开题报告-消费信贷

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1、南京审计学院本科毕业生毕业论文（毕业设计）开题报告书题目投资者投资心理分析指导教师姓名及职称彭代武教授学生姓名周天航所属院系金融学院专业名称市场营销第二学位班级名称金试Q0442班开题时间2008年02月25日南京审计学院本科毕业生毕业论文（毕业设计）开题报告书姓名专业和班级开题时间题目一、题目来源及研究的理论与实际意义1．题目来源：湖北经济学院工商管理学院提供，根据本人研究兴趣选择。2．研究的理论意义：市场经济是一种消费导向经济，消费是整个经济活动的出发点和归宿点。消费信贷具有放大国内消费的作用，消费者对各类物质消费品和服务的购

2、买力的持续增长，是维持国民经济持续发展的最根本的原动力。自产生之日起它就是市场经济条件下货币信用关系发展到较高水平时缓解生产与消费之间矛盾的必然产物。长久以来消费信贷的发展不断充实着消费经济学的内容，为消费经济学的研究提供了新的视野。同时对消费信贷发展制约因素的多角度的分析为金融学、信息经济学、制度经济学的交叉发展提供了一个新思路。所以对此进行研究具有一定的理论意义。3．研究的实际意义：在第一次世界大战结束以后，为扭转战后国内经济低蘼的状况，西方国家创造出消费信贷，来鼓励居民进行超前消费。从西方大多数国家的经验看，在市场经济发展到

3、一定时期，总会产生消费萎缩导致经济不景气的问题，采用个人消费信贷的方法能有效地解决这个难题。为扩大内需，1999年人民银行下发了指导开展消费信贷的通知，从此我国的消费信贷才真正起步。消费信贷的发展，可以增加经济活动的资源总量，促进经济国民经济的发展。对居民来说由于居民的消费能力往往有限，对于大件商品的购买会受到收入水平的限制，消费信贷可以促使中低收入者的消费需求提前实现，有利于中低收入者提高生活水平，通过对消费信贷的大力发展不仅可以增强消费者的购买力、实现了多层次消费需求，切实提高人民群众生活质量，而且可以培养国民信用观念。对于金

4、融机构来说，银行必须盘活存在银行里的居民储蓄，让固定资金进入市场流通，才可以减轻利息负担，同时创造利润，而消费信贷提供了这样的契机。它能强化金融业在社会资源合理配置中的传导功能，同时也有利于改善银行信贷资产结构、增强银行资产的流动性，分散银行的贷款风险，提高信贷资产质量。更为重要的是一段时间以来，我国居民的消费水平严重不足，使得我国的经济发展要依赖出口和投资。消费信贷的发展能使我国经济的发展摆脱由于依赖出口和投资所带来的恶性问题，即出口太多遭遇反倾销，打击民族工业，造成大量失业。同时过度投资引发通货膨胀，降低居民生活水平，产生经济

5、泡沫。若解决这些问题，那么可使我国经济发展走上持续健康的道路。二、国内外相关研究成果及研究动态综述喻翔在《湖南涉外经济学院学报》2006年第1期的“我国消费信贷的现状与对策研究”一文中在总结我国消费信贷现状及存在的问题的基础上，分析了阻碍消费信贷发展的主要因素，并提出了促进我国消费信贷的对策建议。黎洁在《财经界》2007年3月刊的“我国商业银行消费信贷的风险管理”一文中指出了现行我国消费信贷在开展业务中的出现的问题。并就问题提出自己对风险管理的建议来建立消费信贷风险管理体系。苏中涛在《财经界》2007年2月刊的“城乡一体化下的农村

6、消费信贷现状研究”一文中呼吁大力发展农村消费信贷。认为这对解决三农问题有重大帮助，同时对农村金融状况提出担忧，并就这些问题提出自己的建议。明洪盛在《湖北社会科学》经济论坛的“商业银行消费信贷的风险分析与对策研究”一文中就商业银行在我国开展消费信贷的现状指出随着消费贷款规模的不断扩大，该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露，所以商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别，以便及时采取措施，防范消费信贷风险。唐秋月和仲跻华在《黑龙江科技信息》2006年第04期的“论发展大众消费信贷”一文中试从微观措施和宏观机制两方面来阐述如何积极推动消费

7、信贷的发展，使其成为拉动内需增长的有效手段。徐亚在《财经论坛》2008年2月刊所发表的“试论发展消费信贷扩大国内需求”一文中提出了增加居民收入和实现消费结构升级来促进我国消费信贷的发展的观点，在实践中重点在于政府的政策支持和转变居民和银行的消费信贷观念。郑菊明在《货币银行》2007年3月刊的“美国消费信贷市场建设经验与启示”一文中介绍了美国消费信贷市场建设的成功经验，并就对比中美两国的政府和银行指出了我国的不足，认为目前只有以市场需求为导向，增加信贷渠道形成竞争，同时完善信贷法制和担保机制才能真正促进信贷建设。柳思维和胡德宝在《广

8、东商学院学报》2007年第3期的“基于扩大内需的我国居民消费信贷博弈分析”一文中认为我国消费信贷推而不广是因为信息不对称造成借款人存在“逆向选择”与“道德风险”。银行应将消费者与银行之间的一次性博弈变为重复性博弈，通过事后补救加强对借款人的监督与对