对拓展个人理财业务的思考

《对拓展个人理财业务的思考》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、万方数据增收节支意识，保证各项业务工作正常丌展的需要。尽快建立与现代中央银行制度相适应、与国际会计惯例相衔接的中央银行会计制度，遵循通行会计原则进行资产计基、收支确认和信息披露，为人民银行高效履行货币政策、金融服务和金融稳定等职能提供强有力的保障。五、进一步加强人民银行会计队伍建设，尽快实现会计从业人员全能化随着金融体制改革的深化，金融创新业务的增多，金融服务领域的拓展，金融全球化浪潮的影响，对人民银行会计人员提出了更高更新的要求。冈此，当前乃至今后一个时期必须加快实施人才战略，推行人本管理，大力提高会计队伍的综合业

2、务素质，确保队伍稳定。要组织丁部职丁特别是会计人员认真学习中央银行理论，提高执行货币政策、提供金融服务的能力和水平。根据“四化”原则，选好会计部门的负责人，配备好专职会计干部，为会计队伍建设打下良好基础。建立人才后备库，优化会计监管人员的知识结构，通过多种形式、多种层次、多种渠道的职业培训和会计基本技能训练，开展学术交流，进行理论研究，提高会计理论水平；组织会计人员开展调查研究，进行综合分析，及时反映宏观调控情况，为决策提供依据；坚持“两手抓，两手都要硬”的方针，加强职业道德和思想政治教育，提高政治觉悟，使会计人员成

3、为不仅掌握金融基础知识、会计业务知识、金融政策法规和监管制度，同时能熟练掌握各种操作技能和计算机知识的复合型、全能化人才。(作者单位：人民银行兰州中心支行)责任编辑：郭常民502∞4车第1期妁拓展个人王颧才业务的思考文，张九龄理财，也称理财计划，是指通过一系列有日标、有意识的规划，来帮助你获得经济r的保障，即如何使资金发挥最大的效益，是一种贯穿于一生的财务规划。个人理财的核心并不只在于收益的最大化，而在于个人资产分配的合理化，包括现金、银行存款、股票、债券、基金、房地产和保险等几大部分的合理搭配，以满足个人对理财安全

4、性、收益性的要求。个人理财服务应具备■要素：资金、信息和知识专长，其中资金是客户的本钱，需要有人为他们理财，信息和知识专长是商业银行的本钱，能够为客户理财。因此，拓展个人理财业务既是客户的一万方数据需要，也是商业银行业务发展的需要。一、个人理财业务的发展现状目前，商业银行开展个人理财业务大都界定为以服务型为丰、咨询和投资导向为辅的模式。事实卜，目前国内个人理财市场尚未真正肩动，南商业银行提供的理财业务与客户的真正需求仍存在很大差距：表现之一是目前国内大多数商业银行所推出的个人理财业务还都是免费的，原因是服务含金量不高

5、；表现之二是“讲增值的少，讲保值的多”，具体的做法只是在储蓄产品上进行功能扩展，只将存贷款产品简单组合，或是提供初级的咨询服务，而一旦客户问及房地产、债券、股票、基金等投资品种时，商、Ik银行大多一筹莫展；表现之三足目前我国仍实行严格分业经营，所以商业银行提供个人理财业务也只能是在口头上做理财的建议，向客户提供信息资料，最后的执行者仍是客户自己。现阶段个人理财业务只不过是商业银行基本服务中的一种增值服务，其主要目的是以此招徕客户，向其销售传统商业银行业务。因此，国内的个人理财市场还是非常初级的市场。二、拓展个人理财业

6、务实践中存在的问题(一)个人理财业务产品单一。在2()02年恢复向二级市场投资者配售新股政策前，大部分的客户眼中，商业银行个人理财业务儿乎就是般票一级市场联合申购业务。理财主打产品的单一，使得此次新股发行政策的改变将商业银行个人理财业务推向尴尬的境地。面对股票、期货、投资连接型保险、炒外汇(个人实盘外汇买卖)，特别是商业银行新推出的国债柜台交易、黄金交易等新的理财品种，客户受自身知识的限制感到茫然不知所措。他们不知道该将手中的钱投向何方，而传统保守的观念造成大多数的客户特别相信银行、依赖银行，他们迫切希望商业银行能加

7、紧金融服匿黧霪麓甘肃金融务创新，为客户开辟新的理财通道。(二)个人理财意识和观念有待加强。目前，客户的理财观念与收人的增长速度远远不成正比，许多人把炒股或储蓄等同于理财，甚至津津乐道“节约就是理财”，这是一种狭隘的认识。很多人感觉到花钱的速度总是胜过赚钱的速度，感觉兜里的钱还是和以前一样，每月都紧巴巴地贴着月底，盼望着发薪的日子早一点到来。到底有没有更合理的安排呢?加入世贸组织，我国社会经济体系正经历变革，从·而终的就业模式正在消失，指单依靠政府和就业单位来解决自己终牛的经济问题已不现实，客户必须对自己的未来负责，必

8、须学会理财。(三)真正意义上的个人理财业务模式尚未建立。最受客户欢迎的、真正意义上的个人理财业务模式应该是：大客户资金由商业银行全权代理，如客户100万元人民币的资金授权商业银行理财，以固定回报如5％给客户，与其差价的盈亏由商业银行获取和承担。但目的南丁商业银行分业经营、投资环境和有关法律法规限制等原因，此种理想状态的理财模式很难建立。事实卜，