金融创新助推“三农”发展

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1、黄岩农合行金融创新助力“三农”发展多年来，黄岩农合行始终坚持为“三农”和小企业服务的方向，立足黄岩农村经济发展特点，着力从解决贷款难、担保难、支付难、手续烦等问题为突破口，大胆创新，力求实效，充分发挥了农村金融主力军作用，目前已经成为黄岩金融业存贷款总量最多，金融服务惠及面最广，支农贡献领先的银行，荣获黄岩区社会慈善事业先进单位、新农村建设先进单位，台州银行业金融机构“支农支小”工作先进单位，全省农信系统产品与服务创新奖，浙江银行业金融支农推进年活动创新奖等诸多荣誉。着力点一：解决贷款难问题该行立足农村经济实际，充分发挥点多面广，与广大农民联系紧密的优势，深入开展多种形式的支农服务：推进

2、农村信用体系建设。该行始终把信用工程建设作为一项“民心工程”来抓，做到创建一个，达标一个，不断扩大农户授信面，目前已评定信用户6.89万户，信用村207个，信用乡镇（街道）3个，信用户评定面41.7%，贷款面27.8%，均居全省前列，为信贷增量扩面夯实了基础。持续开展系列支农活动。扎实开展“走千家、访万户、共成长”、“支农推进年”、“百名信贷人员走村进户访企业”、“送温暖惠民大行动”、“农情大调查”、“送百场电影下乡”、“送金融知识下乡”等一系列活动，深化了银企（农）合作，建立10万余户经济档案，促进了信贷有效投放。5实施信贷“走出去”战略。一直来，外出务农创业人员和异地商会会员由于信息

3、不对称等各种原因导致长期处于在本地贷款难、在创业地难贷款的两难处境，对此，该行积极实施信贷服务“走出去”战略，扩大服务对象，多措并举，完善机制，有效破解贷款难题。外出务农创业贷款被评为省级创新奖，该贷款根据瓜农种植协议实行五星评定授信，紧紧依托瓜农协会开展工作，还通过在瓜农经营地聘请联络员的方法，解决了信息不对称问题，瓜农一次性最高可获得100万元的授信贷款。至6月末，发放外出务农创业贷款6245户3.98亿元。目前，黄岩区4万多名外出瓜农在外地种植西瓜达25万亩，年创产值24亿元，相当于再创“两个黄岩”的农业产值。黄岩异地商会会员贷款根据不同企业的资本情况、经营情况、发展前景等综合因素

4、，采取联保贷款的方式进行贷款。上半年已对昆明黄岩异地商会会员贷款1亿元。深化个人信贷产品创新。积极推广外出务农、农村青年党员、妇女、大学生村官等创业贷款，满足不同群体信贷需求。着力点二：解决担保难问题长期以来，由于缺乏有效的抵押物，农村融资需求矛盾日益突出，已成为制约农民创业发展和新农村建设的瓶颈。对此，该行深入开展多种形式的担保创新：扩大抵押物范围。5推出农房抵押贷款、林权抵押贷款、出租车营运权质押贷款，其中农房抵押贷款在全市是破冰之举，使农民有了真正意义上的抵押资产，受到各界广泛关注。同时，该行在总结完善农房抵押贷款试点经验的基础上，率先开展农房改造抵押贷款试点，农房改造试点村的建房

5、农户由合作银行先行发放农房改造抵押贷款，待改造户“两证”办妥后，按规定重新办理抵押手续，发放农房抵押贷款。至6月末，办理农房抵押贷款291户、余额7919万元。加强与担保公司合作。针对黄岩缺少担保公司及担保公司不愿为“三农”提供担保的现状，在不增加农民和小企业成本负担的前提下，引入一家担保公司，加强合作，有效解决了客户担保主体不足问题，至6月末，担保合作28户，担保金额2373万元。着力点三：解决手续烦问题手续烦问题直接影响到客户对金融服务的满意度。对此，该行深入探索改造业务和服务流程，把破解手续烦问题作为提升服务水平的重要抓手来推进各项工作。大力推广丰收小额贷款卡。充分发挥丰收小额贷款

6、卡一次授信，随借随还，最高两年内循环使用的优势，减少了客户重复办贷的麻烦，增加了客户的自主性，受到了广泛的欢迎。至6月末，发卡25372张，贷款余额12.7亿元。高效服务小企业发展。针对小企业贷款手续烦问题，该行充分发挥一级法人决策链灵活优势，开展特色服务。降低准入门槛，放宽审批权限，简化贷款手续，对500万元以下小企业贷款，授信审批不出当地乡镇街道支行，对小企业创办初期财务不健全的，以小企业主个人名义进行贷款。至6月末，新增企业贷款2.28亿元。5着力点四：解决支付难问题支付难问题是制约金融服务能力提升的重要障碍，该行积极推进落实各项惠农举措，使群众享受到家门口银行的便利。集中资源做好

7、各类代收代付工作。该行把解决支付难问题提高到履行社会责任高度来抓，重点做好代理发放城乡居民社会养老保险、涉农财政补贴、水库移民直补、失土农民养老保险、公益林补贴、代收税款等涉及农民经济生活息息相关的业务，让更多的农户充分享受自己银行金融服务的权利，仅2010年，累计为33.2万户办理代收代付业务10.7亿元。推广设立村级“银行卡助农取款服务”取款点。由于设立固定金融服务网点的局限性，农民支付难问题尚不能得到有效解决，尤其是农民小额取