2120394张天晓

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1、分类号UDC密级公开硕士研究生学位论文利用POS机犯罪案例研究申请人:张天晓学号:2120394培养单位:法学院学科专业:法律硕士（法学）研究方向:刑法学指导教师:庞冬梅教授孟繁旭主任一级律师完成日期:2013年3月25日-25-中文摘要中文摘要生活中，利用POS机进行的违法犯罪活动主要包括利用POS机套现以及利用POS机养卡。在理论界对利用POS机套现以及利用POS机养卡这两种行为的刑法定性尚存争议，因此将二者放在一起进行讨论以明确二者的刑法性质，实属必要。本文首先列举了两个典型案例，之后对利用POS

2、机套现以及利用POS机养卡的概念进行辨析，进而针对案例提出对二者刑法定性的疑问，在讨论学术界各方观点的基础上，得出利用POS机套现应定非法经营罪，而利用POS机养卡则不构成犯罪的结论，最后对我国相关立法进行刑法学分析，并提出合理化建议，认为我国应逐步实现利用POS机套现以及利用POS机养卡的合法化。关键词：POS机；套现；养卡；非法经营罪-25-中文摘要AbstractInreallife,illegalandcriminalactivitiesviaPOSincludeillegalcashoutvi

3、aPOSandengineeringcaseviaPOS.Actuallydebatesofthequalitiesofthetwoactivitiesexistintheacademicgroup.Soitisnecessarytoputthemtogetheranddeterminetheirqualities.ThispapercommencesbyreflectingthedefinitionandconvictionofillegalcashoutviaPOSandengineeringcas

4、eviaPOSaccordingtoChinesePenalLawandjudicialinterpretations.Thenbasedonsufficienttheoreticalanalysisitcomestotheconclusionwithdiscussionofkindsofdifferentviewpoints,whichisillegalcashoutviaPOSviolatethecrimeofillegalbusinessoperationswhileengineeringcase

5、viaPOSshouldnotbeseenascrimeunderanycircumstances.Atlastsuggestionismadethatbothofthetwoactivitiesshouldbelegalized.Keywords：POS;illegalcashout；engineeringcase;crimeofillegalbusinessoperations-25-目录目录中文摘要IAbstractII绪论1一、案情介绍3（一）利用POS机套现案情介绍3（二）利用POS机养卡案情

6、介绍3二、利用POS机犯罪的基本法律问题5（一）利用POS机套现、养卡的概念51、利用POS机套现的概念及危害52、利用POS机养卡的概念辨析6（二）我国相关立法状况及存在的问题7（三）利用POS机犯罪的性质之争81、利用POS机套现的性质之争82、利用POS机养卡的性质之争12三、利用POS机犯罪案件的刑法学分析16（一）对“口袋罪”的思考16（二）非法经营罪构成要件简析16（三）《解释》第7条与非法经营罪构成要件的冲突18四、利用POS机犯罪的法律对策20（一）利用POS机套现合法化建议20（二）利

7、用POS机养卡不应认定为犯罪21结论22参考文献23致谢25独创性声明26-25-绪论绪论社会主义市场经济的重要特征在于充满活力与创新，时代的发展和科学的进步给我们的日常生活增添了越来越多的新型金融交易手段，其中之一便是POS机。POS（Pointofsale）机，翻译成中文是“销售点终端机”，是一种通过扫描条形码来录入和输出产品信息的电子工具，具有现金和刷卡交易功能，广泛应用于商场、超市等商户的交易过程中。根据我国法律规定，有资格向银行申领POS机的主体仅限于公司或者商户，不包括个人。将POS机与信用

8、卡结合使用，就能够在POS机上实现透支消费，同时银行也可以赚取相应的回佣，可谓消费者、商户、银行三家共赢。与此同时，一些“聪明人”开始利用POS机进行一些所谓的“拓展服务”，这便是当下愈演愈烈的利用POS机套现以及利用POS机养卡。这两种行为具有以下共同特征：第一，在工具上，二者都需要借助POS机以及具备透支功能的信用卡作为违法犯罪的工具；第二，在行为上，二者都使用“虚构交易”、“无实物虚假等额消费”等手段来欺诈银行；第三，在结果上，二者都