个人理财价值观与财商教育

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1、第四章个人理财价值观与财商教育学习目标1.树立正确的个人理财价值观2.了解个人理财目标及其原则3.了解财商教育的基本知识4.如何培养公民的理财意识第一节个人理财价值观一、个人理财价值观又称为金钱观，人们对金钱的看法与评价。金钱使家庭在以下10个方面生活得更加美好：(1)拥有丰富的物质财富，免于生活匮乏；(2)多彩的娱乐活动，丰富家庭生活；(3)改进家庭教育状况；(4)拥有医疗保障保证身体健康；(5)退休后的经济保障；(6)形成稳定社交圈子，拥有更多的朋友；(7)增强家人的生活信心；(8)保证全家人充分享受生活；(9)激

2、发家人取得更大成就，为将来打下良好基础;(10)提供从事公益事业的机会。影响人们管理金钱的动机（1）及时行乐。人生充满未知，每天的享受是最重要的，年终奖不会留在户头里生利息。（2）建立安全感。他们经历过苦日子，或看清世态炎凉，认为没钱万万不能，孜孜以求寻找最佳生财之道，即使富裕还是会哭穷。（3）掌握权力。经济不能独立必须受制于人，有钱才能巩固自尊，把自己需求摆第一。用钱来买权利（4）增进人际交往。钱不过是工具，社会交往，如何运用让生活更美好才是重点。（5）个人事业发展。为社会做出较大贡献（6）留给子女，作为自己的终生目

3、标。金钱与夫妻关系金钱问题上，夫妻应尽可能地对金钱的使用，物质资产支配，储蓄办法等意见保持一致。这是保证家庭生活幸福的三大支柱之一。夫妻理财、消费观有较大差异的家庭，如一方节俭度日，从小苦出身，另一方则出身优越，花钱大手大脚，浪费很严重。这种家庭在经历若干次严重的“两条路线斗争”之后，也会采取财务独立的措施。美国纽约州立大学的一位教授，调查了311对夫妻的生活状况后指出：夫妻处理钱财的观念、手法，对他们的婚姻关系有重大影响。要使家庭和睦，金钱数额固然很重要，但夫妻思想观念的一致，包括花钱观的一致，最少是能相互协调谅解则

4、更为重要。三种家庭生活价值取向1、家庭为中心。家庭内部凝聚力强，成员间亲和力高，家庭观念重，家人间联系紧密。注重家庭经济文化建设，注重家庭环境整洁与卫生，注重储蓄、孩子教育和前途，注重家外亲友联系。2、事业为中心。以知识分子型居多，事业心强，书报杂志等利于事业进步的费用，在家庭消费结构中占较大比例，家务处理因陋就简，不下太多功力。家中业余时间几乎全为事业发展所占用。3、消费为中心。家庭成员一般没有较远大理想，较少事业追求，对家庭生活长远打算也很少顾及，仅注意于及时行乐和享受生活乐趣，享受性资料、奢侈浪费性支出在其家庭消

5、费结构中有较大比重。二、理财境界九“段”（一）个人金融理财的初级层次理财一段即储蓄。理财二段是购买国债及各类保本理财产品。理财三段是购买保险、基金特点是将个人财富交给银行、保险、证券等金融机构，风险低或无、收益低而固定、流动性高产品。购买这些产品无须太多专业知识，风险小，收益小。二、理财境界九“段”（二）个人金融理财的中级层次理财四段是投资房地产。理财五段是投资股票、期货。理财六段是投资艺术品、收藏品。这个层次的投资品是高风险、高收益。需要较为专业的知识技能和较好运气，更需要雄厚经济实力。敢于冒险者利用某些财务杠杆，在

6、这个层次努一把力，往往能使自己成为富翁。运气不好也会负债累累。二、理财境界九“段”（三）个人金融理财的高级层次理财七段是投资各类基金、公司的股权，担当专门的投资人。理财八段是投资人才（子女教育、自身的才能增进等）理财九段是投资社会，回报社会。个人理财的高级层次。投资品种都非简单物体，而是物与人的组合；所需要知识是某领域专门知识。成败关键在于对社会因素把握，个人金融理财已非仅仅关系自身财产，具有较强社会性。理财的最高境界，自我实现型理财三、四种典型的价值观（一）蚂蚁族——先牺牲后享受（积累型）（二）蟋蟀族——先享受后牺牲

7、（享受型）（三）蜗牛族——背壳不嫌苦（房奴型）（四）慈鸟族——一切为儿女着想（子女型）如何对各种类型来个折衷，中庸之道蚂蚁族：先牺牲后享受蚂蚁族也可称为偏退休型，此类人群的特点是储蓄率高，最重要的目标就是退休规划，先牺牲后享受。蚂蚁每天都在为自己的生存而努力工作，这类人群就像是蚂蚁一样，处事小心翼翼，总把工作放在第一位置上，终日劳作而不在乎眼前的享受。他们的性格是吃苦在前、享受在后。该人群的理财态度往往量入为出，买东西精打细算，不向人借钱也不用银行信用贷款，有储蓄的习惯，投资理财是先牺牲后享受型，眼光长远。投资建议：可

8、选择多种不同类型的理财产品进行组合，在进行产品组合时，要根据个人实际风险承受力，适当地分配各类型产品的投资比例，以达到分散风险的效果。保险方面可选择养老保险或投资型保险。也可投资实物黄金，黄金与其他投资产品相比，具有价值变动微小，流动性好的优点，是对付通货膨胀的有效手段，另一个重要功能就是规避汇率风险。●蟋蟀族：先享受后牺牲蟋蟀族