践行绿色信贷 推进经济转型-论文.pdf

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1、-．J％-7口7删口，-，—二E^践行绿色信贷推进经济转型口潘凌云孟磊摘要：随着我国金融业的快速发展与日趋完善，其在调节实体经济发展方面的作用也日益彰显，社会舆论开始更多地将寻求解决环境保护等民生问题的目光投向金融界。本文阐述了我国绿色信贷的由来及其具体概念，对比国际赤道准则及其在日本银行业的成功案例，同时通过分析当前我国银行业绿色信贷政策推行现状，总结其存在的不足与缺陷，对我国推进绿色信贷的发展提出相关建议。一(二)政府援助与教育。日本在帮助和激励企业、绿色信贷的由来进行环保投资上，有着一套行之有效的援助机制。国际上对绿色信贷定义以“赤道原则

2、”(Equator最主要的包括中央政府下属的公共金融机构优惠Principles，简称EPs)为标准，“赤道原则”也被称为贷款、税收优惠政策以及政府的直接补贴。与此同国际绿色信贷政策。该原则是参照国际金融公司时，Et本基本形成了一套针对一般市民的社会性教(IFC)的可持续发展政策与指南建立的一套自愿性育、针对政府官员和金融机构人员的专门教育和针金融行业基准，旨在判断、评估和管理项目融资中对中长期的专业性正规教育等环保教育体系。的环境和社会风险，倡导金融机构对项目融资中的(三)日本瑞穗银行案例。瑞穗银行于2003年环境和社会问题尽到审慎性核查义务

3、，并且通过金成为接受赤道原则的第18家银行，萨哈林二期项融杠杆去积极影响该项目在环境保护以及经济社目是瑞穗银行在俄罗斯远东萨哈林岛的一个石油会和谐发展上的作用。截至2012年4月，全球已有天然气开发融资项目，总费用200亿美元。依据赤76家金融机构宣布实施赤道原则，29家系统重要道原则，瑞穗银行对萨哈林二期项目制订了7个标性银行中已有l8家实施赤道原则，其业务遍及全准，从劳动者的条件、防治污染，到地区社会的安球100多个国家，项目融资总额占全球项目融资市全、原住民等等，瑞穗银行都采用了这些标准。同时场总份额的85％。还采取了世界银行对不同产业中

4、的63个指南，包(一)法规建设。从日本来看，20世纪5O年代，括大气污染、水污染标准值等。2006年瑞穗银行在为了发展经济，日本的生态环境并未得到足够的重全世界项目融资中，业绩位于第三位，在采取赤道视，导致环境污染严重，威胁到人民的健康。为了治原则之前，瑞穗银行排名第18位。赤道原则的采用理以上问题，在1958年，Et本出台了《工厂排污规并没有降低瑞穗银行的业绩。其经验是：“在银行内制法》、《公共水域水质保全法》，1962年制定了《烟部设置了可持续发展室，把可持续发展贯穿到银行尘排放规制法》等。20世纪6O年代初，Et本进一步整个业务中，使可持

5、续发展实成为银行的一个常设加大了环保立法工作，先后出台了《大气污染防治部门”，同时银行与外部利益相关的交流体制发生法》、《水质污染防治法》、《节能法》、《公害对策基本了变更，促使银行进一步提高可持续发展能力。法》、《噪音规制法》、《海洋污染防治法》等。2000年被称为Et本的“资源循环性元年”，在这一年Et本出二、绿色信贷在中国的实践台了《资源有效利用促进法》(修订)、《可循环食品资源循环法》、《绿色采购法》、《建筑材料循环法》、绿色信贷是商业银行和政策性银行等金融机《废弃物处理法》等六项法案。除了以上全国性法规构依据国家的环境经济政策和产业政

6、策，对研发、外，日本部分地区特别是工业污染严重的地方，还生产治污设施，从事生态保护与建设，开发、利用新相应制定了更为细致和严格的法规。能源，从事循环经济生产、绿色制造和生态农业的全国中文核心期刊on孺而市场竞争能力建设企业或机构提供贷款扶持并实施优惠性的低利率，不能有效吸引银行业支持环保项目。而对污染生产和污染企业的新建项目投资贷款和流动资金进行贷款额度限制并实施惩罚性高利率四、加快推进绿色信贷的建议的政策手段，目的是引导资金和贷款流人促进国家环保事业的企业和机构，并从破坏、污染环境的企(一)完善相关政策法规，为绿色信贷提供政策业和项目中适当抽

7、离，从而实现资金的“绿色配置”。支持。绿色信贷、赤道准则在实践中经过实行、修改自2007年7月三部委联合下发《关于落实环和完善逐渐步入成熟，而成熟的政策更需要有相应境保护政策法规防范信贷风险的意见》以来，银行的法律法规来配合执行。在目前绿色信贷尚未法律业金融机构在绿色信贷开展积极尝试并取得了初化的情况下，不能通过法律及行政手段强制要求银步成效。截至2011年底，国内25家规模较大的银行拒绝向污染项目贷款，但是可以通过政策引导银行业金融机构中已有13家发布了绿色信贷规范文行自发履行其社会责任。例如，政府可以将环保指件，国家开发银行、工商银行、农业

8、银行、中国银行、标纳入地方官员或银行高管的绩效指标考核体系，建设银行、交通银行等6家银行的该类贷款余额已并以其他方式杜绝地方政府对银行的干预。同时，逾