1、诚信、合规的重要性

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1、单元1诚信、、合规和市场行为、合规和市场行为在人寿保险销售中扮演的角色学习目标了解公司的市场行为规范，以及该规范与代理人工作的关系中国保监会对于合规和市场行为的要求2信任纽带人寿保险是建立在一个信任纽带基础上的3良好的合规、市场行为和诚信良好合规可以带来与客户之间坚固、持久及有利的关系。4责任公司、主管和代理人共同承担责任。他们全部都必须小心判断以免产生不当的市场销售行为。5高知名度的案例诚信和市场行为不是什么“新”问题。6关注寿险产品如何销售监管部门和保险公司加强了他们对保险从业人员市场行为的监督，以确保产品按

2、照合规的方式进行销售。7一个合理的、所有保险从业人员都应认同的目标对合规和市场行为越来越多的关注，旨在保护公众不受损害。8不当市场行为示例作出这些错误市场行为的代理人败坏了自己及其团队和公司的信誉。9未报告重要的核保信息告诉客户产品的特点，而且这些特点对于客户决定是否购买所推荐的产品非常重要。10未充分告知在推荐寿险产品时，没有说明附加险相关的费用。11更多未充分告知的示例代理人未告知有关产品的所有信息，客户无法在知情的情况下作出决定。遗漏有关产品特点和益处的信息。12没有完全地告知信息缺乏了解或销售技巧不足不能作

3、为没有详细告知信息的借口。13误导客户有权要求代理人告诉他们所有状况下的全部事实。14误导误导是一种虚假的承诺。15误导对于误导，没有任何借口是正当的。16没有正确填写投保书代理人对他的公司负有责任。17代理人对公司的责任完整地填写投保书的健康核保部分。对客户提出异议，以使信息更精确。正确而完整地填写投保单。18签名客户必须签署投保单以证实他的回答19说服客户作出不符合其最大利益的决定当代理人推荐客户购买不合适的产品或采取不适当的行动时，代理人要对客户失去其最大利益的行为负责。缺乏知识销售压力20忽视客户投诉客户有

4、权进行投诉并得到回应。代理人会很自然地倾向于忽视或避免处理麻烦的问题。21公司市场行为规范公司制定了市场行为规范，并要求所有代理人在营销活动中予以遵守。你负有责任，也背负期望。公司期望你能实践此行为规范和标准。22销售过程你的建议应当始终符合客户的最大利益。提供详尽介绍说明。使用适当的且经公司批准的销售资料。23核保程序提供有关的且准确的所有资料。24签名保证每个亲笔签名的真实性。25款项处理代理人以任何形式代表客户支付的保费都是不可接受的。26保单持有人服务在产品售出后，保单持有人的要求必须得到有效且适当的处理。

5、27专业才能您应接受专业培训和教育，不断发展及完善自己的职业生涯。28展业证严格遵守相关的所有法律和法规。29广告、、销售资料和图示、销售资料和图示所有的广告和资料都必须真实、公正和适当。仅向客户展示经公司批准的产品图示。30公平竞争代理人不得对其他代理人或其他公司发表毁谤性或者不真实的口头或书面言论。31保单置换保单置换必须符合客户利益并且由业务员向客户解释清楚。32保留销售记录准确可信的记录是必需的。33机密和隐私您有责任维护您拥有的机密信息的安全性。34法律和法规要求您应遵守管理产品销售和服务的所有规则和法规

6、。35违反公司政策公司将对所有违反政策或程序的行为采取措施36保监会有关业务员诚信培训的法规1.公司强烈支持这些规定的要求。2.不少于80小时的销售前培训，其中必须有累计不少于12个小时的时间用于学习保险法律、市场行为和合规。3.每年进行不少于36小时的后续教育4.《保险代理人资格证书》5.任何保险公司都不应劝诱或误导其代理人参与任何不道德的活动。6.代理人必须持续进行自我培训和教育以跟上法规和公司政策和程序中的变化。37结束语你必须做到诚信并遵守适当市场行为和合规进行销售。38问题与讨论