对规范金融机构日常监管、加大机构市场退出监管力度的思考

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1、对规范金融机构日常监管、加大机构市场退出监管力度的思考

2、第1内容显示中　　　近年来，随着商业银行机构改革步伐的加快，加强对金融机构的日常监管成为防范金融风险的关键。在严格规范金融机构日常监管上，人民银行作为监管行，应当重点抓好四项基础工作，从根本上确保金融秩序的安全与稳定。　　一、抓基础、定制度　　对规范金融机构日常监管、加大机构市场退出监管力度的思考

3、第1内容显示中　　　近年来，随着商业银行机构改革步伐的加快，加强对金融机构的日常监管成为防范金融风险的关键。在严格规范金融机构日常监管上，人民银行作为监管行，应当重点抓好四项基础工作，从根本上确保

4、金融秩序的安全与稳定。　　一、抓基础、定制度　　制定切合实际的操作规程及办法是规范日常监管工作的基础。在制度建设方面，应主要抓好三项工作：一是根据人民银行出台的有关机构管理规定及操作规程，监管行应结合当地的具体情况，进一步细化操作程序，制定出台机构管理实施细则，明确规范金融机构市场准入、重要事项变更、市场退出的申报程序和审批权限及对许可证的管理；二是为了统一规范金融机构的监管档案管理，充分发挥监管档案的作用，制定出台适合日常操作的金融监管档案管理办法；三是为了加强对金融机构的日常监管，促使金融机构合法、合规、规范经营，及时发现和取缔非法金融机构和

5、非法办理金融业务，应当制定出台金融机构现场巡查办法。通过制定制度，可以收到两个良好的效果：一是把上级行的制度、规定进一步具体化、系统化，提高了操作性；二是规范了机构监管资料和操作程序，减少和克服了随意性。　　二、抓管理、严审批　　对金融机构的日常监管主要体现在办理对机构市场准入、重要事项变更、市场退出的业务操作上，在这个方面，监管行应当重点做好两项工作：一是集中管理。主要体现在集中研究、集中审批两个方面。人民银行应当根据辖区机构网点布局的特点，将银行支行级及支行以下级分支机构的审批工作统一进行集中管理，由当地监管和初审后，报上一级人民银行统一进行

6、研究、审核批准；二是从严审批。从三个方面把好“从严”关：第一，由监管员对提交申请金融机构进行实地考察，做出可行性论证后，拿出初步意见。第二，将监管部门形成的初步意见送交人民银行内部银行机构审核领导小组进行审查。第三，将审核领导小组的审查结果提交行长办公会集体研究讨论，待行长办公会一致通过后，方可办理审批手续。通过上述工作，收到了两个效果：一是促使金融机构网点布局合理，避免了盲目设点的倾向；二是统筹兼顾，为各家金融机构营造一个公平合理、竞争有序的金融环境。　　三、抓巡查、重实效　　人民银行要想促使金融机构合法、合规、规范经营，及时发现和取缔非法金融

7、机构和非法办理金融业务，就应当制定办法，实行现场巡查：一是“进行入社”，进行现场检查。按照巡查办法要求，监管人员每半年对所监管的金融机构进行一次现场巡查，检查金融机构的“证、章、牌、照”是否达到四相符、是否有超人民银行批准范围经营业务等情况。二是及时提出监管意见，并督促落实。监管部门对巡查中发现的问题及时向被查单位提出监管意见或建议，并通过后续检查，密切关注监管意见的落实情况。通过实施现场巡查，收到了两方面效果：一是监督．金融机构合法、合规运营，杜绝违规使用不正当手段在同行业间进行恶性竞争；二是树立了金融机构依法经营的权威性，维护了金融机构的形象

8、，增强了金融机构依法经营的意识；三是遏制了非法金融机构和非法金融业务。　　四、抓审慎、保平稳　　在机构市场退出监管工作中，人民银行应当始终坚持审慎原则，为确保金融机构平稳退出市场，认真把好四个关口：一是协调关系，开好两个会议。即分别召开由申报行、人民银行有关人员出席的撤并方案论证会和由申报行、当地监管行、政府各部门参加的联席会。通过召开两个会议，可达到两个目的，第一，对撤并方案的可行性进行研究、论证并通过；第二，积极争取撤并行所在地党政有关部门的支持配合。二是把好撤并方案的审核关。为确保金融机构有序、稳妥地退出市场，监管部门要对拟撤行的上级行上报

9、的撤并方案进行审查，包括撤并工作的组织安排、资产负债的业务处理、风硷预警、人员的分流安置及拟实施的撤并步骤等，在对撤并方案进行审核的基础上，对申报行制定的撤并方案进行核准并正式下文批复。三是把好业务的交接关。为确保业务的顺利移交，在机构撤并、业务交接期间，除了密切关注拟撤并行非现场监管指标，监管行应组成现场巡查小组，深入到撤并行所在地进行现场巡视，监督交接双方要遵循自愿、互惠、互利和不转嫁风险的原则签订资产、负债移交协议书。在机构撤并后三天内，当地监管行继续进行后续巡查，观察客户在办理业务当中有何反应，以便采取相应的措施。四是密切配合，及时提供好

10、服务。第一，人民银行的发行和会计部门要积极配合撤并行做好库存现金的收缴工作，并及时记账、对账，确保账、款处理无课，为撤并行提供优质的金融