现代金融市场学张亦春课件ppt chapter 13金融监管体制

《现代金融市场学张亦春课件ppt chapter 13金融监管体制》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、现代金融市场学第十三章金融监管体制目录金融监管体制模式1一、金融监管体制模式二、金融监管体制的变迁三、各国（地区）金融监管体制比较分析西方国家的金融监管体制2一、美国的金融监管体制二、英国的金融监管体制三、日本的金融监管体制四、德国的金融监管体制我国的金融监管体制3一、我国金融监管体制的沿革二、我国金融监管法律体系的建立和完善三、我国金融监管体制的进一步改革总述金融监管体制是指金融监管体系和基本制度的总称。它涉及金融监管当局、中央银行以及金融监管对象等多个要素。金融监管体制的模式受一国社会经济体制、经

2、济发展水平、社会结构、政治结构和具体组织结构等多种因素制约。本章重点讨论金融监管体制的变迁、西方发达国家金融监管体制的比较以及中国金融监管体制的发展演变。第一节金融监管体制模式20世纪80年代以来，始于西方的金融自由化、金融创新浪潮，冲垮了二次大战后在许多国家推行的专业金融体制，一些国家的金融业纷纷挣脱政府管制和法律限制的枷锁，向更高层次深入发展。通过收购、兼并或者设立附属公司，或者通过金融创新饶过管制从而向顾客提供原先只由其他机构经营的业务。在这种情况下，传统经营模式被打破，银行与非银行金融机构之间

3、的业务界限逐渐模糊，金融机构业务走向多元化、综合化。金融监管体制模式也因此出现了发展变革。一、金融监管体制模式金融监管体制模式在不同的国家(地区)有不同特点，概括来讲，可将其分为三类：一元多头式全国的金融机构的监管权集中在中央，地方没有独立的权力，在中央一级由两家或两家以上机构共同负责的监管模式，德国、日本、法国均属于这种模式，这反映这些国家权力集中的特性和权力制衡的需要。一元多头金融监管体制的优点是，有利于金融体系的集中统一和监管效率的提高，但需要各金融管理部门之间的相互合作和配合。从德国、日本、法

4、国的实践来看，人们习惯和赞成各权力机构相互制约和平衡，金融管理部门之间配合是默契的，富有成效的。然而，在一个不善于合作与法制不健全的国家里，这种体制难以有效运行。一、金融监管体制模式二元多头式中央和地方都对银行有监管权，同时每一级又有若干机构共同来行使监管的职能。联邦制国家因地方的权力较大往往采用这种组织机构，如美国和加拿大。实行二元多头监管体制的国家情况也不完全相同。如美国的二元多头监管体制形成对某一家银行(不管是国民银行还是州银行)的多头的、重复的检查管理；而加拿大的二元多头体制却是各自监管特定的

5、金融机构，并不重复，尤其是对联邦特许银行——商业银行和外因银行机构的监督管理还是单一的。二元多头监管体制适用于地域辽阔、金融机构多而且情况差别大或政治经济结构比较分散的联邦制国家。实行这种体制的优点表现为：能较好地提高金融监管的效率，防止金融权力过分集中，有利于金融监管专业化。但是，这种监管体制也存在监管机构交叉重叠，容易造成重复检查，影响金融机构业务活动的开展，金融法规不统一等缺点。一、金融监管体制模式集中单一式由一家金融机构集中进行监管，这一机构往往是各国的中央银行。这种监管模式在发达国家和发展中

6、国家中都很普遍，但二者的形成机制却有所不同。发达的市场经济国家实行此种模式是金融高度发达基础上一体化的结果，是与其完善的市场体系、高度的经济水平和自身拥有较大独立性的中央银行相适应的。发展中国家采用这种模式，原因则在于其国内市场体系不完善，金融制度结构比较简单，客观上需要政府通过中央银行统一干预监管以便与这种状况相适应。因此，尽管发展中国家的银行监管也由中央银行执行，但体现的是政府意志，而不具备中央银行独立的监管和决策权力。这种监管体制的优点主要包括：金融管理集中，金融法规统一，有助于提高货币政策和金

7、融监管的效率。但是，这种体制易于使金融管理部门养成官僚化作风，滋生腐败现象。二、金融监管体制的变迁由于金融监管体制模式通常与金融业经营模式有一定的联系，而金融业经营模式主要是分业经营和混业经营，因而又可以把金融监管体制划分为分业监管和混业监管。分业监管模式是指在银行、证券、保险领域内分别设置独立的监管机构，专门负责本领域的监管。混业监管模式是指仅设一个统一的金融监管机构，对金融市场、金融机构和金融业务进行全面的监管。（一）20世纪30年代以前20世纪30年代以前，金融业基本是混业经营的格局，金融业的核

8、心是银行业，证券业和保险业都不发达。20世纪初，美国金融市场的主体商业银行，开始经营证券业务。1929年以前．证券市场日益繁荣和膨胀，证券市场上的投机、投资、包销、经纪活动空前活跃，商业银行大力扩展投资银行业务，并直接担任证券承销商。这一阶段的银行业务综合化、自由化，从存款、贷款、汇兑到信托，经营活动自由，政府很少给予限制。商业银行通过对企业的贷款和股权投资，参与竞争企业债权、股票发行的主承销权，并从银行的信贷和股权参与部门中划分出证券推销部门，专门从事