民生银行长春分行小微企业信贷风险防范

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1、民生银行长春分行小微企业信贷风险防范第2章民生银行长春分行小微信贷业务现状2.1民生银行长春分行基本情况简介1996年1月12日,中国民生银行在北京正式成立。民生银行是中国第一家主要由非民营资本入股成立的全国性股份制商业银行。中国民生银行也是严格按照我国《公司法》和《商业银行法》建立起来的规范的股份制金融企业。民营资本在中国金融业的涉足使得民生银行拥有现代企业管理制度，也使中国民生银行不同于国有银行和其他商业银行，进而吸引了国内外金融业、经济界关注的目光。中国民生银行长春分行于2009年2月18日开业，是中国民生银行在我国东北地区第一家金融机构，

2、引来社会各界关注的目光。目前，民生银行长春分行拥有正式员工387人，平均年龄32岁。经过6年的发展，中国民生银行长春分行已形成由吉林、延边两家二级分行、长春市区内13家同城支行、47个自助银行（含单体机）、一个县级支行、32家村镇银行组成的分布合理、风格统一、服务一流、覆盖面广、辐射能力较强的业务经营网络,成为长春金融市场上一支生机勃勃的金融劲旅。民生银行长春分行成立至今已有6年时间，在地方政府和社会各界的支持下，长春分行发展势头十分良好。至2012年年末，长春分行存款余额220亿元，几乎是上一年度的两倍；贷款余额110亿元，其中小微企业贷款余额

3、占到分行贷款余额的一半左右，比三年前的总和增长1.3倍。至今，长春分行投放到吉林省各行业的融资总额累计达200多亿元，其中小微企业贷款52亿元，直接创造就业岗位2万余个。在长春分行的小微贷款投向上，充分体现了国计民生链上游配套企业及下游配件经销商进行大力倾斜。通过特色化、批量化、专业化营销，支持了吉林省经济特别是区域特色经济的发展。8民生银行长春分行在支农方面探索成立的梅河口民生村镇银行目前各项存款已过12亿元，各项贷款已达6亿多元，在民生系30家村镇银行综合评比中位列前三甲。四年来，民生银行长春分行为吉林省区域社会发展和经济建设贡献了自己的最大

4、力量。在日常的经营工作中，民生银行长春分行始终坚定不移地贯彻执行总行“民营、小微和高端客户”战略，这一战略与吉林省发展需求相契合。民生银行长春分行在激烈的市场竞争中，始终将为顾客创造利益作为根本服务理念，以其朴实、稳重、踏实的行事风格赢得了广大顾客的信赖和尊重，在吉林省金融市场中以自己独特的风格贡献价值。2.2民生银行长春分行小微信贷业务概述民生银行于2009年11月26日在香港上市，在此基础上，民生银行开始新一轮的战略转型，制定了三大市场定位——“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”，从此民生银行正式将小微战略划入企业发展的重要方

5、向。这既符合民生银行自身发展的趋势，深入挖掘小微企业市场这块“蓝海”，也符合国家宏观经济政策中对小微企业的扶持要求，更是为了创造良性的多元化的经济环境和金融市场环境，力求可持续发展。自2008年开始，民生银行就开始对北京、深圳、杭州等地的小微企业进行走访调研，了解到商圈内的小微企业融资需求大但由于自身风险较高难以获得商业银行贷款支持的现状。对此，民生银行成立了专门的项目研发小组，通过考察印尼金融银行、泰隆商业银行等信贷业务的运作模式，进行大胆创新，推出了“商贷通”产品。“商贷通”的主要特点是不再将小微信贷业务作为一项业务处理，而是将其作为信贷产品

6、进行推广营销，重点是审查小微企业主的个人资信状况。商贷通的担保方式丰富，包括常规的抵押、质押贷款，也包括特色的互保、联保贷款，还对资质好的客户发放信用贷款，多种担保方式并存，大大扩展了信贷产品的营销覆盖面。同时，对信贷流程进行改造，引入信贷积分卡，集中处理中9心等方式，将贷款效率提高了一倍。截至2013年末，民生银行小微贷款余额4047.22亿元，同比增长27.69%，小微客户数190.49万户，同比增长91.97%；小微贷款不良率为0.48%，在同行业中遥遥领先。民生银行长春分行自成立之日起，除了支持长春地域特色产业，如粮食生产、制造、运输、汽

7、车生产、销售等龙头行业，也将小微信贷业务作为自身发展的重点。开业当天，长春分行就与长春市多个企业管理部门、有关担保公司分别签订了系列战略合作协议。2009年，“商户进支行，商户进柜台”成为民生银行长春分行的业务思路，根据总行指示，长春分行推出了商贷通、民易贷、动产融资、存抵贷等一系列全新的金融产品，并将这些产品作为重点战略方向发展。2010年，民生银行长春分行提出了“215”工程，即在2年时间内，向吉林省1000户中小企业客户群以择优的方式提供50亿元信贷支持。“让中小企业融资变的简单”是民生银行长春分行信贷业务的指导方向。针对长春市小微企业普遍

8、存在的“融资难、担保难”等问题，民生银行长春分行举全行之力发展小微企业专属产品——商贷通，向小微企业提供用于生产经营活动、解决其综合需求