中信银行个人理财业务营销策略

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1、中信银行个人理财业务营销策略第三章中信银行个人理财业务发展历程及现状一、中信银行及其个人理财业务概况中信银行成立于1987年，原名中信实业银行，是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一，是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行，并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外。伴随中国经济的快速发展，中信实业银行在中国金融市场改革的大潮中逐渐成长壮大，于2005年8月正式更名“中信银行”。中信银行的业务辖射全球近130个国家和地区，在全国设有78家分行和622家支行，主要分布在东部沿海地区以及中西部经济发达城市。

2、全行拥有33，000余名员工，其中有26000多名业务人员以优质的服务向企业客户提供公司银行业务、国际业务、资金资本市场业务、投资银行业务等综合金融解决方案，同时向个人客户提供个人理财、信用卡、消费信贷、私人银行、出国金融等全方位金融产品。2006年12月，以中国中信集团和中信国际金融控股有限公司为股东，正式成立中信银行股份有限公司。同年，成功引进战略投资者，与欧洲领先的西班牙对外银行（BBVA)建立了优势互补的战略合作关系。2007年4月27日，中信银行在上海交易所和香港联合交易所成功同步上市。经过二十多年的发

3、展，中信银行已成为国内资本实力最雄厚的商业银行之一，是一家快速增长并具有强大综合竞争力的全国性商业银行。中信银行个人理财业务现阶段目标客户定位主要在中青年、收入较高的人群，其产品拥有较高的技术含量，自助银行、网上银行功能完善，后台技术及内部组织构架对产品形成了良好的支持。为满足优质客户理财需求，中信银行在2006年向社会推出了“财之乐”，2012年推出“天天快车”、“益惠计划”等系列理财服务，并开展了大规模宣传推广，树立了专业理财的品牌形象。二、中信银行个人理财业务发展中取得的成绩(一）较为丰富的理财产品体系经过

4、近年来不断创新发展，中信银行目前已形成了较为丰富的个人理财产品体系，如按币种可划分为人民币理财产品和外币理财产品，按产品期限可划分为固定期限理财产品和无固定期限理财产品（类似于基金产品及无固定期限超短期产品），按产品到期后是否会自动连续滚动投资可划分为滚动发行代客理财产品（7天、14天、28天滚动）和期次发行代客理财产品（包括3个月、6个月、1年、2年、3年期期次发行产品）。按产品投资工具分类，包括债券投资型、信托融资型、新股申购型、股票基金优选型、票据投资型、双币套利型等多种投资类型的理财产品。中信银行理财产品

5、投资范围已涵盖境内外债券、股票、商品和衍生产品市场工具，理财产品创新能力显著增强。(二）收益实现状况良好中信银行在开展个人理财业务发展的过程中，一直秉承“以客户为中心”的原则，既注重扩大业务规模，又注重实现产品收益。中信银行理财产品收益状况良好，近两年发行的到期产品均实现正收益，其中固定收益类产品均能按预期最高收益率支付客户收益，年化收益水平普遍在8%左右。国际资本市场类产品收益状况良好，即使在不利的国际金融市场形势下，也未出现负收益状况。(三）理财市场优势明显凭借全行金融业务转型形成的优势，在激烈的银行间竞争中

6、，中信银行始终保持处在国内个人理财业务市场第一梯队位置，并且位次优势持续扩大。据银监会公布的数据显示，截止2012年底，中信银行理财中间业务收入占比为49.48%，在七大商业银行的占比达10.4%，存量占比达12.3%。(四）理财产品创新性显著中信银行在理个人财业务发展上一直坚持以产品创新为突破口。与其他行比较，中信银行理财产品门类齐全，创新性显著，既覆盖了市场所有产品类别，同时在同业间理财产品创新方面起到了引领市场的作用。中信银行推出的“天天快车”个人超短期理财产品、增强型新股申购理财产品等系列理财产品均属市场

7、首创。(五）理财产品风险控制严格中信银行个人理财业务发展一直坚持“风险可控，稳健投资”的原则，理财产品设计严格围绕资金安全、收益稳定的目标开展。中信银行理财产品风险水平设计主要为中偏低的风险度取向，没有推出如部分外资银行和股份制银行那样的本金可能招致大幅损失的金融衍生理财产品。此外中信银行还是银行同业中唯一实现自营与理财业务有效隔离，表内理财与表外理财有效分离，业务流程划分清晰，管理系统完善的银行，风险管理能力明显领先于同业。(六）理财产品市场美誉度高中信银行个人理财业务已初具品牌优势，“可信赖的银行”的品牌形象

8、深入人心。2007年以来，中信银行理财业务发展良好，得到了市场客户及业界同行的广泛好评，并获得了多个奖项。“天天快车”超短期理财产品依托科技优势及具有媲美活期储蓄的流动性和良好的收益性，成为中信银行理财产品创新和零售银行服务升级的拳头产品。2006-2012年期间，中信银行先后四次获得《亚洲金融家》杂志授予的中国最佳零售银行的奖项。据CTR市场研究2012年末发布的《中国