现金管理客户服务技能组培训_法人账户透支

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1、法人账户透支2目录产品概述产品功能及特点目标客户及营销策略2操作流程产品对比1345案例介绍63产品简介法人账户透支法人账户透支是我行根据客户申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在约定的账户、期限和核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种短期融资业务品种。法人账户透支主要用于解决我行客户生产经营过程中的临时性资金需要，但不得用于弥补大额和中长期资金不足，不得用于归还贷款本金、支付贷款利息和项目投资，不得以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资。4产品功能账户透支自动还款用户使用已签约法人账户透支功能的账户对外付款，如付款金

2、额超过账户余额，系统则自动按现有的法人账户透支规则处理。客户账户收款后，系统日终自动根据协议约定自动将账户余额资金冲抵透支本息产品功能5产品特点123与一般流动资金贷款相比，法人帐户透支业务最大的特点是简化了客户获得银行短期融资手续，满足客户临时性资金周转的要求；加强企业财务管理水平；减少企业资金的无效闲置，提高资金使用效率。6产品优势自动还款透支使用还款付息循环使用随时透支7产品功能及特点1已取得我行综合授信额度，且综合授信额度项下的流动资金贷款额度无限制性条件2在我行开办现金管理业务3我行要求的其他条件申请条件8目标客户及营销策略法人账户透支资金需求频繁

3、有短期资金需求资金成本控制严格我行现金管理客户9目标客户及营销策略调研企业，是开展产品营销的前提和基础。在与企业特别是大型企业往来过程中，深入了解企业，在与交流过程中有针对性提出有益的方案，容易获得企业认可。提高效率，简化操作，为客户降低成本是服务企业的关键。法人账户透支比流动资金贷款便捷，且易于降低财务成本。多管齐下，量身定做，在开展新产品营销的基础上，提高我行授信资源使用效率，做强、做大、做深、做实客户。12310操作流程1.客户提出业务申请并提交有关资料（同短期流动资金贷款）2.开户行信贷经营部门按照本办法的要求进行审查，并与客户商定透支额度、期限、利

4、率、费用、担保方式和还款等事项，根据短期流动资金贷款授权权限及程序进行审批3.授信部门审批通过后，在授信审批书中注明法人帐户透支额度给放款中心；4.放款时，放款中心根据授信审批书，相应调减客户的流动资金贷款额度，并与客户签订账户透支业务合同，按规定收取透支承诺费，并填写《法人帐户透支业务通知书》通知会计结算部门为客户提供透支服务；5.会计结算部门根据《法人帐户透支业务通知书》做好客户透支的有关额度设置及账务处理工作（见《法人账户透支会计核算办法》需修订）。11产品对比与贷款的比较法人账户透支贷款金额和贷款期限透支额度较小，用于解决生产经营过程中的临时性资金需

5、要，期限最长不超过3个月可用于较大金额和较长期限的资金不足利率和费用单一利率或按透支时间分利率档次，上浮10%-30%透支承诺费按不低于透支核定额度0.3％的比率执行，最低不得低于1万元按人行基准利率上下浮动，无附加费用12案例介绍XXXX有限公司是中国电力投资集团公司下属最大的水电开发企业，为我国水电开发行业的龙头企业之一。该客户系各家银行竞相营销的重点目标客户，多家银行给予该公司充裕的授信额度；我行虽给予该客户5亿元授信额度，但仅投放1亿元，而且1亿元贷款将于今年8月到期，企业已表示归还后不再需要贷款分行成立项目小组，多次拜访、沟通，反复营销，发现该企业

6、作为优质客户，激烈的市场竞争不但导致企业在选择合作银行上对价格、服务、信贷政策等条件上更为苛刻，而且一直以来就有开拓新的融资渠道、探索业务新模式的意向和需求。项目小组在全面调研、深入研究的基础上向客户推荐我行法人账户透支业务，经过艰苦营销，企业同意在我行申请办理法人账户透支业务。企业概况业务情况及需求13案例介绍企业通过法人账户透支功能灵活使用贷款资金减少财务费用支出提高授信额度的使用效率，获得了较好的收益收取承诺费，增加中间业务收入加强了银企双方的合作关系，防止客户流失，并为今后的深入合作打下了良好基础业务操作效果银行14常见问题解答（FAQ）法人帐户透支

7、的主要功能法人帐户透支的开办条件法人帐户透支的申办手续15谢谢大家！