《保险承保》PPT课件

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1、第二章保险承保Chapter7InsuranceOperations主要内容承保的基本内容承保实务（人寿保险为例）Chapter7InsuranceOperations第一节承保的基本内容承保内涵保险核保Chapter7InsuranceOperations一、保险承保的内涵1、承保的含义：当投保人提出订立保险合同的“要约”时，保险公司会对投保人进行审核，以确定是否符合投保条件等，如果符合保险公司相关条件，则保险公司就会进行“承诺”，也就是承保。2、承保的基本要求：（1）扩大承保面，保证业务数量；（2）保证承保质量；（3）合理厘定费率。3、展业与承保分离原则Chapter7Insura

2、nceOperations二、保险核保保险核保流程简图客户投保调查并审核是否符合投保规定如果是，进行风险评估风险可接受风险不可接受保险开价通知客户拒保否Chapter7InsuranceOperations（一）保险核保的含义与原则1、核保的含义保险核保是指保险人对投保申请进行审核，决定是否接受承保这一风险，并在接受承保风险的情况下，确定保险费率的过程。2、核保的主要内容投保人资格的审核（是否具有保险利益）；保险标的审核；保险金额审核；保险费率的审核和确定；投保人或被保险人的信誉审核。Chapter7InsuranceOperations（二）承保控制1、承保控制的定义：承保控制是指在

3、承保时，依据保险人的条件、能力，控制保险人承担的责任，并避免道德风险、心理风险等。Chapter7InsuranceOperations（二）承保控制（续）2、承保控制的处理结果核保人员通过核保，做出承保决策。或者正常承保（即按标准费率承保）、或者附加条件承保（增加限制性条件或加收保费承保，如要求投保人安装警报器等安全措施，承保人低于承保标准，减少保险金额或提高免赔额或较高费率）、或者拒保。Chapter7InsuranceOperations（三）保险的开价保险开价的计算方法逐个计算法：对每个保险标的都单独考核其风险情况，单独计算费率。例如船舶、飞机等的保险开价。同类计算法：将风险发

4、生可能大致相同的保险标的归类，然后按各类保险标的的具体状况分别厘定费率。例如企业财产保险、车辆保险等。保险费率的开价：以保险费率表为依据，同时参考各种因素，根据保险标的的具体状况厘定每一笔业务的保险费率。影响保险费率的因素主要有：市场竞争、近期损失记录、国家的法律及监管。Chapter7InsuranceOperations第二节人寿保险承保实务人寿保险承保人寿保险核保Chapter7InsuranceOperations一、人寿保险的承保基本步骤：（一）填交投保单：营销员、投保人（被保险人）（二）接单初审（快速核保）：承保内勤（三）预收录入（电脑核保）：收银员、内勤人员（四）专业核保

5、：专业核保人员（五）缮制保单：制单内勤（六）递送保单：营销员（七）整理归档：承保内勤Chapter7InsuranceOperations（一）填交投保单1、投保单的基本样式与填写注意事项：证件、年龄、职业代码、住址和邮寄地址、联系回访电话、受益人资料、投保事项、银行转账事项、（红利选择、投连账户）、健康与财务告知、投保人与被保险人各自的亲笔签名、笔误处理。2、一般投保规则（平安为例）投保人年满18周岁，对被保险人具有保险利益投保人的年缴保费不超过其年收入的20％投保人或被保险人有一方为异地，则不予受理被保险人未成年人被保险人的人身险死亡责任风险保额最高5万元累计重大疾病责任保额≤10

6、0万，累计意外险风险保额≤1000万保额与年收入关系：18－35岁，≤20倍；36－50岁，≤15倍；51岁及以上，≤8倍。Chapter7InsuranceOperations（一）填交投保单2、一般投保规则（续）最低保额限制任一险种保险金额为10000元的整数倍；以份额计算的险种最低份额不得低于1份；意外伤害津贴日保额应为10元的整数倍；意外医疗险最低保额不低于5000元。附加险缴费方式与主险一致；缴费年限不得超过对应主险的缴费年限；保险期限不得超过对应主险的保险期限；主险为趸交方式的，不能附加短期险。孕妇投保不得投保意外伤害及附加短期险；投保累计寿险风险保额不超过30万元；怀孕7

7、个月以上至产后1个月内不得投保含重大疾病保险责任的险种。Chapter7InsuranceOperations（二）接单初审承保内勤接收营销员递交来的保险费和投保材料，并进行初审。投保材料一般包括投保单、保费暂收收据、业务员报告书、委托银行代扣保险费协议书、各附加问卷等。1、初审主义事项满足填写要求仔细学习投保书填写、收据填写和其他单证填写的注意事项，确保单证填写符合公司要求。投保事项注意不同险种投保的一般规则和特殊规则，确保所投保的险种、保额