民间融资的法律分析

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1、民间融资的法律分析【】温家宝总理在温州考察中提出支持中小企业发展的四点意见：认真落实并完善对小微企业贷款的差异化金融监管政策；明确将小微企业作为重点支持对象，支持专为小微企业提供服务的金融机构；加大财税政策对小微企业的支持力度，延长相关税收优惠政策的期限，研究进一步加大政策优惠力度；对中小企业的金融支持，要遵循市场原则，减少行政干预，降低市场风险和道德风险。要加强对民间借贷的监管，引导其阳光化、规范化发展，发挥其积极作用。　　【关键词】温州考察；民间融资；金融疏导　　：F83：A：1006-0278(2012)

2、05-084-01　　一、温总理考察温州的基本事例　　2011年，遭遇转型瓶颈的中小企业又遇“钱荒”，不少企业主被“高利贷”压垮自杀、跑路。温州资本陷入生存魔咒，一部分温州资本还在实体经济的薄利、融资难中挣扎，一部分则跻身“高利贷”，成为压垮实体经济的帮凶。　　2011年以来，税负重、融资难等这些阻碍中小企业,特别是小型、微型企业发展的重要因素,再次引起了党中央、同务院的深切关怀和高度关注。继国家及有关部门采取了一定措施后,在国庆节长假期同的l0月3日至4日,温家宝总理专程到浙江省考察。他来到浙江绍兴市和温州市

3、,不仅深入农村、社区、市局看望广大干部群众，就经济运行情况进行调研；而且特别考察了一些企业,并在企业主持召开几次座谈会,向企业负责人详细询问中小企业生产经营、小额贷款公司和民间信贷情况,了解企业发展中遇到的困难和问题,与有关部门共商对案,为中小企业健康发展倾心指导。　　二、关于温州考察所反映的民间融资的法律问题　　民间借贷为何大量存在?一方面，由于现行的国有银行的信贷规则和运作模式，国企和政府性质的大项目永远是贷款的重点，中小企业、民营企业总是分到很可怜的一杯羹，在资金瓶颈中生存，只能求渴于民间资本；另一方面，

4、在通胀压力下，老百姓手中的闲钱缺乏有效保值增值渠道。两方面的需求共同催热了民间借贷行为。事实上，民间借贷市场早已是众多小企业最主要的资金渠道，随着今年政策紧缩，银行额度受限，小企业涌向民间借贷势头爆发。然而，民间借贷如一把双刃剑，有助于企业发展的同时，也蕴涵巨大风险。由于民间借贷行为存在交易隐蔽、监管缺位、法律地位不确定、风险不易控制等特征，有些甚至以“地下钱庄”的形式存在，非法集资、洗钱等犯罪行为充斥其间。　　三、民间融资的现行法律规制存在的弊端分析　　（一）民间融资相关法律法规条款分散　　目前，我国没有一部

5、专门的民间融资法规对民间融资活动进行规范和引导。　　（二）民间融资相关的法律制度滞后于民间融资的发展　　（1）缺乏明确民间融资合法地位的法律。现行的民间融资相关法律制度，缺乏对民间融资合法地位的确认。民间融资作为一种市场行为，在优化资金资源配置与促进民营经济的发展等方面发挥着越来越重要的作用。　　（2）相关法律制度明显滞后于民间融资的发展，阻碍民间融资的健康发展。　　（三）民问融资相关法律制度操作性、协调性差　　从民间融资实践中可以看出民间融资相关法律存在以下问题：　　（1）民闻融资相关法律制度操作性差。　　（

6、2）民间融资相关法律制度协调性差。　　四、民间融资的疏导模式　　在温州中小企业负责人座谈会上，会议研究确定了金融支持小型微型企业发展的政策措施：　　(一)加大对小型微型企业的信贷支持　　银行业金融机构对小型微型企业贷款的增速不低于全部贷款平均增速，增值高于上年同期水平．对达到要求的小金融机构继续执行较低存款准备金率。商业银行重点加大对单户授信500万元以下小型微型企业的信贷支持。加强贷款监管和最终用户监测．确保用于小型微型企业正常的生产经营。　　（二)清理纠正金融服务不合理收费，切实降低企业融资的实际成本　　除

7、银团贷款外，禁止商业银行对小型微型企业贷款收取承诺费、资金管理费。严格限制商业银行向小型微型企业收取财务顾问费、咨询费等费用。　　(三)拓宽小型微型企业融资渠道　　逐步扩大小型微型企业集合票据、集合债券、短期融资券发行规模，积极稳妥发展私募股权投资和创业投资等融资工具。进一步推动交易所市场和场外市场建设，改善小型微型企业股权质押融资环境。积极发【】温家宝总理在温州考察中提出支持中小企业发展的四点意见：认真落实并完善对小微企业贷款的差异化金融监管政策；明确将小微企业作为重点支持对象，支持专为小微企业提供服务的金融

8、机构；加大财税政策对小微企业的支持力度，延长相关税收优惠政策的期限，研究进一步加大政策优惠力度；对中小企业的金融支持，要遵循市场原则，减少行政干预，降低市场风险和道德风险。要加强对民间借贷的监管，引导其阳光化、规范化发展，发挥其积极作用。　　【关键词】温州考察；民间融资；金融疏导　　：F83：A：1006-0278(2012)05-084-01　　一、温总理考察温州的基本事例　　201