浅议农村信用社合规风险管理存在问题和对策

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1、浅议农村信用社合规风险管理存在问题和对策　　【摘要】合规风险管理作为一门独特的银行风险管理技术，如今已日益成为农村信用社一项核心风险管理活动。近年来，农村信用社合规风险管理工作取得了一定成绩，但仍与巴塞尔银行监管委员会关于合规管理的一系列要求存在较大差距。有差距就说明有问题，有问题就要想办法解决。本文就当前农村信用社存在的一些合规风险管理问题及如何解决这些问题提出了自己的看法及建议。【关键词】农村信用社合规风险管理问题对策一、农信社合规风险存在的问题（一）合规风险管理意识淡薄，合规文化欠缺（1）由于受到传统经营和管理模式的影响，将工作重点放在了业务拓展上

2、，而忽视了合规管理的重要性。有些营业机构甚至冒着违规的风险来实现短期绩效，加大了农村信用社合规经营的风险。（2）从高级管理层的高管人员到分支机构的一般柜员，由于对合规管理存在模糊意识，没有自觉将合规风险当做一项重要的风险源去管控，才导致积极参与合规风险管理的积极性不高。（二）管理机制不完善，制度执行没有落到实处6（1）虽然形成并逐步完善了“三会”制度，但未产生“三权”制衡的理想效果。由于话语权基本掌握在理事会和经营班子手中，而对经营决策失去了有效的监督制约机制，从而导致难以保证决策的科学合理性，加大了合规风险。（2）岗位之间职责分工不明确，合规性管理分别

3、由财会、信贷不同的业务部门进行自律监管，这种各自为政的合规管理模式，导致缺乏专门的监管部门进行统一的协调组织，形成重复管理，甚至出现管理真空。（三）管理方法不规范，奖惩考核不到位（1）由于管理方法的陈旧落后，导致量化分析考核工作没有落到实处，以及风险识别和检测方面不科学，跟不上形势发展的要求。（2）受到人情和好人主义的影响，奖惩考核工作没有将日常经营中出现的问题严格按照规章制度解决，不能依照规章制度严肃追究当事人的责任。（3）受到传统经营管理模式和长期惯性思维的约束，部分农信社领导大局观意识不强，只考虑自身利益，依然是“上有政策，下有对策”，或为人情，或

4、为私利，对企业规章制度置之不理，自行一套，我行我素，导致辖内管理混乱，内控失效，风险凸现。（四）业务操作程序复杂，责任分工不明确6（1）随着近年农村信用社业务系统的不断升级，合规管理主要依赖于业务办理的事中控制，柜员在业务办理过程中存在环节多、流程多、业务审核复杂等问题，导致一笔业务的办理涉及到调查人、审查人、审批人、发放人等多个责任人，责任划分不清，无疑增加了业务的合规风险性。（2）有些员工因工作变动，对贷款的管理责任产生推诿，责任认定不清，给违规操作提供了空间，自己违了规，还让更多的人受到牵连、承担责任。（五）部分从业人员素质偏低合规管理只有在员工知

5、法、懂法、守法的情况下才能发挥应有的作用，部分合规风险管理岗位人员虽然接受过专业培训，但培训内容大多仅限理论方面的知识，具体操作方面的知识普遍匮乏。在对合规风险管理的实际操作中，大多凭借自己对文件的理解和依照领导的主观意识来办事，决策缺乏科学合理性，没有发挥出合规风险管理的应有职能。二、农村信用社合规风险管理的建议和对策（一）培育良好的合规风险文化，营造健康向上的合规管理氛围合规经营的理念应该渗透到每个员工的思想中，让员工认识到合规管理不仅仅是高管和合规管理人员的事，每位员工都应该积极参与并履行职责，形成”人人议合规，人人促合规”的良好氛围。同时农村信用

6、社需要采取多种手段加强6合规风险管理知识的培训和学习，加大合规宣传力度，强化企业合规风险意识。（二）加快合规风险管理队伍建设（1）在现有员工中选拔懂得金融、财务、会计、法律等知识的高素质专业人才，充实到各层次的合规风险管理岗位中。（2）考虑到目前农村信用社建立县一级法人的事实，建议在县联社设立独立的合规风险管理部门，在基层信用社及以下机构设立合规联络员，形成全面的合规管理网络。（3）确保合规管理部门的独立性、权威性和有效性，保障合规管理部门工作不受干扰。（三）全面建立合规风险管理的相关制度，提高风险防控水平（1）根据《商业银行合规风险管理指引》的要求，建

7、立科学的绩效考核制度，量化、细化考核指标，并把考核指标跟相关人员的奖惩挂钩。（2）尽快制定出台《员工违规行为处理办法》，对违规的行为进行责任认定与追究，并及时采取有效的纠正措施。对制度执行好的，给予一定的物质奖励和精神鼓励；对制度执行不力的，屡查屡犯的，根据情节严重程度，给予通报批评直至解除劳动合同的处罚。（四）强化相互制约的经营管理和决策机制6加强授权、分权管理，规范决策程序，通过科学合理的分配权责，形成决策、执行、监督“三位一体”的制约制衡体系，减少决策失误。杜绝个人或部门独立完成某一业务而不受监督和制约的情况发生。同时，推进管理决策信息化，实现风险

8、管理由事后、事中管理向全程管理的转变。（五）定期开展教育培训，不断提高从业人员的