固定资产贷款管理指引

《固定资产贷款管理指引》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、利丰村镇银行股份有限公司固定资产贷款管理指引（试行）第一章总则第一条为规范全辖村镇银行固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款审慎经营管理，促进固定资产贷款业务健康发展，根据《屮华人民共和国商业银行法》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《项口融资业务指引》等法律法规及《村镇银行股份有限公司信贷管理基木制度》，制定木指引。第二条本指引所称固定资产贷款，是指村镇银行向金（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。第三条办理固定资产贷款遵照依法合规、审慎经营、平等口愿和公平诚信原则。第四条固定资产贷款纳入对借款人及其所在集

2、团客户的统一•授信管理。第二章贷款的分类第五条固定资产贷款按照用途分为基本建设贷款、更新改造贷款、房地产开发贷款、其他I古I定资产贷款等。第六条同定资产贷款按照借款人主体分为既冇法人贷款和新设法人贷款。第三章贷款的条件、用途、额度、期限、利率、担保第七条巾请固定资产贷款必须具备以下基木条件：（-）依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；（-）持有人民银行核发且有效的贷款卡；（三）借款人及项目发起人信用状况良好；（四）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况；第八条固定资产贷款项口应符合以下条件：（-）符合国家的产业、环保、土地等和关政策，并按规定取

3、得相应的准入文件;（-）按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序，并取得相应的批准（核准、备案）文件；（三）符合国家有关项目资本金制度的规定；（四）符合项目准入的相关标准。第九条固定资产贷款应冇明确对应的项目和合法的用途，并冇明确、合法的还款来源。第十条固定资产贷款金额应在符合项目资本金管理规定的基础上，根据项目的实际需要、风险水平等因素合理确定。第十一条固定资产贷款期限应在测算借款人（或项口）现金流、投资回收期、偿债能力等因素的基础上合理确定。固定资产贷款期限一般不超过十年，超过十年的，应按照当地监管部门的要求办理备案等手续。第十二条固定资产贷款利率应根据风

4、险收益匹配原则，综合考虑项ri风险、风险缓释措施、市场情况等因素与借款人谈判确定，其中人民币贷款利率应符合人民银行利率管理的相关规定。固定资产贷款利率可以采用同定利率或浮动利率。小长期固定资产贷款原则上应釆用浮动利率，浮动利率原则上应按年浮动。第十三条固定资产贷款的担保可采用抵押、质押或保证方式。第四章贷款流程管理第十四条办理同定资产贷款应按照村镇银行评级和授信管理的相关规定对借款人进行评级和授信。第十五条办理固定资产贷款，信贷业务相关部门及人员应按照管理制度的要求履行相应职责。第一节受理与尽职调查第十六条借款人应以书面形式向村镇银行提出固定资产贷款申请，借款申

5、请书的内容包括：（-）借款人及贷款项目有关情况;（-）中请贷款金额、用途、期限；（三）还款来源及还款计划；（四）贷款担保有关情况；（五）借款人其他需说明的情况。第十七条借款人应按照村镇银行固定资产贷款屮报资料清单向受理部门提交相关材料，并恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、冇效。第十八条固定资产贷款尽职调查内容主要包括：（-）借款人提交材料的真实、完整和有效性；（-）借款人和项目是否满足贷款条件；（三）借款人授信条件的满足情况；（四）借款人及项目发起人等相关关系人的资信和实力；（五）英他需耍调查的内容。第十九条客户经理根据调查情况撰写调查报告，提岀明确的

6、贷款方案，包括金额、期限、利率、担保和还款方式等。第二节风险评价与审批第二十条信贷管理部门（岗）承担固定资产贷款业务的审查和风险评价职责。审查的重点包括：基本要素审查，主体资格审查，信贷政策审查。风险评价应从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案、还款来源的充足性和可靠性、担保、保险等角度进行。风险评价应根据科学、客观、公正、审慎、全而的原则进行，对与贷款偿述紧密相关的要素进行重点评估，充分揭示项目风险，并根据风险评价情况撰写《项目评估报告》。第二十一条I占I定资产贷款的审批和咨询按照村镇银行相关规定执行。第三节合同签订

7、第二十二条贷款审批通过后，村镇银行应与借款人及担保人当面签订借款合同、担保合同等其他文件。第二十三条固定资产贷款合同应约定以下内容：（-）贷款金额、期限、利率、还贷保障和风险处置等要索；（-）明确是否约定专门账户以及对账户的监控措施；（三）贷款资金支付接受村镇银行管理和控制等与贷款使用相关的条款，包括贷款发放与支付方式、借款人自主支付的标准、贷款发放与支付中请时应提供的资料等；（四）捉款条件，包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等；（五）借款人承诺，包括贷款项冃及其借款事项符合法律法规的要求，及时向村镇银行捉供完整、真实、冇效的材料，

8、配合村镇银行对贷款的相关