招商银行烟台分行私人银行业务发展策略

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1、招商银行烟台分行私人银行业务发展策略第3章招商银行烟台分行私人银行业务的现状分析3.1招商银行烟台分行简介招商银行烟台分行自2004年11月1日成立以来，一直秉持“因时而变，因势而变，因您而变”的服务理念，立足于烟台市区，下辖龙口、莱州两个县级市，成立了九家营业网点、两家社区支行以及多家自助银行联合的金融服务体系，为烟台各地市民提供高效便捷的银行服务。招商银行烟台分行零售业务一直领跑股份制商业银行，公司和同业业务特色鲜明，风险管理合规稳健，2016年5月招商银行烟台分行合并招商银行威海分行共同升格为一级

2、分行，直属深圳总行管理，更为招商银行在烟威地区的进一步发展打下了坚实的基础。自烟台分行成立分行以来，得到了政府与社会各界人士的大力支持，同时也凭借优质的服务水平和过硬的专业化素质赢得了烟台市民的一致好评。因为良好的口碑及优秀的业绩，招商银行烟台分行获得了山东省银行业监督管理委员会所评发的＂良好银行＂称号，这在山东省是首例，如今在烟威地区也只有招商银行获得过这一荣誉称号。烟台市位于山东半岛东北部沿海，与韩国、日本隔海相望，是我国首批14个沿海开放城市之一，也是国际著名的葡萄酒文化名城，总面积1.37万平方

3、公里，人口702万。2016年全年烟台市国内生产总值6926亿元，同比增长8.1%，列全国第19位，省内第2位；规模以上工业主营业务收入1.65万亿元，列全国第8位；服务业占GDP比重提高1.66个百分点，达到43.3%；固定资产投资增速13.5%；实际使用外资增长14.2%，达到123亿元；社会消费品零售总额增长11.1%；一般公共预算收入增长8.6%；城镇和居民人均可支配收入分别增长7.8%和8.1%。3.2招商银行烟台分行私人银行业务概况3.2.1招商银行烟台分行私人银行业务简介2009年初招商银

4、行烟台分行推出私人银行业务，在零售银行部下设财富管理中心，同时在烟台滨海支行内设立了私人银行中心，专门为高净值客户提供资产管理规划服务。招商银行烟台分行秉持“助您家业常青，是我们的份内事”的私人银行品牌理念，依托开放式产品平台，建立了高素质、专业化的私人银行团队，利用客户经理、投资吉林大学硕士学位论文顾问、产品经理“铁三角”的服务模式，通过提供包括资产管理、投资规划、设立离岸公司、家族信托基金、税务法律咨询和家庭办公室等服务在高端客户服务领域确立了品牌优势，同时在烟台地区私人银行业内占据领先地位。招商银

5、行烟台分行依据客户的AUM总额，将零售客户细分为普卡、金卡、金葵花、钻石卡和私人银行客户，其中私人银行客户是AUM达到1000万元人民币以上的高净值客户，招商银行烟台分行客户分层图如下：近年来招商银行烟台分行客户数量不断增长，2016年中期金卡客群已经达到4万多人，金葵花客群8000多人，私人银行客户数量也不断增长，私人银行业务发展势头强劲，2016年10月末招商银行烟台分行私人银行客户数量如下图：3.2.2招商银行烟台分行私人银行业务的“1+N”服务模式招商银行烟台分行私人银行的服务模式属于前文中提到

6、的第一种，即“1+N”服务模式。“1”是指私人银行客户经理通过CRM系统管理高净值客户的AUM变动，提供一对一专业化服务；“N”是指客户经理身后近百人组成的资深投资顾问团队，包括投资、税务、法律、会计等领域的专家学者，他们由招商银行全球招募，可以调动整个招商银行的资源，通过量化客户资产配置的风险收益分析模型，精准分析客户资产增值情况。招商银行烟台分行私人银行推行“1+N”服务模式，同时构建了客户经理、产品经理、投资顾问的“铁三角”，在与客户深度沟通的基础上，共同决策落实到最适合客户的理财产品上，依托资深

7、团队的优势做到业务的高度专业化。私人银行客户经理工作方法为“螺旋提升四步工作法”：分为倾听、建议、实施、跟踪四步，以倾听客户需求作为出发点，通过建议、实施、跟踪，再回到倾听，形成螺旋上升的持续服务循环，摒弃了产品导向，从客户需求出发，然后根据对客户的了解，做出个性化方案，在执行过种中要求四个步骤要到位，同时每个步骤的深度要到位。3.2.3招商银行烟台分行私人银行服务体系1．尊享服务。私人银行客户经理会在烟台滨海私人银行中心为客户精心安排私密的洽谈室，提供优质多样的杂志、糖果、咖啡等饮料，通过与专家顾问团

8、队的沟通为客户定制一系列财富管理方案，即使客户在异地，也可以预约。2．财富管理。在充分沟通的基础上，深度发掘客户的实质性需求，利用各种金融工具、设定明确的投资期限、风险控制、应急措施等，为客户制定详细而严谨的个性化财富管理方案，在提供多种的资产组合的基础上，还将提供法律、税务和不动产投资等多方面的专业建议。3．增值服务。尊贵品质生活体验；医疗健康服务；子女教育服务；财富传承、艺术品投资、慈善、公益。4．“超级通路”服务。私人银行客户在招商银