理财规划建议书-案例

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1、中大君融个人理财版权所有，未经许可，禁止传播、复制、模仿、引用，违者必究。理财规划建议书案例分析课程讲义请学员就案例结构、表达、综合分析、方案选择给出评论中大君融投资顾问公司18独立的财务顾问金融机构的理财助手中大君融个人理财理财规划建议书案例1客户：黄大户理财规划师：吴中大财务规划顾问公司时间：2004-5-818独立的财务顾问金融机构的理财助手中大君融个人理财尊敬的黄先生：您好。首先感谢您到本公司咨询并寻求财务策划建议。我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。本理财计划将在不影响您目前的生活方式的前提下，帮助您积累

2、财富、保障家庭财务状况，满足您的财务需求。本理财计划是在您本人提供的目前资料和目标基础上制订的。请您仔细阅读本计划书，以确保这些资料准确无误。本理财计划的内容严格遵守了法律的相关规定，理财计划的内容需要随着您本人状况和其他因素的变化定期进行修改和完善。您如果有任何疑问，欢迎您随时联系本公司，我们期待与您共同完善和执行本建议。您的理财规划师：吴2004-5-818独立的财务顾问金融机构的理财助手中大君融个人理财一、客户基本信息姓名出生日期年龄本人黄先生69年04月28日35配偶黄太太69年09月06日34儿子黄崎95年05月169父亲黄父41年11月30日63母亲

3、黄母43年03月22日61地址深圳市滨海路临海花园68号电话0755-83176588本人公司职称地址深圳市福新村电话配偶公司职称地址电话财务规划顾问公司中大君融投资顾问公司姓名地址深圳市福田区彩田北路6009号中科大产学研基地1007电话（0755）83185839律师：公司深圳市义诚律师事务所姓名丁郁森地址电话0755-61532148会计师：公司深圳市和讯飞会计师事务所姓名张银明地址电话0755-8361884418独立的财务顾问金融机构的理财助手中大君融个人理财二、客户基本情况分析和建议一、客户财务状况家庭资产与负债表2003.12.30资产项目金额负债

4、项目金额流动资产流动负债现金及现金等价物1,200,000信用卡贷款余额（忽略）生息资产消费贷款余额（忽略）股票1,200,000非流动负债外汇存款$200,000(￥1,660,000)汽车贷款余额0自用资产房屋贷款余额0汽车800,000其他负债0房产4,000,000负债合计0高尔夫球证1,160,000资产总计10,020,000净资产合计10,020,000支出现状支出费用预算备注个人支出车辆使用费3500元/月宝马车通讯费1000元/月交际、娱乐、打球6000元/月其他2万元/年子女支出学费2万元/年就读东海外国语学校生活费5000元/年缴纳学校生活

5、费课外教育费用2000元/月钢琴、英语、奥数、体育家庭支出6000元/月包括太太休闲费用、家庭生活费、日常支出等18独立的财务顾问金融机构的理财助手中大君融个人理财目前资产配置比例图风险偏好测试级别：中庸进取型投资者（３１－３７分）您属于中庸偏进取型投资者。专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较大的风险。在个性上，通常很有信心，具有很强的商业创造技能，知道自己要什么并甘于冒风险去追求，但是通常也不会忘记给自己留条后路。18独立的财务顾问金融机构的理财助手中大君融个人理财二、客户财务情况分析1、财务诊断黄先生原来是一位职业抄手，

6、通过证券市场的投资来承担家庭生活的开支，在家庭支出的费用变得越来越庞大而且难以削减的时候碰到股市惨淡而转投实业，这也难以避免会对黄先生的家庭预算和资产负债状况带来一定影响，在这个投资方向转型的期间，家庭就面临着比平时更大的风险，因此，黄先生有必要通盘考虑，通过对各个方面可能发生情况的预测而减少家庭生活不必要的震荡。基本财务问题如下：1、家庭收入带有高风险性和不稳定性，支出压力大。黄先生家庭目前的收入完全来源于金融性资产的投资收益，而且较大程度的依赖于黄先生的财富管理水平。目前家庭支出28万元/年，在不影响黄先生家庭的生活质量的前提下，费用削减的空间也不是很大，因

7、此，理清家庭收入支出、做到家庭收入支出的平衡是目前黄先生理财规划的当务之急。2、养老储蓄、子女教育没有纳入准备计划。对于任何一个人来说，如果想子女接受到很好的教育，想保持老年生活的安康与宽裕，退休养老计划与子女教育计划都是一件非常重要的事情。黄先生已经35岁，养老储蓄与子女教育却是还没有考虑到的问题，可能是因为黄先生家庭收入的来源一直是黄先生的投资收益，黄先生对于家庭的收入支出一直都没有很清楚的数目，也从来没有过支出的压力，但是，从整个人生中的规划来考虑，养老储蓄与子女教育计划对黄先生来说是非常重要的理财目标。3、实业投资需要有效的融资方案。黄先生在经历股市惨淡

8、后，转向实业投资，尚有2