泰安市民间融资分析

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1、山东大学硕l?学位论文高利贷等带有主观价值判断色彩的界定。在国外的文献中，则多将之界定为“非正式金融"(informalfinance)，是指在政府批准并进行监管的金融活动(即正规金融)之外所存在的游离于现行制度法规边缘的金融行为。包括所有非法定的金融机构(非正规金融部门)所提供的间接融资和个人之间或个人与企业主之间的直接融资。因此，民间金融的外延实际上就比较广泛，包括个人之问、企业之间、企业和个人相互之间的借贷行为、合会、标会、各种基金会的融资、地下钱庄、抬会、银背，甚至洗钱、资金和外汇黑市交易、金融诈骗等各种方式的金融行为。

2、近年来，国内专家学者们对民间融资的关注度不断升温，加大了对民间融资问题的研究力度。但是，到目前为止对于民间融资并没有形成一个统一的内涵界定，无论是理论界还是实际工作部门都存在不同的理解甚至是争议。作为我国最早关注和研究民间金融的专家之一，姜旭朝认为：“民间金融，就是为民间经济融通资金的所有非公有制经济成分的资金运动。一①而张军对民间金融也有类似的定义：。一个非正规部门是指相对于官方的正规金融制度和银行组织而言，自发形成的民间的信用部门。一@姜旭朝、张军等对民间金融概念的界定主要是从资金服务对象角度考虑的。按照这一观点，刘静和郑震

3、龙将民间金融分为两类：一是正规、合法的金融组织，如合作银行；另一类是非正规的金融组织，也可以说是“非法一的金融组织。@有的学者从制度变迁的角度对民间融资进行定义。如张庆亮认西姜旭朝：‘中周会触研究’。山东人民lII版社I996年版∞张军：‘改革后中国农村经济的非J下规会融部f-I：温州案例'，‘中国社会科学季刊'l997年第1期娜刘静，郑震龙：‘制度变迁中的民闻金融》，‘金融．‘i经济’1999年第7期4山东大学硕一I二学位论文为，民间金融这一概念应该充分反映和体现发展中国家金融改革或体制转轨的实践特征。他将民间金融定义为：“民

4、间金融是指主要由民间资本构成并掌握着控制权的各种金融机构，通过资金的融通活动或资金的借贷活动，主要为居民和非公有制经济提供各种金融服务的金融形式。一①有的学者从“官方一和“非官方竹的角度来区分民间融资行为，以是否纳入国家的金融监管体系为划分标准，认为民间金融机构是指未纳入国家金融监管体系的非正规金融机构。民间金融则是相对于官方金融而言，指在正规金融体制范围之外的，没有纳入中国人民银行等金融管理部门管理体系的金融组织和活动。另外有关学者，还从经营权角度对民间金融进行界定。认为，民间金融是由民营金融机构提供的各种金融服务和与此相关的

5、金融交易关系的总和。民营金融机构是指由民营经济组织、集体或个人经营的银行或非银行金融机构，目前主要包括国家参股但不控股的股份制商业银行、城市合作信用社、农村信用合作社、农村合作基金会以及名目繁多的互助储蓄会、民间金融服务部、资金调剂服务社、农村金融服务社等。圆上述的各种对民间金融定义的观点，由于不同的学者对民『白J金融的理解角度不同，对民『白J金融这一内涵的概念表述也不同。但是值得注意的是，由于作为国家宏观金融管理部门的人民银行已经正式承认了民间融资在优化资源配置，减轻中小民营企业对银行的信贷压力，分散银行信贷风险中的补充作用，

6、对民间融资明显持肯定态度。为与这种官方认可相对应，笔者认为，对民间融资进行定义时只能包括民国张庆亮t‘体制转轨中的中国民自．会融研究'．经济科学jI：版：i!J：2003年版窜孙莉：‘中国民问金融的发展及金融体系变迁)，‘I：海经济研究)2000年第5期S山东人学硕：L学位论文问金融活动中的合法部分。而且笔者认为，“金融"一词的涵义较之“融资一明显更为宽泛，在笔者所发现的央行在正式场合和内部文件中的表述都是使用了。民间融资"一词，也表现出国家金融管理部门对待民间金融仍持一定的谨慎态度，笔者认为这一态度表示十分重要却为广大理论研究

7、者所忽视。从这一点出发，笔者认为在对民间融资概念进行定义时，涵义范围不宜随意扩大化，否则不利于民间融资在未来法律的规范调整条件下获得发展。因此，本文将民间融资定义为：以合理的收益回报为目的，经济主体(自然人或法人)在正规金融体制以外，进行的合法的资金融通活动。1．3．2重要概念的区分在已有研究中，．还经常出现民营金融、非正规金融、地下金融、体制外金融等概念，这些概念与民『自J融资的概念既有联系又有区别。随着民营经济的兴趣，在研究民『自J金融的一些文献中也会看到民营金融的表述，并且时常和民间金融概念替换使用。民营金融是借用了民营经

8、济中的民营一词。可界定为由除国有或国家控股的金融机构以外的金融机构，所提供的金融服务和与此相关的金融交易关系的总和。①很明显，民营金融的范畴也包含了部分J下规金融的成分，这与一般的对民间融资的涵义界定存在较大的差别，笔者认为这一概念模糊了民问融资的。非正规修金融