理财规划师-基础知识授课1PowerVideoTm

《理财规划师-基础知识授课1PowerVideoTm》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、我们的约定1、请将手机调至静音或者振动2、请随时提问1+1=？1前言为什么选择金融行业？为什么来沃德投资？沃德投资是做什么的？金融投资是什么？金融理财职业定位？作为金融理财规划师我们可以获得什么？在沃德公司我们可以获得什么？2为什么选择金融行业？兴趣，爱好收入高，金领行业多赚钱财务自由，人生自由3为什么选择沃德投资？是否了解公司情况？公司介绍？业务范围？沃德投资简介？4沃德投资简介沃德投资（威海）有限公司是一家综合性的投资公司，成立于2011年，注册资本1000万，是威海地区规模最大，实力最强投资公司之一。下属子公司包括：威海

2、市诺曼底国际音乐会所，乳山市沃德金属材料有限公司，无锡舜众钢铁贸易有限公司，乳山一品国际大厦（五星级大酒店）。伴随着中国金融投资行业的快速发展，沃德投资（威海）有限公司立足威海，在上海地区金融合作伙伴的大力支持下，与威海当地民生银行，威海商业银行等金融机构进行深入合作，为广大威海市民提供全方位的金融服务。公司业务范围涉及资产管理，贵金属理财，银行理财，信托投资，基金投资，股权私募投资，融资借贷，企业财务咨询，并购重组等多方面，可以为广大个人及企业客户提供全方位的投资方案与理财设计。沃德投资（威海）有限公司创建一条独具特色的平民

3、化的专业投资理财服务路线，从客户的角度出发，充分理解客户的财富管理需求，为客户提供广泛的的投资品种，“想客户之所想，为客户谋福利”是我公司一贯的宗旨，欢迎广大客户莅临公司或来电垂询。5职业规划金融理财规划师职业定位：电话销售客户管理职业发展规划：不断的学习6沃德投资发展优势公司定位——与银行基金公司竞争威海市场环境——金融投资处于起步阶段，理财市场规模巨大威海收入水平——中等收入阶层比比皆是，户均资产20万以上占总数20%工作环境——沃德投资提供优越的工作软件硬件条件广阔的发展前景——职业发展前景广阔7理财规划师—基础知识—第

4、1章理财规划基础理财规划概述1理财规划内容工具流程2理财规划与理财规划职业3职业道德与操守48本章提示P2重点P2生命周期理论与家庭模型理财规划的目标与原则理财规划的主要工具、内容与流程理财规划师的道德准则难点P2生命周期理论与家庭模型理财规划的主要工具9第一节理财规划概述主要内容理财视角中的人生理财规划内涵理财规划目标理财规划的原则综合服务性个性化长期性专业性总体目标具体目标整体规划提早规划现金保障优先风险管理优于追求效益消费投资与收入匹配家庭类型与理财策略匹配10理财视角中的人生人的一生，…，追求整个生命阶段效用最大化的过

5、程。P4理财目的，就在于追求更加丰富多彩的人生；个人理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化。P511理财规划内涵理财规划根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切实、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。全方位综合性服务个性化长期性专业性12理财规划目标—总目标总目标：实现财务安全和追求财务自由。财务安全的标志：稳定、充足的收入个人有发展潜力有充足的现金有适当的住房购买了适当的财产和人身保险有适当、稳定的投资有社会保障有额外的养老保障计划财务自由投资收入

6、涵盖（总）支出。13财务安全和财务自由的图示TICL货币时间AB总收入T、工薪类收入L、投资收入I与支出CC0不安全安全，未达到自由C0A：支出大于收入；财务危机。AB：收入大于支出；财务安全，但非自由。B右侧：投资收入涵盖支出。达到财务自由。14理财规划目标—具体目标理财规划具体目标必要的资产流动性合理的消费支出实现教育期望完备的风险保障积累财富合理的纳税安排安享晚年有效的财产分配与传承15理财规划原则理财规划原则整体性原则预期性原则现金优先原则风险注重原则消费、投资与收入匹配原则家庭类型与理财策略匹配原则16第二节理财规划

7、的内容、工具与流程主要内容生命周期理论差异化的理财规划理财规划的内容理财规划的工具理财规划的流程17生命周期理论从“摇篮到坟墓”的全过程。家庭生命周期：反映一个家庭从形成到解体呈循环运动过程的范畴。家庭模型青年家庭中年家庭老年家庭18家庭生命周期与消费行为单身阶段消费者一般比较年轻，几乎没有经济负担，消费观念紧跟潮流，注重娱乐产品和基本的生活必需品的消费。新婚夫妇经济状况较好，具有比较大的需求量和比较强的购买力，耐用消费品的购买量高于处于家庭生命周期其他阶段的消费者。满巢期（I）最小的孩子在6岁以下的家庭。消费者往往需要购买住

8、房和大量的生活必需品，常常感到购买力不足，对新产品感兴趣并且倾向于购买有广告的产品。满巢期（II）最小的孩子在6岁以上的家庭。消费者一般经济状况较好但消费慎重，已经形成比较稳定的购买习惯，极少受广告的影响，倾向于购买大规格包装的产品。满巢期（III）夫妇已经上了年纪但是有未成