对小微企业信用增进的思考

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1、精品文档对小微企业信用增进的思考对小微企业信用增进的思考摘要：信用增进就是采取一定措施让个人或是企业的信用提高，以便金融活动中能顺利筹取有效资金。小微企业已成为经济社会中一个重要力量，与大企业相比，小微企业普遍缺乏担保抵押品和良好的历史业绩，由于信息不对称，不仅在获得银行融资方面存在困难。因此构建银行、政府部门与小微企业沟通平台—企业信用信息交换平台建设，可解决信息不对称问题，对小微企业信用评定、信用增进，能够与银行有效对接，让银行为守信企业提供资金支持，帮助企业发展，营造良好的经济运行环境。关键词：小微企业，信用信息，信用增进。一、广昌县小微企

2、业发展情况与融资现状2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创11/11精品文档近几年来，在广昌县委县政府的正确领导下，小微企业发展迅速。呈现出以下特点：一是市场主体大。按2011年6月18日，工信部等四部门联合下发《关于印发中小企业划型标准规定的通知》标准划分，2014年6月底，广昌县有1126家小微企业，占比全县企业数高达%，二是行业覆盖面广。县小微企业主要从事建筑材料、纺织服装、农副产品加工、交通运输、餐饮商贸等，广泛涉及劳动力密集型、地方资源密集型和技术粗放、初加工型行业，共为当地群众提供就业岗位2160个，已成为该县就业

3、和再就业的“主渠道”；三是经济贡献高。2014年6月底，剔除规模工业，该县小微企业总产值、营业收入和利税三项指标所占份额比例分别达到%、64%、%。从2014年1至6月10户样本小微企业融资结构看：内部融资占比32%，银行信贷占比为48%，民间借贷占比为13%，商业信用占比为5%、小额贷款公司占比为2%。从企业的资金需求期限看：44%的企业选择1年—2年，15%的企业选择2年—3年，41%的企业选择6个月—1年。实际获得贷款笔数的期限为：45%的贷款期限为6个月—1年，12%的贷款期限为2年—3年，22%的贷款期限为6个月及以下，21%的贷款期限

4、为1年—2年。银行贷款方式按重要性排名分别为：不动产抵押，保证，信用。从近期融资的用途看：购买原材料和市场推广为最主要的资金用途。二、广昌县金融支持小微企业情况（一）、小微企业贷款总量小，但增长快。与小微企业的蓬勃发展相比，金融的支持力度则相形见拙。2014年6月底广昌县小微企业贷款余额352万元，占全县贷款余额的%，同比增长%，高于全部企业贷款增速个百分点（见表1）。在人行进行贷款卡年审的小微企业仅60家，与银行实际发生信贷往来的还不到102家，这些企业的融资需求满足率不到％。（见表2）。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原

5、创11/11精品文档表1广昌县金融机构小微企业贷款情况表单位：万元、%项目2014年6月末2013年6月末贷款余额同比增速贷款余额同比增速小微企业贷款合计全部企业贷款合计表2广昌县小微企业贷款申请满足情况单位：户、万元、%贷款申请户数实际发放户数占比贷款申请金额实际发放金额占比2014年1—6月年1—6月（二）、金融机构对小微企业发放的贷款多数仍为抵（质）押贷款。目前，小微型企业获取银行贷款主要以固定资产等实物资产进行抵（质）押贷款。调查显示：截至2014年6月末，广昌县小微型企业抵（质）押贷款余额3150万元，占小微型企业贷款余额高达%，而信用

6、贷款和保证贷款占比仅为0%和%。从与2013年同期的数据比较来看，抵（质）押贷款的占比最高，占比均达到%以上，反映出通过信用担保成功获得银行贷款的小微企业非常少，小微型企业从金融机构获得贷款的方式较为单一（见表3）。表3广昌县小微型企业贷款余额担保方式分类单位：万元、%2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创11/11精品文档项目2014年6月末2013年6月末贷款余额占比贷款余额占比小微企业贷款合计3521003524100其中：信用贷款0000保证贷款抵（质）押贷款（三）、金融机构对小微企业信用评定少且信用等级高不多。201

7、4年6月末广昌县小微型企业在银行信用评定有64户，占有贷款企业数的%，占全县小微型企业%。A+级以上有7家，占评定数的%。（见表4）表42014年6月末广昌县小微型企业在银行信用评定情况单位：户有贷款企业数其中：有银行信用评定企业数BBB-BBBA-AA+AAAA+工行55131农行44121中行4422建行766发行5532农信社774040合计1026432745232三、原因分析长期以来，信用等级低、信用风险大一直是小微企业融资难的症结之一，就原因来看：（一）、从小微企业角度1、缺认识。企业现代信用意识不强，积累信用财富的动力不足。广昌县小

8、微企业习惯于熟人社会的“关系型融资”，对建立在现代信用评级授信基础上的“保持距离型融资”2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作