教改案例-商业银行经营模拟演练教学改革-高峻峰-

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1、“商业银行经营与管理”课程教学改革案例经济与管理学院根据教育部和教育厅关于质量工程、实践教学体系的要求，高等教育应该更多注重向锻炼学生职业技能，创造实践机会方向转变。培养学生由学校环境中体验竞争实践，缩短对社会的适应期，尽早融入社会，参与到社会工作中去。实践教学应该做为高校教育改革领域的一个重点方向。一、拟解决的关键问题四川师范大学经管学院一直致力于拓展校外实习实训、深入开展校内实验教学，根据我院经济学、国际经济贸易、金融工程相关专业学牛的就业情况，和就业领域，就业单位反馈评价调查后，我院提出了在理论教学中大量引入实践教学的改革思路，这种改革思路主要解决以下问题：一是学牛

2、数量太多，针对经济金融专业的大部分岗位不能容纳所有学生参与校外实训；二是实习生不可能接触到银行的核心业务，实习内容仅限于口常实务处理，与教学内容关联不大；三是经济金融模型多，现实经济金融市场的模拟无法在理论教学中实现，理论模型难以被学生用于实际经济金融活动；四是实习生个人主观愿望希望能接触到银行核心业务，减少对未来银行类工作业务的适应期，普通银行业务实训无法满足他们的心理需求。二、釆取的主要措施经济学、金融工程、国际经济与贸易、工商管理是四川师范大学经管学院几个牛源很好的专业，金融机构是我院大四学牛就业热点之一。为使学生在毕业后能缩短在金融界机构工作的“适应期”，尽快独立

3、地胜任工作，四川师范大学经济与管理学院落实应用型教学理念，全面启动理论教学实践化改革思路，首先在经济、金融系列课程中得以实施：在经济学专业2个班约100人的大二课堂上引入了一种将互动性和竞赛性紧密结合的体验式学习方式一一“商业银行模拟经营沙盘”，使学生对《商业银行经营与管理》理论课程的认识达到从未有过的高度。1、增加实训环节该课程在操作上与ERP类型沙盘操作方式相似，学生在上课中自主组成商业银行的高管团队，在模拟的经济环境中与其他组扮演的商业银行进行经营竞争。通过实战、操作、体验，讣每个学生扮演商业银行分行不同角色，如图1所示：客户经理、行长、综合柜员、投资理财经理，针对

4、每个实训岗位都有不同收获！<•■■■rwU―行长投资经理图1商业银实战沙盘图五大教学内容在实战经营中的设计：＞商业银行资产、负债、中间业务管理和绩效分析＞商业银行会计与报表业务＞商业银行的资金评级和银监会对商业银行的监管＞商业银行业务风险防范＞商业银行信贷业务2、认识课程背景与运行规律本课程将现实经济环境简化，保留银行最核心三大业务，让学生通过组建银行高管团队体会不同角色分工所要求的职业技能。在经营中，所有商业银行成员必须在经营中合理利用经济金融规律，配合商品市场的发展开展业务，并接受银监会的监管。在此沙盘实验屮，金融市场由商业银行代表，商品市场包含了房地产公司，监管功能

5、由银监会和央行负责。如图2所示。全班分成4组商业银行公司，4组房地产企业，1组央行银监会共9个高管团队。企业团队的目标是营业利润，总经理负责集合团队意见确立公司发展战略，运营总监负责运营与记录，总经理负责投资与融资，财务总监负责报表。商业银行团队有行长兼客户经理岗位、综合柜员负责计账、会计主管岗位负责报表。向企业开展投资业务、存贷业务、中间业务是商业银行的利润来源。商业银行管理流动性的途径有同业拆借、发行债券、向央行借款等。商业银行必须在央行的监管下实现利润的增加，合理评判风险成本。企业运营需要降低成本，并根据自身能力，在与其他同行业竞争者中扬长避短，获得高收益。图2商业

6、银行模拟经营实训角色图3、实训课程考核方式探索（1）商业银行组运营得分：银监会对商业银行综合评分（抢答占10%,完成业务速度占10%）（2）企业组运营得分：企业接受商业银行的信贷综合评价（抢答占10%,完成业务速度占10%）（3）央行银监会组运营得分：•课堂参与抢答：（10%）•货币市场流动性与CPI指标：（90%）（4）学生个人成绩：学生个人成绩评分二所在团队运营得分（60%）+所在团队内部评价+实验报告得分（40%）+老师评价三、取得的主要成果1、教学方法的创新一一体验实战商业银行模拟经营对抗沙盘实验的理念是让学生在实践中学习。他们处于一个几近真实的商业大环境中，在良

7、莠不齐的客户和严格执法的监管机构而前，具体操作时需将所学的银行经营管理理念和技能付诸于实践来判断是否可行。因此，实战沙盘实验可以有效地帮助学牛增强学习能力，更加深刻理解与记忆所学的理论知识，同时学生也能亲身体验到商业银行具体地经营运作方式。全班同学事先被分为三个类型职能团队：“银行团队”、“企业团队”、“央行和银监会团队”。课堂上进行经营和对抗。各团队课下的准备工作简述如下：要求各银行团队课下制定银行的名称、经营理念、岗位分工、信贷流程及主要创新点，同时熟悉银行财务报表的简单编制及央行和银监会对商业银行的调控和监管手段。要求各