银行社会责任及可持续金融模式

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1、银行社会责任及可持续金融模式2007年6月7日，英国《金融时报》和国际金融公司联合颁发全球2006年度“可持续金融奖”，表彰领先并创新于将社会环境目标和银行治理、业务模式相融合的优秀银行。兴业银行最终获得年度'‘可持续金融交易银奖”，这是中国银行业首次获此荣誉。此文以兴业银行与国际金融公司能源效率融资合作项目为例，探讨银行的社会责任与可持续金融模式。案例回放：银行社会责任的初步尝试兴业银行近几年致力于完善公司治理，自觉将自身发展战略与环境社会协调发展相结合，以创新金融产品和提供优质服务履行银行的社会责任

2、。2005年8月，兴业获悉国际金融公司(IFC)正在开发适合我国国情的能效融资项目并寻找中国商业银行作为合作伙伴时，即主动与其展开积极接触，共同探讨如何有效开拓中国能源效率融资市场。后双方在2006年5月17日签署了能源效率融资项目(CHUEE)合作协议(即《损失分担协议》，简称“能效融资”)，兴业成为国内首家推出“能效贷款”产品的商业银行。能效融资项目是指为包括能源效率、温室气体减排、可再生能源运用以及与环境保护相关的符合节能条件的项目提供信贷融资，以支持节能减排技改项目。能效融资合作协议将兴业与IF

3、C的市场化融资优势、公用事业服务优势和风险管理优势等融为一体，针对中国在节能技术运用和循环经济发展方面的融资需求，创造性地引入贷款本金损失分担机制。根据本协议，一旦贷款发生不良，IFC将根据约定比例分担贷款本金损失，从而支持最高可达4.6亿元人民币的贷款组合。兴业以IFC认定的节能、环保型企业和项目为基础,按照自身的信贷审批流程，向符合条件的节能、环保型企业和项目发放贷款，IFC对贷款项目提供相关的技术援助和业绩激励。这是IFC首次通过市场化的运作模式在中国推行能效融资项目，也是兴业开发和推广绿色信贷产

4、品的一次崭新尝试，为中国金融业的对外合作提供了一个样板。截至2007年10月，兴业共发放能效贷款25笔，总金额4.09亿元，所支持的项目可实现每年节约标准煤54.07万吨，年减排二氧化碳184.25万吨；根据能效项目持续时间五年估算，共可节约标准煤270.35万吨，减排二氧化碳921.25万吨。项目合作采取的损失分担机制，可以有效降低中小企业融资门槛，使众多经营效益好、发展潜力大、生产经营优势明显，但缺乏抵押担保资源的中小企业客户获得节能技改资金支持。通过这种独特的、市场化的运作模式，兴业成功进入中国新

5、兴节能融资市场，为发掘新的市场机会，开发培育新的核心客户开辟了广阔空间；而合作方IFC提供的援助资金和技术的效用也可成倍放大，更加有效地推动中国节能和环保事业的发展。与此同时，借助兴业的网络和服务，IFC也增进了对中国企业的了解，并延伸了服务领域。除了运作模式上的创新，能效融资还突破了一般企业贷款注重担保条件、期限较短等固有模式，侧重于制定与借款企业节能项目现金流相匹配的资金安排方式，对企业的可持续发展提供新型金融服务支持。差异化特点突出：一是以项目自身的收益权利作为贷款考量的重心，弱化对抵押品和担保人

6、等第二还款来源的要求；二是在传统经济可行性为主的评价基础上引入对技术、设备的专业评价机制；三是对中小企业给予长达四年的长期贷款，也可采用分期还款的形式，突破了中小企业贷款难、中长期贷款更难的困境；四是经济效益和社会效益并重。在评估项目为银行带来的经济效益同时，也注重项目实施产生的能源节约和环境效益。在实际运作过程中，兴业银行在项目的选择上实行环境效益和经济效益并重的评估尺度，借鉴世界银行在中国的增效减排项目贷款的经验，将能效贷款重点投向技术较为成熟、节能效果相对明显、复制潜力大的领域和项目。准确的市场定

7、位、独特的产品设计以及良好的政策环境，使得能效贷款具有非常广泛的适用性。在生产环节上，能效贷款适用于能源生产、输送、使用和用后排放的各个环节；在行业分布上，目前该产品已经涉足于包括建材、化工、电力在内的多个行业；而且随着业务活动的持续开展，市场领域不断扩张，示范效应将进一步显现。对银行社会责任的思考在能效融资项目中，兴业和IFC以“提供金融产品与服务，实现节能减排和环境保护的诉求，并在其中寻找新的商机和利润增长点，从而获得可持续发展。”它的实践意义在于，鼓励企业在其生产经营活动中践行社会责任，从而使这种

8、探索更具商业性、可复制性和可持续性。怎样理解银行社会责任的特点？银行作为特殊的公众企业，既依赖于股东资本投入，也得益于客户、员工和其他利益相关者以不同资源为银行所付出的努力，银行的行业特性要求其发挥和承担更多社会责任，即主动把对经济、社会和环境和谐统一的追求自觉纳入自身的发展目标，真诚推动与各利益相关者的互动。银行不仅为社会和公众提供金融工具和金融服务，为客户和社区传递和增加价值，更由于其在配置与调控资源上的独特作用，成为现代经济的核心和枢