2023年银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试真题题库及解析

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2023年银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试真题题库及解析1.国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括（）。A. 国债一般为短期债券B. 国债只能在银行间债券交易市场发行C. 国债的利息不用缴纳所得税D. 国债的二级市场非常发达，交易方便E. 国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险【答案】: C|D|E【解析】:

1国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，而且国债的二级市场非常发达，交易方便，其利息收入不用缴纳所得税。国债分为记账式国债和储蓄国债两种。记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道。储蓄国债具有凭证式国债和储蓄国债（电子式）两个品种。凭证式国债通过部分商业银行柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行，储蓄国债（电子式）通过试点银行面向个人投资者销售。2.中央银行作为最后贷款人提供资金的操作方式主要包括（）。A. 发行货币增加资金并向整个金融市场提供流动性B. 通过再贷款直接向金融机构提供贷款C. 中央银行直接向金融机构提供资金D. 通过再贴现窗口直接向金融机构提供贷款E. 通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性【答案】: D|E【解析】:中央银行最后贷款人的操作方式包括以下两种：①公开市场业务，通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性；②

2再贴现窗口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款，由于贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为防止道德风险，一般都采取惩罚性的利率。在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用。3.银行监管的本质实际上是（）监管。A. 法律B. 行政规章C. 制度D. 风险【答案】: C【解析】:市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动”。4.假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（）。A. 违约频率B. 不良贷款率

3C. 违约损失率D. 违约概率【答案】: A【解析】:违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性，违约频率是指通常所称的违约率。违约概率是分析模型作出的事前预测，违约频率是事后检验的结果。题中的3%是对第一年选定的100个客户进行观测后计算得到的，即为事后检验的结果，属于违约频率。5.下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。A. 合规问责制度B. 合规绩效考核制度C. 诚信举报制度D. 公平竞争制度【答案】: D

4【解析】:有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；②建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南；③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。6.下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）。A. 合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B. 建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C. 明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗D. 建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估【答案】: C

5【解析】:内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。C项，在岗位设置上，商业银行的内部控制措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。7.金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的（）机制。A. 事前协调B. 事前交流C. 事中管控D. 事后检查E. 事后监督【答案】: A|C|E【解析】:

6金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的事前协调、事中管控和事后监督机制，确保在金融产品和服务的设计开发、营销推介及售后管理等各个业务环节有效落实金融消费者权益保护工作的相关规定和要求。8.下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》的表述中，错误的有（）。A. 要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%B. 对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期C. 我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求D. 将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储备资本要求和逆周期资本要求E. 要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%【答案】: A|D|E【解析】:AE两项，《资本办法》要求一级资本充足率不得低于6%，核心一级资本充足率不得低于5%，资本充足率不得低于8%；D项，《资本办法》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求。

79.下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。A. 操作风险B. 声誉风险C. 信用风险D. 市场风险【答案】: B【解析】:第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。10.在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。A. 董事会秘书B. 董事会办公室C. 高级管理层D. 董事

8【答案】: C【解析】:高级管理层根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动，确保银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好、其他各项政策相一致。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。11.投资者A以30元/股的价格购买了1000股B公司股票，持有一年后以40元/股的价格卖出，持有期间收到一次0.6元/股的现金股利。投资者A持有该股票一年的持有期收益率是多少？（）A. 33.3%B. 135.3%C. 35.3%D. 2%【答案】: C【解析】:

9持有期收益率是最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。用数学公式表示为：R＝[（P1＋D－P0）/P0]×100%，其中，R为某资产或资产组合的持有期收益率；P0为期初的投资额；P1为期末的资产价值；D为资产持有期间的现金收益。由上述公式可得：R＝[（40×1000＋0.6×1000－30×1000）/（30×1000）]×100%＝35.3%。12.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是（）。A. 银行实实在在拥有的资本B. 资产减去负债后的余额C. 银行需要保有的最低资本量D. 是银行的一种内部管理工具E. 维持金融体系稳定必须持有的资本【答案】: C|D【解析】:A项，经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”

10的资本，而不是银行实实在在拥有的资本；B项，资产减去负债后的余额是会计资本，也称账面资本；E项，维持金融体系稳定必须持有的资本是监管资本。13.商业银行的内部评级体系能够在信用风险管理的（）方面发挥重要作用。A. 经济资本配置B. 贷款定价C. 计提准备金D. 限额管理E. 经风险调整的绩效考核【答案】: A|B|C|D|E【解析】:商业银行内部评级结果和风险参数估计值等结果，在信用风险管理政策制定、信贷审批、资本分配和公司治理等方面发挥重要作用。其核心应用范围包括：①信贷政策的制定；②授信审批；③限额设定；④风险监控；⑤风险报告。其高级应用范围包括：①风险偏好的设定；②经济资本的建模与管理；③贷款定价；④损失准备计提；⑤绩效衡量和考核；⑥推动风险管理基础建设。14.商业银行的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容包括（）。

11A. 净利差B. 资产收益率C. 影响收益的主要因素D. 资本收益率E. 客户名单【答案】: A|B|C|D【解析】:经营业绩信息披露的内容包括：资本收益率、资产收益率、主要收支项目、净利差及影响收益的主要因素等。金融机构的财务情况说明书应当对本行经营的基本情况、利润实现和分配情况以及对本行财务状况、经营成果有重大影响的其他事项进行说明。15.有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括（）。A. 组织机构间的沟通B. 向董事会的报告C. 召开股东大会

12D. 向高管层的报告【答案】: C【解析】:有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机构间的沟通和向董事会、高管层的报告。董事会和高管层应有效运用内部审计、外部审计和内控部门的工作成果。16.商业银行市场风险内部模型的定量要求有（）。A. 应采用历史模拟法计算VaR值B. 至少每三个月更新一次数据C. 置信水平采用99%的单尾置信区间D. 市场价格的历史观测期至少为一年E. 持有期为10个交易日【答案】: C|D|E【解析】:

13商业银行可使用任何能够反映其所有主要风险的模型方法计算市场风险资本要求，包括但不限于方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法等。商业银行应在每个交易日计算一般风险价值，使用单尾、99%置信区间，历史观察期长度应至少为一年（或250个交易日）。用于资本计量的一般风险价值，商业银行使用的持有期应为10个交易日。17.通货膨胀对社会经济的影响有（）。A. 生产成本提高，生产性投资风险加大B. 使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算C. 引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配D. 有利于债权人而不利于债务人的分配E. 使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币【答案】: A|B|C|E【解析】:

14D项，通货膨胀使债务人的实际债务减轻，而成为受益者。而以一定利息为报酬的债权持有人，会由于实际利率下降而受到损失。18.下列关于风险绩效考核的说法正确的有（）。A. RAROC＝税后净营业利润－经济资本×资本成本B. EVA＞0，表明银行的资产使用效率高，银行价值增加C. RAROC最核心的特点是考虑机会成本D. 与传统的ROA、ROE指标不同，RAROC更加注重风险成本与风险收入的匹配E. EVA＜0时，若会计报表反映的净利润为正，则说明银行价值在增加【答案】: B|D【解析】:A项，RAROC＝经风险调整后税后净利润/经济资本；C项，EVA最核心的特点就是考虑机会成本；E项，如果EVA＜0，此时即使会计报表反映的净利润为正，也表明银行的经营状况并不理想，银行价值在减少。19.夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费，属于（）。

15A. 夫妻共同生活较长的按共同财产处理B. 夫妻共同财产C. 推定为夫妻共同财产D. 夫妻一方个人财产【答案】: D【解析】:《婚姻法》第十八条规定，下列财产，为夫妻一方个人财产：一方的婚前财产；一方专用的生活用品；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产；其他应当归一方的财产。20.下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）。A. 管理人员之间统一口径B. 提供检查经费C. 提供内部管理基本情况D. 转移相关账本

16【答案】: C【解析】:在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。银行业从业人员不得无故拒绝或推诿提供有关账册、报表、审计报告以及内部管理规章，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。21.下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。A. 银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B. 选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C. 一些关键流程和核心业务不应外包出去D. 银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】: A【解析】:

17A项，从风险实质性上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。外包并不能减少或免除董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。22.对申领首张信用卡的客户，发卡银行必须执行三亲见规定。三亲见规定不包括（）。A. 亲见客户关系人B. 亲见客户本人C. 亲见身份证及证明材料的原件D. 亲见客户本人签名【答案】: A【解析】:对申领首张信用卡的客户，发卡银行在信用卡营销过程中，要对客户亲访亲签，不得采取全程自助发卡方式，必须执行三亲见规定，即“亲见客户本人、亲见身份证及证明材料的原件、亲见客户本人签名”。23.以下关于商业银行内部资本评估程序应实现的目标的表述，正确的有（）。

18A. 确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B. 在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新C. 第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本评估程序，至少每半年实施一次D. 确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及月度经营计划相匹配E. 确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应【答案】: A|E【解析】:AE两项是商业银行内部资本评估程序应实现的目标；B项，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新；C项，第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次；D项，商业银行内部资本评估程序应确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。24.下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）。A. 业务员贪污或截留代理业务手续费

19B. 客户通过代理收付款进行洗钱活动C. 委托方伪造收付款凭证骗取资金D. 代客理财产品受利率波动造成损失【答案】: D【解析】:商业银行代理业务操作风险的种类有：①人员因素；②内部流程；③系统缺陷；④外部事件。A项属于人员因素；BC两项属于外部事件；D项属于商业银行代理业务中面临的市场风险。25.吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为（）。A. 一般性公司企业及其工作人员B. 农村信用社工作人员C. 银行工作人员D. 农村信用社E. 银行【答案】: B|C|D|E

20【解析】:吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度。本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。26.进行夫妻财产约定，应当（）。A. 采用口头形式B. 进行公证C. 采用书面形式D. 有第三人见证【答案】: C【解析】:

21《婚姻法》第十九条对约定夫妻财产制进行了规定。根据该条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。27.推进利率市场化改革的作用有（）。A. 有利于优化资源配置B. 促进经济结构调整和转型升级C. 有利于提升金融机构可持续发展能力D. 有利于推动金融市场深化发展E. 有利于促进相关改革协调推进【答案】: A|B|C|D|E【解析】:推进利率市场化改革有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级；有利于提升金融机构可持续发展能力；有利于推动金融市场深化发展；有利于完善金融调控体系；有利于促进相关改革协调推进。28.根据我国《公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是（）。A. 法定资本制B. 授权资本制

22C. 折中资本制D. 任意资本制【答案】: A【解析】:公司资本，是股东为达到公司目的所实施的财产出资的总额。公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度。我国公司资本制度的特点是：①资本法定；②强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持；③强调公司资本不得任意变更。29.商业银行通常可以采用下列哪些手段管理信用风险？（）A. 授信权限管理B. 加强信贷审批C. 加强贷后管理D. 风险缓释E. 限额管理【答案】: A|B|C|D|E

23【解析】:信用风险控制的手段包括限额管理、关键业务环节控制和缓释等。在信贷业务流程中，与信用风险管理密切相关的关键流程/环节包括授信权限管理、贷款定价、信贷审批、贷后管理等。信贷业务流程应当结构清晰、职能明确，在业务处理过程中做到关键岗位相互分离、相互协调、相互制约，同时满足业务发展和风险管理的需要。30.下列属于完全垄断行业的特征的有（）。A. 市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B. 该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C. 存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D. 企业生产的产品属于某种特质产品E. 企业对产品价格有很强的控制力【答案】: A|B|D|E【解析】:

24完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是：市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。31.衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（）。A. 风险价值分析B. 缺口分析C. 久期分析D. 情景分析【答案】: B【解析】:缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。具体而言，就是将银行不同时间段内的利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，得到重新定价“缺口”。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。32.下列关于GDP增长率的表述，正确的是（）。A. GDP增长率越高越好

25B. 表示国民生产总值的增长情况C. 反映了通货膨胀情况D. 反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标【答案】: D【解析】:国内生产总值GDP是衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。33.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。A. 向媒体披露证据证明自己的清白B. 向公安部门反映情况C. 按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D. 向部门所有同事发送邮件争取声援【答案】: C

26【解析】:根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定要求，银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。34.下列选项中属于职务侵占罪的构成要件的有（）。A. 犯罪主体是非国家工作人员B. 利用职务上的便利C. 非法将本单位的财物占为己有D. 非法占有财物数额较大E. 占有财物超过三个月未还【答案】: A|B|C|D【解析】:职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。构成职务侵占罪在占有财物时间上没有限制。35.下列关于风险分散化的论述正确的是（）。

27A. 如果资产之间的收益率不存在线性相关性，那么分散化策略将不会有风险分散的效果B. 如果资产之间的相关性为－1，那么风险分散化效果最好C. 如果资产之间的相关性为＋1，那么分散化策略将不能分散风险D. 如果资产之间的相关性为正，那么风险分散化效果较好E. 如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好【答案】: B|C|E【解析】:A项，若资产之间的收益率不存在线性相关性，即两种资产的相关系数ρ＝0，分散化策略仍能达到风险分散的效果。D项，假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。36.我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。A. 股票B. 政府债券C. 中央银行票据

28D. 可转换债券【答案】: B【解析】:债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。37.单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。A. 期货交易保证金B. 信托基金C. 政策性房地产开发资金D. 注册验资【答案】: D【解析】:单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：①

29基本建设资金；②期货交易保证金；③信托基金；④金融机构存放同业资金；⑤政策性房地产开发资金；⑥单位银行卡备用金；⑦住房基金；⑧社会保障基金；⑨收入汇缴资金和业务支出资金；⑩党、团、工会设在单位的组织机构经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。38.根据监管机构的规定，操作风险包含（）。A. 声誉风险B. 法律风险C. 战略风险D. 流动性风险【答案】: B【解析】:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。39.下列关于托收承付的说法正确的有（）。

30A. 可以促使销货单位按照合同规定发货B. 结算方式分为邮划和电划两种C. 也称异地托收承付D. 是一种先收款后发货的结算方式E. 适用于异地单位之间订有合同的商品交易及由此产生的劳务供应的款项结算【答案】: A|B|C|E【解析】:D项，托收承付是一种先发货后收款的结算方式，收付双方必须签有符合《经济合同法》的购销合同，一般需要双方具有较高的信用度且有较长期的合作关系。40.商业银行针对信用风险的压力测试情景包括（）。A. 部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险B. 银行支付清算系统突然中断运行C. 国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑D. 房地产价格出现大幅度向下波动E. 部分行业出现集中违约

31【答案】: A|C|D|E【解析】:商业银行针对信用风险的压力情景包括但不限于以下内容：①国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑；②房地产价格出现较大幅度向下波动；③贷款质量和抵押品质量恶化；④授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约；⑤部分行业出现集中违约；⑥部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险；⑦其他对银行信用风险带来重大影响的情况等。B项属于商业银行针对流动性风险的压力测试情景。41.我国采用经济活动的同质性原则划分国民行业。根据2017年公布的《国民经济行业分类》（GB/T4754—2017），我国将行业分为20个门类，其中金融业门类包括的大类有（）。A. 保险业B. 其他金融业C. 银行理财服务D. 货币金融服务E. 资本市场服务

32【答案】: A|B|D|E【解析】:根据2017年公布的《国民经济行业分类》（GB/T4754—2017），我国将行业分为20个门类，其中金融业门类包括货币金融服务、资本市场服务、保险业、其他金融业等4个大类。C项，货币金融服务包括中央银行服务、货币银行服务、非货币银行服务、银行理财服务、银行监管服务等5个中类。42.银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（）。A. 压力测试B. 资本充足率C. 利润率D. 风险偏好与利益相关人的期望【答案】: A【解析】:

33压力测试是银行识别和评估风险水平的重要手段，银行通过开展压力测试，判断银行的风险状况是否在风险偏好所容忍的范围内，如果超出，银行需采取行动降低风险水平。43.全面风险管理的范围有（）。A. 信用风险B. 市场风险C. 风险偏好制定D. 信息系统E. 风险管理文化塑造【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

34全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等各个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策制度完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面内容。44.行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采取冻结存款、汇款的行为属于（）。A. 行政强制措施B. 行政处罚C. 行政处分D. 违法行为【答案】: A【解析】:行政强制措施，是指行政机关在行政管理过程中，为制止违法行为、防止证据损毁、避免危害发生、控制危险扩大等情形，依法对公民的人身自由实施暂时性限制，或者对公民、法人或者其他组织的财物实施暂时性控制的行为。根据《行政强制法》，我国行政强制措施的种类有：①限制公民人身自由；②查封场所、设施或者财物；③扣押财物；④冻结存款、汇款；⑤其他行政强制措施。45.（）是商业银行生息资产中最重要的组成部分。

35A. 贷款B. 债券C. 资金业务D. 存放央行款项【答案】: A【解析】:贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因而贷款结构通常是分析银行资产结构性时最重要的一个指标。46.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。A. 中国人民银行B. 中国银行业协会C. 中国证券监督管理委员会D. 中国银行保险监督管理委员会【答案】: C

36【解析】:中国证券监督管理委员会负责统一监管全国证券期货市场。A项，中国人民银行是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构；B项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行保险监督管理委员会依照法律法规统一监督管理银行业和保险业。47.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。A. 所有权B. 用益物权C. 担保物权D. 债权【答案】: D【解析】:根据《物权法》第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。

3748.当出现（）情形时，信托无效。A. 信托财产不能确定B. 受益人或者受益人范围不能确定C. 专以诉讼或者讨债为目的设立信托D. 信托目的损害社会公共利益E. 委托人以非法财产设立信托【答案】: A|B|C|D|E【解析】:有下列情形之一的，信托无效：①信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益；②信托财产不能确定；③委托人以非法财产或者《信托法》规定不得设立信托的财产设立信托；④专以诉讼或者讨债为目的设立信托；⑤受益人或者受益人范围不能确定；⑥法律、行政法规规定的其他情形。49.关于银行存款计息，下列论述正确的有（）。A. 从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度计息B. 每季度的始月20日为结息日，次日付息

38C. 两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息D. 央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式E. 提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息【答案】: A|C|E【解析】:B项，每季度末月的20日为结息日，次日付息；D项，《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。50.下列不属于行政诉讼当事人的是（）。A. 原告B. 第三人C. 被告D. 委托代理人

39【答案】: D【解析】:行政诉讼的当事人有原告、被告、第三人和共同诉讼人。D项，委托代理人不是当事人。51.下列关于票据行为的表述，错误的有（）。A. 承兑适用于汇票和本票B. 背书只能在汇票上进行C. 偷窃票据不能称作出票行为D. 保证适用于支票E. 保证适用于汇票【答案】: A|B|D【解析】:A项，承兑为汇票所独有；B项，背书适用于汇票、本票和支票；D项，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。52.利率风险按照来源的不同，可分为（）。

40A. 重新定价风险B. 基准风险C. 流动性风险D. 商品价格风险E. 期权性风险【答案】: A|B|E【解析】:利率风险是银行面临的主要市场风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。53.对行政复议机关改变原具体行政行为的复议决定不服提起行政诉讼，被告是（）。A. 原机关和复议机关B. 复议机关C. 复议机关的上级机关D. 原机关

41【答案】: B【解析】:经复议的案件，复议机关决定维持原具体行政行为的，作出原具体行政行为的行政机关是被告；复议机关改变原具体行政行为的，复议机关是被告。54.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。A. 检查回访B. 检查准备C. 检查处理D. 检查预案E. 检查报告【答案】: B|C|E【解析】:

42银行业从业人员要积极配合监管人员的现场检查工作。规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。55.商业银行可采取（）来管控市场风险。A. 交易限额B. 标准法C. 损失数据库D. 应急计划E. 风险对冲【答案】: A|E【解析】:商业银行管控市场风险的手段有：①限额管理，包括交易限额、风险限额和止损限额；②风险对冲。B项，标准法是操作风险的计量方法之一；C项，损失数据库是操作风险的管控工具；D项，应急计划是流动性风险的管控手段。

4356.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。A. 不成立B. 无效C. 效力待定D. 有效【答案】: D【解析】:表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。题中李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。57.银行从业人员与同业人员间的职业操守包括（）。A. 团结合作B. 互相尊重C. 交流合作D. 同业竞争E. 商业保密与知识产权保护

44【答案】: B|C|D|E【解析】:A项，团结合作属于银行从业人员与同事间的职业操守。58.客户评级是商业银行对客户______的计量和评价，反映客户______的大小。（）A. 偿债能力和偿还意愿；道德风险B. 偿债能力和偿还意愿；违约风险C. 收入水平和偿债能力；违约风险D. 收入水平和偿债能力；道德风险【答案】: B【解析】:

45客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率（PD）。59.在借贷期间可灵活调整的利息率是（）。A. 浮动利率B. 市场利率C. 实际利率D. 拆借利率【答案】: A【解析】:浮动利率是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。60.目前，我国的城市商业银行是在（）的基础上成立发展起来的。A. 农村信用合作社B. 城市信用合作社C. 农村资金互助社D. 人民银行

46【答案】: B【解析】:20世纪90年代中期，以城市信用社为基础，我国开始陆续组建城市合作银行，后改称城市商业银行。经过多年的发展，城市商业银行已经逐渐发展成熟，已经基本完成了股份制改革，转变经营模式，在当地占有相当大的市场份额。