贷款企业信用评级及其方法

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1、贷款企业信用评级及其方法中诚信国际信用评级有限责任公司ccxi@ccxi.com.cn第一、贷款企业信用评级概素质、经济实力、资金结构、履约情况、况经营效益和发展前景等因素，评定借款人的信用等级。评级可由贷款人独立进行，从国际信用评级行业发展的历史看，内部掌握，也可由有权部门批准的评估机信用评级原本是评级机构对债券及其发行构进行”。人的信用评估，随着金融市场全球化、自以上两个文件分别于1996年4月1日由化以及金融创新的不断发展，债券和贷和1996年8月1日实施，其后，上海、福款之间的界限日益模糊，信用评级范围也州、南京、武汉、沈阳、厦门、天津、宁由此逐

2、步扩大，国际著名评级机构便开始波、深圳、杭州等地区根据人民银行的文利用其高度先进的债券评级技术对贷款和件精神，先后下发文件，陆续开展了对银贷款企业进行评级。据不完全统计，仅1997行贷款企业的资信评级工作。年一年，穆迪、标准－普尔就为1114家贷款企业、5680亿美圆的贷款进行了评级。第二、贷款企业信用评级的所谓贷款企业信用评级，是指由独立总体特征的信用评级机构或经国家有关机构认可的总体来讲，全国各地开展贷款企业信机构运用规范的指标体系和科学的评估方用评级具有如下特征：法，立足客观公正的立场，对银行贷款企一、各地普遍重视贷款企业的信用评业履行经济责任的能

3、力及其可信度进行评级工作。人民银行《贷款证管理办法》和价，并以一种简单的符号表示其信用等级《贷款通则》发布以后，上海、福州、南的活动。京、武汉、沈阳、厦门、天津、宁波、深1995年11月30日，中国人民银行发圳、杭州等地区根据上述规定精神，陆续布了《贷款证管理办法》“银发（1995）开始对申请贷款证企业进行资信评估（评322号”，该文件在关于“企业资信等级记级）工作，并发布了有关通知，如：人行录”中明确规定：“在实行贷款证管理制天津市分行“津银调〔1998〕11号”；人行度的城市，经发证机关认可的资信评估机南京分行“南银发〔1999〕395号”关于印构对

4、企业评定的资信等级，可在此部分公发《银行信贷登记企业资信等级评估管理布”，同时规定：“资信评估机?苟云笠翟菪邪旆ā返耐ㄖ蝗诵猩虾７中小吧虾Ｗ鞒龅淖市诺燃镀蓝ń崧郏勺魑鹑诨ⅰ?999〕205号”关于做好1999年度构向企业提供贷款的参考依据”。上海市《贷款证》企业资信等级评估工作1996年6月28日，中国人民银行以“中的通知及上海市《贷款证》企业资信等级国人民银行令1996年2号”发布了《贷款评估管理暂行办法；人行福州中心支行“福通则》，其中第二十六条规定：“对借款人银〔2000〕113号”关于组织开展福州市的信用等级评估，应当根据借款人的领导1

5、999年度贷款卡（证）年审工作的通知；1贷款企业信用评级及其方法人行武汉分行“武银发〔2000〕296号”关响。大多数城市将贷款余额达到某一规定于印发《湖北省银行信贷登记企业资信评规模以上的企业列入评级对象，采取“有估管理暂行办法》的通知；人行沈阳分行所为有所不为”的方法，确保了评级活动“沈银统研字〔2000〕387号”关于印发《银的质量。行信贷登记企业资信登记评估管理暂行办五、评级结果的使用对提高信贷安全法》，人民银行深圳中心支行“深人发发挥了很大作用，但信贷评级工作开展不[2002]233号”关于开展2002年度贷款企平衡，评级结果的使用带有很大的地

6、方色业资信等级评估工作的通知等等。各地一彩，有的地方也表现出极大的随意性。从系列法律法规的颁布为贷款企业评级的实目前银行信贷企业信用评级结果使用情况施奠定了良好的基础。看，部分地区的人民银行对此比较重视，二、在评级工作开展之前，人民银行把信用评级与贷款证年审结合起来，企业一般给予必要的指导，如制定了严格的管信用等级必须在“银行信贷登记咨询系统”理办法、认定评级机构、评级范围和评级中登录，并作为商业银行发放贷款的参考结果的使用，而在具体实施中人民银行也依据。但也应看到，尽管中国人民银行颁进行了具体的协调和组织，如组织制定评布的《贷款证管理办法》和《贷款通则

7、》级方法、指标体系、参考值的确定、评级已有六年时间，但银行贷款企业评级仅在软件的开发等，人民银行对信用评级的重少数经济比较发达的城市开展，评级标准、视程度直接影响着银行信贷企业评级活动方法不规范，充斥恶性竞争，贷款企业评的开展。信贷企业评级涉及到商业银行、级活动的地域局限性，使评级结果只能在贷款企业中介和评估机构等方方面面，如区域中发挥作用，限制了评级活动的社会果没有人民银行的组织协调，这项工作是效应。不可能全面而顺利开展。各地银行贷款企第三、贷款企业信用评级的业评级都是在人民银行的统一领导下进作用行，但由于各地人民银行分支机构重视程度的不同，各地这项工

8、作开展的程度也不贷款企业评级之所以有必要，首先是相同。经验表明，在人民银行领导力