综合金融服务方案.doc

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1、综合金融服务方案本案例是明显的供应链产业模式，核心企业--A医院及其上游供货商B、C、D医药设备公司，故金融服务方案应围绕着A医院设计。案例中表述A医院为市三级甲等医院，资产总额近77亿元，信用评级为AAA级，故此案的核心企业实力雄厚，信用优质，因供应链融资的特点使得其上游供货商也可享受到核心企业的优势。综上所述，本案的综合金融服务方案设计如下：一、授信主体为A医院融资服务担保方式授信项下业务综合授信信用供应链融资（额度可循环、混用）银行承兑汇票纸质版银行开立并承兑、融资期限最长六个月电子版银行开立并承兑、融资期限最长1年，风险系数底商业汇票保贴A医院可自行开立

2、商业汇票，票据受益人在额度内到银行贴现保理业务（买断型）A医院作为其供货商的赊销债务人可利用自身授信额度允许银行以承接此类债权为条件为其供货商短期融资保理业务（回购型）A医院亦可作为融资主体，利用自身应收医疗款债权转让银行而获得短期融资，但视其债务人的资质，A医院将承担债务回购责任；从而对2011年将要上线的社保结算方式，所产生的医疗垫款予以补充贸易融资信用证国际业务信用证对于进口医疗药品器械，A医院或可用信用证向国外供应商结算国内业务信用证对于接受国内业务信用证的供货商，可用此类方式结算固定资产贷款科研楼建设用款可随工程进度放款，期限最长5年账户结算、理财服务

3、从报表上看A医院有4亿余元的银行存款，故可得出该院现金存款余额较大，在资金链不紧张的情况下，可适当的进行短期的保本理财投资。一、授信主体分别为B、C、D医药设备供应商利用优质核心企业的良好信用，供货商可向银行申请买断型保理业务，从而将其拥有A医院的赊销债权转让给银行，并按照债权期限获得短期融资，来缓解公司商品垫款现象。