国建设银行信贷业务手册ii-03 法人账户透支

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1、中国建设银行信贷业务手册第二篇第三章法人帐户透支第三章法人账户透支3.1概述3.1.1定义法人账户透支业务是指建设银行同意客户在约定的账户、额度和期限内进行人民币透支的业务。法人透支账户必须是客户在我行开立的基本存款账户或一般存款账户。透支不允许提现（建设银行另有规定的除外）或直接将款项划入个人存款帐户。3.1.2对象经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人。3.1.3条件办理透支业务的客户，必须符合以下条件：1.我行评定的信用等级达到AA级以上（含）的客户；2.我行已给予一般额度授信的客户。3.1.4用途满足客户临时性融

2、资需求。3.1.5额度透支额度最高不超过我行给予客户的一般授信额度中固定资产贷款额度和表外授信业务额度以外授信额度的50%，且最高不超过5亿元。透支额度可占用我行为客户核定的免担保信用额度。3.1.6期限法人账户透支业务的期限包括透支额度有效期和透支账户持续透支期限。透支额度有效期原则上不超过1年，且在双方签署的透支业务合同中约定。透支额度有效期满后，如仍在客户一般授信额度有效期内，可按有关规定重新报批。为保证客户透支业务的连续开展，经办行对拟继续提供透支服务的客户，应提前报送透支额度申请。透支账户持续透支期限是指客户在透支账户持续存在透支余额

3、的天数。AAA级客户透支账户持续透支期限不得超过60天（自然日，下同），AA级客户透支账户持续透支期限不得超过30天。33中国建设银行信贷业务手册第二篇第三章法人帐户透支3.1.7价格法人账户透支业务的价格包括透支额度承诺费和透支贷款利率。透支额度承诺费按透支额度的0.2％每年收取一次，最低收取1000元。透支贷款利率执行中国人民银行规定的六个月期贷款利率，并可视客户情况上浮，但不能下浮，具体利率水平与客户协商确定。在透支额度有效期内遇人民银行调整人民币利率，对调整日后发生的透支贷款及逾期贷款按照调整后的相应利率水平执行。对透支借款按日结计积数

4、,按月计收透支利息。3.2操作程序法人账户透支业务的操作程序与其他信贷业务基本相同，参照本手册第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》2.1办理。根据法人账户透支业务的特点，需注意以下方面：3.2.1受理受理阶段主要包括客户申请和资格审查两个环节。3.2.1.1客户申请客户提出透支业务申请，由信贷经营部门负责受理。3.2.1.2资格审查我行为客户办理法人账户透支业务，必须具备本章3.1.3的条件。如有下列情况之一的客户，不得为其提供透支服务：1.在金融机构有不良贷款余额或曾经有不良贷款被核销；2.在商务活动中有重大不良信誉记录；3.客户的法定代表人

5、或其他对企业有实际控制力的当事人领导的其他企业发生过欺诈或恶意逃避银行债务的行为；4.客户不能按时提供财务报表或有意提供过虚假财务报表；5.客户涉及标的达到净资产的30%的重大法律诉讼；6.客户有重大事故和大额赔偿等重大事项；7.其他表明客户缺乏诚信或管理能力弱的行为。3.2.2额度核定受理客户提出透支申请后，信贷经营部门应根据客户日常资金周转情况、信用状况、目前经营状况、偿债能力、行业特点及我行给予客户的一般授信额度等因素综合考虑确定拟为客户核定的透支额度。33中国建设银行信贷业务手册第二篇第三章法人帐户透支3.2.3额度审批法人账户透支额度

6、的审批参照本手册第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》2.1.3的有关规定执行。3.2.4签约缴费签约缴费阶段主要包括约定透支账户、协商确定透支利率和透支额度承诺费费率、签订透支业务合同及附属担保合同和缴纳额度承诺费等内容。透支业务合同以及担保合同的填写要求参见本手册第三篇第四章《信贷法律文书》。3.2.4.1约定透支账户客户透支额度审批通过后，信贷经营部门应与客户协商，从客户在我行开立的基本存款账户或一般存款账户中指定一个账户为透支账户。3.2.4.2协商确定透支利率和透支额度承诺费费率信贷经营部门在授权范围内根据市场竞争需要和客户综合贡献度，

7、与客户协商确定透支利率和透支额度承诺费费率。3.2.4.3签订透支业务合同在各项签约准备工作就绪，双方就合同文本的有关条款取得一致意见后，信贷经营部门应及时与客户签署透支业务合同。签订透支业务合同应使用总行统一编制的标准格式文本（见附件2-3-5），并按照第一篇第二章《信贷业务基本流程》2.1.4.2的规定办理。3.2.4.4签订相关的担保合同我行给予客户的透支额度为需要提供担保的额度时，客户使用透支资金前应提供有效的担保。签订透支业务担保合同应使用总行统一编制的标准格式文本(见附件2-3-6-1、2-3-6-2、2-3-6-3和2-3-6-4

8、)，并按照第一篇第二章《信贷业务基本流程》2.1.4.2的规定办理。3.2.4.5缴纳额度承诺费信贷经营部门与客户签署透支业务合同后，客户经理持《透支