理财规划建议书案例

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1、个人理财规划报告 PersonalFinancialPlanning --“丁克”家庭财务规划报告书 目录：Ⅰ前言Ⅱ基本情况介绍Ⅲ基本假设 Ⅳ基本情况分析Ⅴ理财目标分析并制定理财方案Ⅵ编后语Ⅰ前言尊敬的“丁克”家庭： 本理财规划是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策。本理财规划是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 我所作出的所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和目前所处的经济

2、形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作等等。我的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎随时向我进行咨询。我期待着与您共同完善和执行本规划。Ⅱ基本情况介绍您的家庭基本情况先生：30岁，5年工作经历，医药公司驻上海代表处总经理。太太：30岁，出版社文员。家庭年收支情况收入情况：先生年收入56400元；太太年收入48000元；房租年收入18000元；先生年终奖金收入5000元；太太年终奖金收入2000元；利息收入800元

3、；合计130200元。支出情况：按揭贷款年支出58800元；基本生活开销年支出24000元；旅游费用每年支出5000元；父母赡养费年支出4000元；合计91800元。年度收支状况表(单位：人民币元)收入项目支出项目先生收入56400按揭贷款支出58800太太收入48000基本生活开销24000房租收入18000旅游费用支出5000先生年终收入5000父母赡养费4000太太年终收入2000存款利息收入800合计130200合计91800收支净额38400家庭财务情况流动资产：您的流动资产为20000元的现金及活期存款。金融资产：您的金融资产仅有50

4、000元的股票型基金，目前市值48000元。固定资产：您有三套房产，都位于本市闵行区，其中一套35万元的小户型已经出租，另一套35万元的房产供父母居住，还有一套60万元的房子自住。负债：您的三套房产均为贷款买房，目前尚有710000元的贷款需要偿还。当然这没有包括贷款的利息，假设您的三套住房贷款都将在15年后到期，目前您每月支付共计4900元的按揭贷款支出，那么可得您贷款的利息合计为172000元。（4900*15*12-710000=172000）据此为您列出您家庭的资产负债表：家庭资产负债表(单位：人民币元)资产负债流动资金20000贷款：8

5、82000金融资产：48000住房公积金贷款0定期存款0商业住房贷款710000外汇存款：（折合人民币）0消费贷款0股票0贷款利息172000基金48000黄金0期货0债券0其它0实物资产1300000房屋1300000车辆0其他实物资产0总资产1368000总负债882000净资产（总资产-总负债）：486000您的理财目标⒈解决房贷还款的沉重压力。⒉选择合适的保险品种为未来的生活提供一份保障。⒊在退休后维持目前的生活水准。这些理财目标我将在下面文章中为您解决。Ⅲ基本假设 由于您的基础信息的不完整性，以及未来我国经济环境的变化可能对报告产生的影

6、响，为了便于做出数据详实的理财方案，基于提供的信息，我将对以下内容作出假设和预测： 利率水平 人民币利率自1996年起一直运行在下降通道中，虽然在去年下半年进行了一次加息，但是在十六届三中全会提出了大力发展资本市场，利率的相对稳定将为我国证券市场的稳定发展创造一个较为宽松的金融环境。因此我假设未来几年人民币利率水平不会有大幅的波动。 收入增长率 据权威预测，预计未来几年的工资增长趋势将延续稳定的趋势。基于您家庭成员目前的年龄状况正处于人生和事业的稳定期，因此我将假设您们夫妇未来几年的工资收入不变。 最低现金持有量 从财务安全和投资稳定角度考虑，一

7、个家庭应当设置一个最低现金持有量，以备不时之需。结合您家庭的收支情况，并考虑到您们工作的稳定性，失业的可能性很小，因此建议最低现金持有量为10000元，在评价现金流健康状况时，我将会使用这个假设值。最高现金持有量 从投资收益角度考虑，一个家庭应当设置一个最高现金持有额，超出这个额度的部分应该考虑采用多种投资方式，实现这部分资金的增值。根据您家庭收支情况，建议最高现金持有量为人民币20000元。在本分析报告的赢余现金分配策略中我将使用到这个假设值。 Ⅳ基本情况分析通过对于您家庭的了解我发现了以下一些问题：⒈您家庭在收支情况中最令人担心问题的是虽然您

8、家庭在每月的收支有所盈余，但是在年度性收支状况上却为负数。⒉您家庭每月的按揭还款总额达4900元，占每月收入总额的48%，也就是说，您家