8、第8章 中间业务

《8、第8章 中间业务》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、第八章中间业务第八章中间业务现代银行业务的三大支柱之一集中体现了商业银行的服务功能。成为商业银行利润新的增长点。第一节中间业务概述第二节结算业务第三节代理业务和银行卡业务第四节信息咨询业务第五节租赁与信托业务学习目的与要求：通过本章教学，了解商业银行中间业务的构成及其意义，掌握结算、代理、咨询、信托、租赁等业务的基本内容。同时关注当前商业银行拓展中间业务的发展趋势。教学重点：1、商业银行中间业务构成及意义2、结算、代理、咨询、信托、租赁等业务的基本内容教学难点：租赁业务操作一、中间业务概念二、中间业务的种

2、类参见《商业银行中间业务暂行规定》2001.7第一节中间业务概述一、中间业务概念（一）含义：也称中介业务、居间业务，它是指银行不运用或较少运用自己的资财，以中间人的身份替客户办理收付或其他委托事项，为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。（二）基本特征1、成本低、收益高、易开展、风险少、收入稳定、安全可靠2、主要以接受客户委托的方式开展业务3、创造了新的信用形式4、中间业务的交叉性5、中间业务充分利用了银行的资源（三）现代商业银行中间业务范畴的发展1、从不动用商业银行的资金到主动垫付一定的资金，如结算透支

3、、融资性租赁等；2、从不承担风险到主动承担一定的风险，如承诺、票据发行便利、期货与期权等；3、从被动等待客户到主动招揽客户，如各类信用卡业务、投资理财中的VIP服务、客户经理制等；4、从不收费到要收费甚至“多收费”；5、从单一的中间业务到综合与混业的中间业务，如银行与证券、银行与保险、银行与信托等的交融与创新业务。二、中间业务的种类1、结算性中间业务—指商业银行为客户办理的由债权债务关系引起的、与货币收付有关的业务。如：转帐结算业务结售汇业务外币兑换2、融资性中间业务—指商业银行向客户提供传统信贷以外的其他

4、融资引起的业务。如：出口押汇融资租赁代理融通3、代理性中间业务—指银行接受客户委托代为办理相关事项。如：代理收付款代理债券业务（代理发行、买卖、兑付等）代理外汇买卖业务代理保险代理保管代客理财4、服务性中间业务—利用银行现有的机构网点、人才、信息等资源满足客户的金融服务需求。如：信息咨询项目评估信用评价一、支付结算概述二、国内结算工具三、支付结算方式四、结算业务自动化和电子化创新第二节结算业务一、支付结算概述(一）支付结算的含义及特点含义：1、结算：债权债务的清偿。2、支付结算：货币支付方式进行的债权

5、债务的清偿。3、银行结算业务：银行代客户进行的支付结算。特点：业务量大、风险小、收益稳定。（二）银行结算业务的意义1、扩大银行资金来源2、加速社会资金周转3、减少现金使用4、便于银行监督——8字要求：“方便、通用、迅速、安全”（二）银行支付结算业务的原则1、诚实守信，履约付款2、谁的钱进谁的账，由谁支配3、银行不垫款二.国内结算工具1、汇票银行汇票：由出票银行签发的，由签发银行在见票时按照实际结算金额无条件支付给持票人的票据。商业汇票：出票人签发的委托付款人在指定日期支付确定金额给收款人（持票人）的票据。2

6、、支票：由出票人（付款人）签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给持票人（收款人）的票据。3、本票：银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给持票人（收款人）的票据。三、结算业务自动化和电子化创新结算业务创新点：“方便、通用、迅速、安全”发展方向——“三无”：1、无人自助服务（如ATM机）2、无现金交易（如POS机）3、无凭证结算如：银行间资金收付系统银行间电子转帐系统国际上著名的电子资金清算系统：全球银行金融电讯网（SWIFT）美国联邦储备电子清算系统（CHIPS）英国票据交

7、换所自动收付系统（CHAPS）一、代理业务（一）代理业务的概念银行接受客户（政府、企业单位、其他银行或金融机构以及居民个人）委托，以代理人的身份代为办理指定的经济事务并收取手续费的业务。第三节代理业务与银行卡业务不动用自己的资产；不为客户垫款；不参与收益分配；只收取手续费（二）代理业务的种类及创新代理业务种类繁多，包括代理行业务和面向客户的代理业务。业务创新表现：与金融业务创新相关联；加强与其他金融机构的合作。1、代理收付款业务2、代理清理债权债务3、代理保管（保管箱业务）4、现金管理（企业财务管理外包）5

8、、代理融通业务6、基金代理7、代理个人外汇交易8、代理证券业务9、代客理财10、其他代理：执行遗嘱、代客买卖房产，黄金、代客安排旅游，子女教育。二、银行卡业务1、定义：由国内各商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。◆发行主体◆功能多样◆信用支付工具◆属于电子货币2、银行卡的优点1）扩大存款来源2）增加银行收入3）方便客户消费、结算4）提升社会信用5）