2018年金融机构合格审慎

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1、2018年金融机构合格审慎评估操作指南根据《金融机构合格审慎评估实施办法（2018年修订版）》（以下简称《实施办法》），自律机制制订了操作指南，对合格审慎评估有关事项做进一步明确，以尽可能提高评估的公正性、客观性，并进一步提升评估质量和评估效率。一、评估指标说明1、财务约束指标。财务约束下资产利润率、净息差和成本收入比3项指标评分标准有所调整，主要为：（1）对于所有参评机构，资产利润率（ROA）评分标准的满分线由1%下调为0.8%，及格线由0.4%下调为0.3%；（2）对于部分特殊类型金融机构，包括开发性金融机构、政策性银行、邮政储蓄银行及外资银行，净息差

2、和成本收入比评分标准的及格线分别由1%下调为0.8%、65%调整为75%。2、定价行为指标。一是指标评分标准调整方面，竞争行为评分标准改用扣分制，满分为100分、有不当则根据所属情形进行扣分；存款定价偏离度满分线由偏离度排名位于前10%调整为前50%，及格线由偏离度高于1个标准差改为高于2个标准差（详见附1）。二是季度定价行为指标得分方面，竞争行为和存款定价偏离度2项指标的平均分为“-8-定价行为”得分（但竞争行为得分未达到60分的，“定价行为”得分为0分）。三是年度定价行为指标得分方面，参评机构前四个季度（2017年二季度至2018年一季度）定价行为评估

3、得分均在60分及以上，则以前四个季度的平均分作为该指标的年度得分，否则按0分计。二、新增激励约束机制为增强激励约束机制，促进存单市场平稳健康发展，自律机制成员中季度定价行为得分低于60分的，下一季度定价行为评估结果反馈之前不得新增同业存单及大额存单发行余额。其中，发行余额=已发行未到期的存单总额+已公告未发行的存单总额。三、评估时间调整说明为提高评估质量和评估效率，对于年度合格审慎评估部分时间节点进行如下调整，季度定价行为评估时间安排保持不变。表1：合格审慎评估时间节点调整表评估环节调整前调整后人民银行地方分支机构完成初评4月15日前4月20日前人民银行省

4、级分支机构完成审核4月20日前4月30日前全国性自律机制完成复核4月30日前5月20日前提交自律机制会议审议5月10日前5月30日前向总行备案5月20日前6月10日前四、关于参评对象-8-合格审慎评估遵循自愿参与的原则，成立满一年的银行业存款类金融机构均可自愿申请参加合格审慎评估，但前四个季度未参加定价行为评估的，参评金融机构需将前四个季度定价行为季度评分表按照常规流程（自评、初审及审核）补填完整，与其他材料一并提交至全国性自律机制秘书处。五、评估流程及有关要求（一）季度定价行为评估定价行为评估按季开展，所有存款类金融机构均需参评，其评估结果将同时适用于合

5、格审慎评估和宏观审慎评估。具体评估流程为：1.参评机构提交材料材料提交：人民银行各分支机构通知辖内地方性金融机构在规定时间内提交《定价行为季度评分表》及与定价行为相关的说明材料，包括纸质版（需签字、盖法人章）与电子版。具体操作：上述表格请金融机构在自律机制提供的Excel模板（定价行为评估_参评机构版）中填写并点击自动生成和打印Excel（“定价行为自评表-机构简称”）。请勿修改生成的Excel表格文件名。2、所在地人民银行分支机构初审初审要求：人民银行地方分支机构对参评机构初审时，应根据参评机构的定价表现及上报的存款利率数据重新填写《定价行为季度评分表》

6、。-8-竞争行为指标评分需逐条列明金融机构不当竞争行为情况、所属情形及所扣分数。具体操作：上述表格请在自律机制提供的Excel模板（定价行为评估_地方中支版）中逐家读取参评机构上报的表格，经过初审后，填写并点击自动生成和打印Excel（“定价行为评分表-地市名-机构简称”）。请勿修改生成的Excel表格文件名。材料提交：人民银行地方分支机构应于规定日期前分别将所有与评估相关的各项材料，包括：参评机构提交的各项材料、人民银行地方分支机构填写的《定价行为季度评分表》（含纸质版和Excel电子版），提交至所属的人民银行省级分支机构及深圳市中心支行进行审核。3、人

7、民银行省级分支机构审核审核要求：人民银行省级分支机构及深圳市中心支行应对人民银行地方分支机构提交的《定价行为季度评分表》进行审核，并重新提交相应表格。竞争行为指标评分需逐条列明金融机构不当竞争行为情况、所属情形及所扣分数。具体操作：上述表格请在自律机制提供的Excel模板中批量读取地方中支填写的表格，并在汇总表中进行复核和修改后，点击批量生成并打印（“定价行为评分表-省市名-机构简称”）。请勿修改生成的Excel表格文件名。材料提交：人民银行省级分支机构及深圳市中心支行应于规定日期前将评估相关的各项材料提交自律机制秘书处，包括：参评机构提交的各项材料、人民

8、银行地方分支机构和-8-人民银行省级分支机构及深圳市中心支行填写的