民间借贷法律风险防范

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1、民间借贷法律风险防范四、民间借贷法律风险防范二、民间借贷繁荣的原因三、民间借贷的现状目录一、何谓民间借贷？民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间的借贷。民间借贷是除了金融机构贷款以外的发生在公民之间、公民与其他企业及其他组织之间的借贷。一、何谓民间借贷？民间借贷VS高利贷什么样的民间借贷才合法1234双方自愿出借的资金合法禁止吸收他人资金转手放贷利息不得超过国家规定的上限56借贷目的合法不包括企业之间的借贷7其他违反法律、行政法规的行为无效"一对一"民对民:一个公民对一个公民发放贷款；    "一对一"民对企:一个公民对一个企业发放贷款；  "多对一"民对企:多

2、个公民对一个企业发放贷款。合法的民间借贷：无效的民间借贷：企业之间借贷（企业间融资）二、民间借贷繁荣的原因信息优势信贷政策的影响资金供求失衡手续简便的驱动盈利思想的驱动社会传统渊源“钱紧”导致了民间放贷的意外繁荣。三、民间借贷的现状63%的小企业有融资需求7%通过小额借贷公司21%通过银行和农村信用社22%从没有发生过借贷73%的小企业融资需求在100万以下，但难以满足50%通过亲友借贷及民间借贷四、民间借贷法律风险防范（一）民间借贷与非法集资的界限刑法第176条【非法吸收公众存款罪】刑法第192条【集资诈骗罪】非法集资涉及的主要刑法罪名非法吸收公众存款罪：非法吸收公众存款或者变相吸

3、收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。非法吸收公众存款罪的量刑非法吸收公众存款罪的立案标准《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：（1）个人非法吸收或者变相吸收公众存款数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款数额在100万元以上的；

4、（2）个人非法吸收或者变相吸收公众存款30户以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款150户以上的；（3）个人非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在15万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的；（4）造成恶劣社会影响的；（5）其他扰乱金融秩序情节严重的情形。集资诈骗罪的量刑集资诈骗罪：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节

5、的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产，数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并处没收财产。集资诈骗罪数额认定标准依据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条的规定:个人进行集资诈骗，数额在10万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在30万元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。单位进行集资诈骗，数额在50万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在150万元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在500万元以上的，应当认定为“数额特别

6、巨大”。（二）非法集资案件引发的思考2011年温州民间借贷崩盘中小企业主跑路成潮神木民间借贷崩盘半年近200名老板跑路亿万富姐沦为阶下囚——吴英案件原浙江东阳本色集团董事长吴英集资诈骗案在一审、二审期间受到媒体和社会各界的广泛关注，浙江省高级人民法院经重新审理后，对被告人吴英集资诈骗案作出终审判决，以集资诈骗罪判处被告人吴英死刑，缓期二年执行【张维迎】经济学家吴英的死刑是中国改革的倒退。吴英案意味着中国公民没有融资的自由。在中国获得融资仍然是一种特权，而不是一种基本的权利。保护吴英就是保护我们自己。【王巍】并购专家吴英案是恶法导致，计划经济是“强盗经济”，改革的过程应是恢复市场经济的

7、过程。【张思之著名律师】理性地站在改革开放的高度考量吴英案中反映的矛盾，纵观金融市场呈现的复杂现实，解决之道在于开放市场，建立自由、合理的金融制度，断无依恃死刑维系金融垄断的道理。【茅于轼著名经济学家】我开始做小额信贷的时候就属于非法集资，向公众吸收存款，而且已经做了好多年。这暴露出中国金融市场不是市场，仍有计划经济的痕迹。江苏常熟跑路美女老板涉嫌非法集资6亿元初中没毕业，却在商界和官场左右逢源。兼职做模特，当城市宣传片女主角，开贸易公司、服装店、美甲店，