金融机构合格审慎评估实施办法

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1、金融机构合格审慎评估实施办法第一章总则第一条为有序推进利率市场化改革，健全市场利率定价自律机制（以下简称自律机制），通过遴选自律机制成员并赋予其更多市场化定价权，促进金融机构强化财务约束、提高自主定价能力，完善市场供求决定的利率形成机制，根据《市场利率定价自律机制工作指引》，制定本办法。第二条本办法所称合格审慎评估是指自律机制为遴选其基础成员而对自愿参与的金融机构开展的同业自律评估。目前，合格审慎评估主要针对银行业存款类金融机构，包括政策性银行、商业银行（包括外资银行）、农村合作金融机构以及自律机制认可的其他金融机构（应首先征得自律机制秘书处同意后方可参与评估）。第三条合格

2、审慎评估遵循自愿参与、同业自律和正向激励的原则，仅针对自愿向自律机制提交参与评估申请的金融机构开展评估；评估的结果用于遴选自律机制成员；自律机制将按照人民银行的统一安排赋予其基础成员一定的正向激励，引导和鼓励金融机构参与同业自律。第四条合格审慎评估由自律机制负责组织开展，并委托其秘书处具体实施。为加快推进利率市场化改革，按照人民银行总行的统一安排，人民银行各分支机构将对自律机制开展合格审慎评估提供必要的支持。第二章评估指标及标准15第五条合格审慎评估的指标包括微观审慎、宏观审慎、财务约束和定价能力等4个方面共17项指标（部分指标的统计口径和计算公式见附件1），即：（一）微观

3、审慎（10%，括号内为占合格审慎评估得分的权重，下同）1.监管评级（10%）（二）宏观审慎（30%）2.资本充足率（5%）3.杠杆率（5%）4.拨备覆盖率（5%）5.流动性比例（5%）6.宏观审慎政策执行（10%）（三）财务约束（30%）7.公司治理（10%）8.资产利润率（5%）9.净息差（5%）10.不良贷款率（5%）11.成本收入比（5%）（四）定价能力（30%）12.组织架构（5%）13.机制建设（5%）14.信息系统（5%）15.决策执行（5%）16.信息披露（5%）1517.竞争行为（5%）上述各项指标均采用百分制。参评金融机构的合格审慎评估得分为各项指标得分的

4、加权平均值，总分为100分。其中，定量指标包括监管评级、资本充足率、杠杆率、拨备覆盖率、流动性比例、宏观审慎政策执行、资产利润率、净息差、不良贷款率、成本收入比等10项，权重合计为60%，定量指标按照对应区间内均匀分布的方式计算具体得分；定性指标包括公司治理和定价组织架构、机制建设、信息系统、决策执行、信息披露和竞争行为等7项，权重合计为40%。各项指标均以金融机构法人为单位，按上年末金融监管统计数据为准。上述各项指标的评估标准将根据经济金融发展情况、宏观调控需要和监管部门要求等情况进行适时调整。经评估，上述各项指标得分均达到60分及以上的参评金融机构，即可被选为自律机制基

5、础成员。第六条微观审慎指标，主要考察金融机构的风险管理、稳健经营能力。评分标准为：按照银监会的监管评级（共6级）确定得分，其中，1、2、3级分别得分100分、80分和60分，低于3级得分为0分。对于未参与监管评级的金融机构，政策性银行暂按3级，其他金融机构暂按低于3级计算。第七条宏观审慎指标，主要是按照宏观审慎政策框架要求，考察金融机构的资本充足、风险抵补和流动性状况，以及贯彻执行宏观审慎政策的情况，共5项指标。（一）资本充足率，评分标准为：15系统重要性银行不低于11.5%（含）：100分。9.5%（含）至11.5%：60分（含）至100分。0%（含）至9.5%：0分。其

6、他银行不低于10.5%（含）：100分。8.5%（含）至10.5%：60分（含）至100分。0%（含）至8.5%：0分。注：资本充足率标准将根据银监会分年度资本充足率要求适时进行调整，2013年底系统重要性银行至少应达到9.5%，其他银行至少应达到8.5%。（二）杠杆率，评分标准为：不低于5%（含）：100分。4%（含）至5%：60分（含）至100分。4%以下：0分。（三）拨备覆盖率，评分标准为：不低于250%（含）：100分。150%（含）至250%：60分（含）至100分。150%以下：0分。（四）流动性比例，评分标准为：不低于30%（含）：100分。25%（含）至30

7、%：60分（含）至100分。25%以下：0分。（五）宏观审慎政策执行情况，评分标准为：15实际贷款增量超过宏观审慎政策要求的贷款增量的幅度小于1%（含）；各季度新增贷款分布基本均衡，单季新增贷款量占全年的比重在15%（含）-40%（含）之间；小微企业和涉农贷款均符合“两个不低于”要求（即对小微企业和涉农贷款的增量不低于上年增量、贷款增速不低于全部贷款增速）：100分。实际贷款增量超过宏观审慎政策要求的贷款增量的幅度为15%（含）至1%：60分（含）至100分。同时，单季新增贷款量占全年的比重在15%-40%之外的情