的服务。4.财富管理中心一方面为我行现有的顶端客户提供专门的服务，一方面通过各种渠道发现和争取新的顶端客户成为我行的客户。5．为更好地方便客户，财富管理中心设专门的交易室，具备办理交易功能，可为客户办理大宗交易。有关交易的帐务处理可挂靠就近的营业机构。在开业初期，考虑到交易量可能不会很大，为简化会计核算上的手续和更好的满足风险控制的总体要求，可借用就近营业机构的专辟窗口办理业务。当财富管理中心客户数和交易量达到一定的规模时，将交易放在财富管理中心内的交易室办理，办

6、理交易的人员也由就近网点提供，所有会计上的管理也均纳入就近网点。优点：1．客户账户无需转移，对于客户原所属支行来说，不会存在因为顶端客户资源流失而影响其收益的顾虑。2.财富管理中心的重点业务是提供投资顾问、财富管理等服务，办理具体的业务不是其主要服务内容。一般建议客户尽量在原属网点办理业务（如购买基金等），这样在中间业务收入等方面对原属网点的影响将会比较小，各支行会比较愿意向财富管理中心推荐顶端客户。3．财富管理中心作为分行的一个部门，不仅直接为顶端客户提供高层次、专业化的服务，而且对提升全行理财业务水平具有非常重要

7、的指导和示范作用。4．投入小。财富管理中心作为分行的一个部门，可以利用分行原有的行政管理资源，交易挂靠就近营业机构，可避免因“小而全”而可能出现的冗员、低效益等问题。（二）组织架构财富管理中心可设置部门主管、专家顾问团（初创阶段可聘请兼职顾问）、客户经理、客户经理助理等岗位。三、人员配备根据我行现有顶端客户资源情况，发展初期，财富管理中心拟配备人员4名人员。其中设：主管1名、客户经理2名，客户经理助理兼接待员1名。所有人员将由分行人力资源部在全行统一招聘。另外，设兼职专家顾问团，顾问团人员由分行统一从行内、外招聘。（

8、一）任职要求1．财富管理中心主管任职要求（1）大学本科以上学历，10年上工作经历，5年以上从事市场营销或管理经历。（2）具备丰富的经济、金融、管理、法律知识，熟悉掌握和综合运用银行经营规章制度和操作流程，有较强的业务拓展、经营管理能力和管理协调能力，具备较强的市场营销能力和金融创新能力。2．客户经理任职要求（1）大学本科以上学历，进行五年以上。