【5A文】担保业务操作.ppt

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1、担保业务操作主讲：谢宏伟1主要内容1、单位简介2、业务操作流程3、担保业务品种4、反担保措施5、业务开拓6、尽职考察7、撰写初审报告8、相关案例2单位简介（一）--基本情况：1、单位名称：山西省中小企业信用担保有限公司2、成立时间：2000年7月21日3、目前注册资本：4亿元人民币4、企业性质：国有独资5、股东：山西省财政厅3单位简介（二）--部门情况：山西省财政厅董事会专职监事总经理专家委评审委副总经理副总经理业务一部风险管理部办公室再就业担保部后勤管理部业务二部4单位简介（三）--人员情况：1、员工人数：41人2、员工学历及专

2、业资格情况：（1）中国注册会计师、税务师：13名（2）律师：4名（3）高级职称：9名（4）中级职称：17名（5）硕士研究生：6名5单位简介（四）--业务开展情况：1、担保总额：66亿元(1054笔)2、担保责任余额：10.37亿元3、担保额占申请总额的比例：16.29%4、已开展的业务品种：贷款担保、履约担保、保理业务担保、最高额授信担保、委托贷款、共保和再担保、财产诉讼保全担保等各年度担保业务量分布图单位:万元6单位简介（五）--合作银行情况：（1）交通银行（2）中国光大银行（3）中国民生银行（4）晋商银行（5）中国工商银行（6

3、）中国农业发展银行（7）中国农业银行（8）中国银行（9）华夏银行（10）国家开发银行（11）中国建设银行（12）浦东发展银行（13）兴业银行（14）招商银行（15）渤海银行（16）中信银行(17)山西省农村信用衬联合社（18）山西省信托有限责任公司7担保业务操作流程（一）--流程图8客户申请1、登记«申保单位信息采集表》；2、项目经理忠告和提供担保指南；3、客户口述情况并报送预审资料。担保立项1、项目预审；2、通知客户填报申报书，交付初审费。项目初审1、客户报送申报书和详细资料；2、项目调查3、资信评估；4、初审报告。机构审核1、

4、相关调查；2、项目主审意见；3、律师意见。代偿追偿1、确认还款及代偿；2、通知财务划款；3、追偿；4、反担保处置。信用升级服务1、信息反馈；2、企业策划；3、管理咨询。担保方案调整1、降低借款额2、缩短借款期限；3、补充资料；4、进一步调查。会议评审1、项目经理报告；2、会议评议；3、表决担保方案。。解除担保1、客户归还贷款；2、索取责任解除通知单。担保项目管理1、项目跟踪；2、跟踪报告；3、项目监督；4、风险预警。担保收费和签定保证合同1、交纳担保费；2、交存保证金；3、办理公证和保险；4、签订保证合同和保证合同之特别约定条款。

5、担保签约1、送达《担保通知书》；2、签订委托保证合同；3、签订反担保合同。最终审批审批人审批。。担保业务操作流程（二）--相关业务制度1、担保业务接待管理办法2、担保业务分配管理办法3、担保业务初审报告格式4、担保业务评审会议管理办法5、担保业务合同管理办法6、担保业务项目管理办法7、担保业务逾期、代偿、追偿和损失管理办法9担保业务操作流程（三）--担保业务立项条件1、在国家有关部门依法登记注册、独立核算、自负盈亏、具有法人资格和履约能力的经济实体。2、生产经营符合国家和本地区产业政策。3、连续正常经营在一年以上，且最近一年盈利，

6、会计基础工作规范，能够提供真实完整的会计信息。4、具有一定的经营管理水平，没有不良的信用记录。5、具有较好的产品销售网络或经营服务渠道，拥有稳定的客户群体和现金流量。6、有效净资产不低于50万元人民币；资产负债率不超过70%。7、累计在保责任余额不超过该企业有效净资产的70%，且不超过担保机构实收资本的10%。8、能够提供担保机构认可的反担保措施。9、原有贷款加上本次申请贷款额不超该公司上年度月均流量或近期月均流量的3倍。10担保业务品种（一）--融资性担保业务1、流动资金贷款担保2、银行承兑汇票担保3、项目资金贷款担保4、就业与

7、再就业小额贷款担保（大小贷结合）5、政府集中采购贷款担保6、EMC业务担保7、国内保理业务担保8、综合授信担保11担保业务品种（二）--非融资性担保业务1、银行信贷证明担保2、投标担保3、工程履约担保4、商品履约担保5、预付款担保6、财产诉讼保全担保12担保业务品种（三）--担保体系业务1、再担保2、共保3、分保13反担保措施（一）--基本思路1、创新2、考虑整体控制力3、扩大搜索范围4、整体方案设计5、抵押额与债务覆盖率14反担保措施（二）--法人类1、范围：自有或第三方2、土地使用权抵押3、房屋所有权抵押4、机器设备抵押5、应

8、收帐款质押6、资产收益权质押7、股权质押8、第三方信用保证9、存单质押10、保证金11、车辆抵押15反担保措施（三）--个人类1、个人无限连带责任保证（团队、夫妻双方）2、个人房屋所有权抵押3、个人车辆抵押4、个人股权质押5、个人存单质押16业务开