支付结算柜面业务

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1、支付结算柜面业务模块1同城结算业务的处理同城业务是指我行客户与同城他行开户的客户进行资金存取的业务。同城业务涉及到票据的交换，业务主要有提出、提入业务以及相应的资金清算。首先明确几个概念：1、出票人，就是签发支票一方，也就是付款人。2、持票人，就是持有支票一方，也就是收款人。3、提出，就是将票据提交到人民银行清算中心进行跨行清算，分为提出借方和提出贷方。提出借方票据（譬如支票）收入资金，提出贷方（譬如电汇）付出资金。4、提入，银行将清算中心清分后的需本行处理的票据提回，也分为提入借方票据（资金付出）和提入贷方票据（资金收入)。5、票据交换，各银行网点将需要

2、跨系统清算的票据提出，交到人民银行清算中心，清算中心统一集中起来后，将需要各行处理的票据分给各银行网点。并将各网点的借、贷方票据金额轧差汇总后进行资金清算。提出业务包括：提出代付（他行支票、汇票等）提出代收（税单、电话费、进账单的反存等）提出上场次提入代付的退票（即本行的支票退回）提出上场次提入代收的退票（即本行收款凭证的退票）提入业务包括：提入代付（本行支票等）提入代收（本行收款凭证）提入上场次提出代付的退票（即他行支票退票）提入上场次提出代收的退票（即他行收款凭证的退票）资金清算：按当天交换场次提出提入轧差金额分别清算，结转到汇差科目。业务实训提出代付

3、业务提出代收业务提入代付业务提入代收业务同城资金清算模块2电子联行业务的处理全国联行往来进行全国各银行、同一银行各分行之间的资金往来。电子联行往来账务可划分为往账和来账两个账务系统，经办来账的称为收报行，经办往账的称为发报行，一个联行单位既办往账、又受理来账，故又统称为经办行。操作要点：1）电子联行来账清分为了加快资金结算的速度，现在电子联行来账的手工模式已改为自动清分，实时入账。系统收到人行发来的来账信息后，以三个要素进行清分：汇入行、账号、户名。三个要素一致，自动入账。2）打印电子联行来账贷方补充保单3）发出电子联行往账用于电子联行往账的处理，从客户账

4、上直接划款，通过人行的电子联行接入机，发送往账信息，资金清算由系统当日自动完成。业务实训模块3转账支票业务的办理支票是出票人签发的，委托其开户银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。转账支票——只能用于转账现金支票——只能用于支取现金普通支票——可以用于支取现金，也可转账。若普通支票左上角划了两条平行线，为划线支票只能用于转账。1.转账支票的处理2.现金支票的处理模块4本票业务的办理银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。单位和个人在同一票据交换区域需要支付各种款项，均可以使用银行本票。银行本票分为

5、不定额本票和定额本票。定额本票面额为1000元、5000元，1万元和5万元。银行本票业务：1.银行本票的签发2.银行本票的付款3.兑付行结清银行本票4.银行本票退款模块5银行汇票业务的办理银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。银行汇票的提示付款期自出票日起一个月。银行汇票商写明“现金”字样的汇票可以支取现金，但申请人或者收款人是单位的，不得在“银行汇票申请书”上填写“现金”字样。银行汇票业务：1.银行汇票的签发2.银行汇票的兑付与结清3.银行汇票退款4.银行汇票的挂失

6、、解挂模块6商业汇票业务的办理商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。按承兑人不同，商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票是由银行以外的付款人承兑；银行承兑汇票由银行承兑。商业汇票业务：1.商业汇票的签发（商业承兑汇票的签发、银行承兑汇票的签发）2.商业汇票到期后的处理（商业承兑汇票、银行承兑汇票）模块7汇兑业务的办理兑付是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。兑付分为信汇和电汇两种，单位和个人的各项款项结算，均可使用汇兑结算方式。信汇：汇款人委托银行以邮寄凭证的方式通知汇入行付款的一

7、种结算方式。电汇：汇款人委托银行以拍发电报的方式通知汇入行付款的结算方式。汇兑业务处理：1.信汇（汇出行的处理、汇入行的处理）2.电汇（汇出行的处理、汇入行的处理）3.退汇的处理模块8委托收款、托收承付业务的办理委托收款：收款人委托银行向付款人收取款项一种结算方式。单位和个人凭借已承兑的商业汇票、债券、存单、国内信用证等付款人债务证明办理款项的结算，均可以使用委托收款结算方式。委托收款在同城、异地均可使用。委托收款业务：1.收款人开户行受理委托收款的处理2.付款人开户行办理委托收款的处理3.收款人开户行办理款项划回或退回凭证的处理托收承付：根据购销合同由收

8、款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结